Succede ai migliori di noi. Vai online e vedi qualcosa che pensi di volere davvero, e mentre sei sopraffatto dall’euforia, fai clic sul pulsante “invia”. Cinque minuti dopo la tua euforia si trasforma in orrore mentre pensi a te stesso, “Cosa ho fatto?”
Ovviamente, questo non è un problema quando ordini qualcosa da Amazon.com perché puoi semplicemente recuperare il tuo ordine sul sito e cancellarlo entro un certo periodo di tempo. Tuttavia, se avete appena presentato una richiesta per una carta di credito che non volete più, potrebbe non essere così semplice.
Potreste avere solo pochi minuti per cancellare una richiesta di carta di credito
Potrebbe esserci una finestra molto breve dal momento in cui presentate una richiesta di carta di credito al contatto immediato con un rappresentante del servizio clienti per fargli sapere che avete fatto un errore. Tuttavia, una volta che la vostra domanda è stata approvata, è probabilmente troppo tardi.
Nel momento in cui ricevete l’approvazione, l’emittente della carta di credito ha già condotto un hard pull sul vostro credito e subito dopo il vostro conto della carta di credito viene creato. Potreste non aver ricevuto la vostra carta, ma l’emittente della carta di credito avrà già segnalato il vostro conto appena aperto agli uffici di credito.
A quel punto, tutto quello che potete davvero fare è cancellare la carta di credito e chiudere il conto. Tuttavia, prima di intraprendere questa azione, ci sono alcune cose che dovreste considerare.
Qual è l’impatto sul vostro punteggio di credito?
Se avete già un certo numero di carte di credito con una lunga e impeccabile storia di pagamenti, e avete un sano rapporto di utilizzo del credito (sotto il 30 per cento), la chiusura di un nuovo conto non ha probabilmente un impatto importante o duraturo sul vostro punteggio di credito. Tuttavia, ci potrebbe essere un impatto sul vostro punteggio di credito in altri casi.
Tuttavia, se siete abbastanza nuovi al credito o la vostra recente storia di credito è stata problematica, potreste vedere un colpo più grande basato sul “nuovo credito” e sul “fattore di utilizzo del credito”, che rappresentano il 40% del vostro punteggio.
Aprire un nuovo conto con carta di credito può aver aiutato il vostro punteggio aumentando la quantità di credito disponibile, che riduce il vostro rapporto di utilizzo del credito. Quando chiudete il conto, il vostro credito disponibile si riduce e il vostro indice di utilizzo del credito sale. Se il rapporto è superiore al 30 per cento, è probabile che stia danneggiando il vostro punteggio.
Hai anche dinged il tuo credito quando hai richiesto la carta. L’emittente della carta di credito ha fatto un hard pull sul tuo credito che è riportato come un hard inquiry sul tuo rapporto di credito. Una hard inquiry abbassa il tuo punteggio temporaneamente, ma se ti giri e fai domanda per un’altra carta di credito, un’altra hard inquiry potrebbe abbassare il tuo punteggio ancora di più.
Fai uno scambio di carte di credito
Un modo per aggirare questo problema può essere quello di contattare l’emittente della carta di credito e fargli sapere che hai fatto un errore nella scelta della carta e preferiresti un’altra delle loro carte. Forse la tassa annuale era troppo alta sulla carta e si preferisce una carta con una tassa più bassa. Puoi chiedere all’emittente della carta di scambiare la tua carta con un’altra. Assicurati solo di capire bene i termini, le spese e il TAEG della nuova carta prima di accettarla. In questo modo si può evitare un’altra indagine approfondita.
Se non hai intenzione di ottenere una carta diversa, aspetta almeno un mese per controllare il tuo rapporto di credito per assicurarti che il conto sia stato cancellato. Vorrai anche aspettare almeno sei mesi prima di fare domanda per un nuovo credito per minimizzare l’impatto delle indagini difficili sul tuo punteggio di credito.
Forse dovresti tenere la carta
A meno che tu non stia pagando una tassa annuale che è troppo alta rispetto ai benefici offerti dalla carta, potresti voler considerare di tenere la carta. Se la usi saggiamente e paghi il saldo per intero ogni mese, aggiungere un conto di carta di credito può essere positivo per il tuo punteggio di credito. Aiuta il vostro rapporto di utilizzo del credito e aggiunge alla vostra storia di pagamento.
Tuttavia, se c’è ancora una carta di credito là fuori che vorreste avere, assicuratevi di non far salire il saldo della vostra carta di credito, e aspettate anche sei mesi prima di richiederla. Se il tuo credito è sano e il tuo reddito può sostenerlo, non dovresti avere alcun problema a qualificarti per una nuova carta.