I migliori investimenti per un piano di pensionamento – come un 401(k), 403(b), o IRA tradizionale – saranno generalmente quelli che generano un reddito corrente più alto e contemporaneamente forniscono al proprietario un’alta probabilità di apprezzamento dei prezzi a lungo termine. La maggior parte dei piani sul posto di lavoro offrirà un menu di fondi da cui dovrete scegliere, ed è particolarmente importante prestare attenzione agli investimenti specifici elencati, così come ai rapporti di spesa corrispondenti. Mantenere i costi bassi è un principio fondamentale per il successo degli investimenti in un piano di pensionamento, e i quattro fondi qui sotto soddisfano sicuramente questo requisito.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Il Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) ha dimostrato di essere non solo un generatore di reddito affidabile, ma un motore di crescita a lungo termine. Uno dei grandi vantaggi di detenere investimenti ad alto dividendo in conti fiscalmente differiti è che ogni pagamento di dividendi è protetto dalle tasse quando viene pagato. Se un fondo ad alti dividendi è tenuto in un conto tassabile, ogni volta che il fondo distribuisce denaro, dovrete aggiungere quell’importo al vostro reddito imponibile per l’anno. In altre parole, questo controlla tutte le caselle per un fondo pensionistico ideale – alta distribuzione del reddito, basse spese e un robusto portafoglio di società a grande capitalizzazione.

Molte delle Admiral Shares di Vanguard sono riservate agli investitori più ricchi che sono in grado di soddisfare elevati minimi di investimento – tipicamente $50.000. Con questo particolare fondo, le azioni a basso costo sono chiuse ai nuovi investitori, mentre le Admiral Shares sono ora accessibili con un investimento minimo di soli 3.000 dollari.

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Vanguard Dividend Growth Fund

Mentre il fondo precedente si concentra su società ad alto rendimento con forti bilanci, questo fondo si concentra su società che hanno dimostrato la “capacità e l’impegno” di far crescere i loro dividendi nel tempo. Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) è ragionevole per gli investitori 401(k) con un piano di investimento a lungo termine. Qualsiasi reddito derivato dalle società in portafoglio è ricevuto in modo fiscalmente differito – questo trattamento non cambierà anche se i pagamenti dei dividendi aumentano nel tempo.

In generale, le aziende che hanno la capacità e la volontà di pagare continuamente quantità crescenti di denaro ai loro azionisti sono anche quelle che tendono ad essere finanziariamente sane. Le prime tre partecipazioni di questo fondo – McDonald’s, UnitedHealthcare Group e Coca-Cola – sono adatte non solo ad aumentare i loro dividendi, ma anche a sperimentare un significativo apprezzamento del prezzo delle azioni nel tempo. Per quanto riguarda i fondi 401(k), il Dividend Growth Fund di Vanguard si distingue come una scelta insolitamente efficiente, conveniente e pratica.

Fidelity Series High Income Fund

Per gli investitori che cercano di ottimizzare dal punto di vista fiscale la loro asset allocation complessiva, è generalmente preferibile tenere i fondi che producono reddito nei conti a reddito differito. Nel corso del collocamento dei fondi giusti nei conti giusti, molto probabilmente finirete con i vostri fondi obbligazionari tassabili nel vostro 401(k) o IRA tradizionale. Il Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) fornisce un alto livello di reddito corrente a basse spese, e può agire come un gioco di reddito più aggressivo come parte di un’allocazione obbligazionaria più ampia. Non è consigliabile investire in fondi obbligazionari ad alto rendimento come partecipazione primaria, ma possono giocare un ruolo per un investitore con spazio agevolato dalle tasse che cerca un reddito più elevato.

Il fondo rende circa dal 5% al 6% e offre un rapporto spese zero, ma impiega anche strumenti di debito con un rischio più elevato rispetto alle obbligazioni societarie investment grade. Ciò significa che diverse obbligazioni sottostanti sono a rischio di insolvenza, che è il prezzo da pagare per i pagamenti in contanti più elevati. Gestito con attenzione, questo fondo può avere un posto in qualsiasi portafoglio pensionistico ben diversificato, ma è importante assicurarsi di avere una quota di obbligazioni più sicure per ridurre il rischio per il vostro portafoglio totale.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Se sei all’inizio della tua carriera, non ci sarebbe niente di male a investire semplicemente i tuoi risparmi per la pensione in un unico fondo azionario totale gratuito. Il Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) non costa nulla per l’acquisto e fornisce un’esposizione all’ampio mercato azionario statunitense. C’è un’alta probabilità che il menu 401(k) del tuo datore di lavoro includa questo fondo o uno simile. Se anche tu sei nuovo negli investimenti, la semplicità è la tua migliore amica: Un fondo comune indicizzato a basso costo e ben diversificato che non richiede una gestione attiva sarà difficile da battere.

Considera il tuo intero portafoglio

I migliori fondi per un piano 401(k) sono quelli che hanno anche senso nel contesto del tuo piano finanziario completo. Prima di selezionare qualsiasi fondo per qualsiasi conto, è meglio concepire un’allocazione patrimoniale appropriata – se avete bisogno di aiuto, non abbiate paura di assumere un pianificatore finanziario a pagamento che vi faccia da guida. Una volta che vi sentite sicuri della vostra direzione, rivedete uno qualsiasi dei fondi di cui sopra per il successo del piano di pensionamento.

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Sam Swenson, CFA, CPA non ha alcuna posizione in nessuno dei titoli menzionati. The Motley Fool raccomanda UnitedHealth Group. The Motley Fool ha una politica di divulgazione.