Un fondo fiduciario vivente è un modo per pianificare la vostra eredità e il vostro patrimonio – e per rendere le cose un po’ più facili per la vostra famiglia dopo la vostra morte. Se vivete in Florida, questa guida vi dirà come creare un fondo fiduciario vivente e vi fornirà anche alcune informazioni rilevanti per aiutarvi a decidere se un fondo fiduciario vivente è l’opzione giusta per voi. Se state creando un fondo fiduciario vivente o pensando alla pianificazione patrimoniale in generale, potrebbe avere senso parlare con un consulente finanziario. SmartAsset offre un servizio gratuito di abbinamento di consulenti finanziari che può aiutarvi a trovare un consulente nella vostra zona adatto alle vostre esigenze.

Come creare un fondo fiduciario vivente in Florida

Ci sono una serie di vantaggi nel creare un fondo fiduciario vivente. Ecco come potete creare un contratto fiduciario nello Stato del Sole:

1. Scegliete il tipo di contratto che vi serve. I single avranno bisogno di un fondo singolo. Se siete sposati, potete scegliere tra fare due contratti fiduciari separati o formare un contratto congiunto con il vostro coniuge. Un contratto congiunto è probabilmente la scelta migliore se voi e il vostro partner avete proprietà comuni, come beni immobili e conti bancari.
2. Fate un inventario delle vostre proprietà. Prima di creare un contratto fiduciario, vorrete sapere esattamente cosa possedete e cosa volete includere nel vostro contratto fiduciario. I beni che potete trasferire in un contratto fiduciario includono beni immobili, automobili, conti di risparmio, cimeli di famiglia e azioni. Potete anche scegliere di nominare il vostro fondo come beneficiario del vostro conto pensione, come il vostro 401(k) o IRA. Questo è anche il momento di raccogliere tutti i documenti relativi alla vostra proprietà, compresi i titoli delle auto, gli atti di proprietà della casa e i certificati di proprietà delle azioni.
3. Poi dovrete decidere chi scegliere come fiduciario. Potete nominare voi stessi o scegliere qualcun altro. Se siete voi il fiduciario, dovrete anche selezionare un fiduciario successore che prenderà la gestione del vostro fondo dopo la vostra morte. Un fiduciario successore deve assicurare che i vostri beni siano distribuiti ai vostri beneficiari secondo le istruzioni del vostro contratto fiduciario.
4. Una volta che vi siete occupati di tutto quanto sopra, avrete bisogno di creare il documento fiduciario. Potete farlo usando un programma internet o con l’aiuto di un avvocato.
5. Firmate il documento fiduciario davanti a un notaio.
6. L’ultimo – e cruciale – passo: Finanziare il trust. Puoi trasferire proprietà nel tuo fondo da solo o con l’aiuto di un avvocato.

Che cos’è un fondo fiduciario?

Un fondo fiduciario vivente è un quadro legale in cui possono essere messi beni e proprietà. Il trust, che è stabilito da un documento, è messo nella proprietà di un fiduciario. Il fiduciario prende il controllo dei beni nel trust ed è responsabile della loro distribuzione ai beneficiari come il trust dirige. Voi potete essere il fiduciario, o potete nominare qualcun altro come fiduciario.

Ci sono trust irrevocabili e trust revocabili. I trust irrevocabili non hanno flessibilità. Un concedente non può modificare il trust senza prima ottenere il permesso da tutti coloro che sono nominati nel trust. Il trust assume la proprietà di qualsiasi proprietà posta al suo interno, e quindi le tasse vengono pagate sulla proprietà del trust attraverso il trust.

Con un trust revocabile, il concedente può rimuovere la proprietà come necessario e fare modifiche. Il concedente possiede ancora la proprietà nel trust e paga le tasse su di essa normalmente.

Quanto costa creare un Living Trust in Florida?

Il costo di creare un living trust in Florida dipende da come si decide di crearlo. Se usate un programma online, non costerà più di qualche centinaio di dollari. L’altra opzione è quella di arruolare l’aiuto di un avvocato. Anche se questa opzione renderà il processo più facile, è anche molto più costoso. Il costo esatto dipenderà dalle tariffe dell’avvocato, ma si potrebbe finire per pagare più di 1.000 dollari. Prima di scegliere un avvocato con cui lavorare, assicuratevi di capire le tariffe che addebiteranno e notate anche se l’avvocato è specializzato in trust.

Perché ottenere un fondo fiduciario vivente in Florida?

Indubbiamente il principale vantaggio di creare un fondo fiduciario vivente in Florida è rendere le cose più facili per la vostra famiglia quando morite. Qualsiasi proprietà che è conservata all’interno del trust non è soggetta al probate, un processo legale potenzialmente lungo che le tenute senza un trust vivente devono attraversare. In Florida, tuttavia, il processo di successione potrebbe non essere così lungo come in altri stati. La Florida usa il Codice uniforme di successione, semplificando il processo per i vostri cari. Inoltre, la Florida offre un processo di successione semplificato per le proprietà che hanno un valore netto inferiore a $75.000 e non includono beni immobili.

Ci sono altre ragioni per ottenere un contratto fiduciario vivente, però. Per esempio, un contratto fiduciario vivente vi permette di evitare la curatela se diventate incapaci perché avete già designato un fiduciario. Un contratto fiduciario vivente può anche essere utile se state lasciando proprietà o beni a un figlio minorenne. Un fiduciario può prendere la proprietà dei beni fino a quando il bambino diventa maggiorenne.

Chi dovrebbe avere un fondo fiduciario vivente in Florida?

I fondi fiduciari viventi non sono solo per i ricchi. Tuttavia, la dimensione del vostro patrimonio e se avete o meno persone a carico sono due considerazioni chiave per decidere se avete bisogno di un fondo fiduciario vivente. Il fatto che la Florida usi il Codice Uniforme di Probazione può anche influenzare la vostra decisione, specialmente se avete un patrimonio più piccolo o meno complesso. In questo caso, un testamento può essere sufficiente, soprattutto perché la Florida offre un processo di successione semplificato per alcuni beni di valore inferiore a $75.000.

Ci sono degli aspetti negativi per i trust viventi. In generale, i contratti fiduciari sono più complicati e costosi da creare rispetto ai testamenti. I contratti fiduciari viventi danno anche ai membri della famiglia un periodo più lungo per contestare il patrimonio in tribunale, complicando eventualmente le cose dopo la vostra morte.

I contratti fiduciari viventi contro i testamenti

Un contratto fiduciario vivente non può fare tutto, quindi avete ancora bisogno di un testamento. Un testamento può disporre di qualsiasi proprietà che non è collocata nel fondo fiduciario. Un testamento può fornire una direzione per quella proprietà rimanente. Inoltre, un testamento può stabilire le seguenti cose che un contratto fiduciario vivente non può fare:

• Nominare un esecutore testamentario
• Stabilire la tutela per i bambini
• Scegliere i manager per le proprietà dei bambini
• Lasciare istruzioni per pagare le tasse e i debiti

La seguente tabella fornisce una ripartizione completa delle capacità dei contratti fiduciari viventi rispetto ai testamenti:

Fiducia e tasse in Florida

È improbabile che la costituzione di un fondo fiduciario abbia un impatto sulle vostre tasse. Tuttavia, dovreste considerare l’imposta patrimoniale della Florida e l’imposta di successione della Florida quando state pianificando il vostro patrimonio.

Nello stato della Florida, non c’è un’imposta patrimoniale o di successione. Tuttavia, l’imposta federale sul patrimonio può ancora essere applicata. Questa tassa è applicata solo alle proprietà che valgono più di 11,18 milioni di dollari, o 22,36 milioni di dollari per le coppie.

The Bottom Line

Non è difficile fare un contratto fiduciario in Florida. Tuttavia, è necessario fare un po’ di pianificazione e ricerca. Il Codice Uniforme del Probato è in vigore nello stato, quindi a meno che il vostro patrimonio non sia particolarmente grande o complesso, è meglio rinunciare al contratto fiduciario e scrivere semplicemente un testamento.

Se decidete di creare un contratto fiduciario, ricordate che potete farlo da soli o chiedere l’aiuto di un avvocato. Pagherete meno se lo fate da soli, ma dovrete anche affrontare le complessità della creazione di un trust.

Punte di pianificazione dello stato

• Per un aiuto nella creazione di un trust vivente, pianificazione del patrimonio o qualsiasi altro bisogno di pianificazione finanziaria, potete rivolgervi a un consulente finanziario, che siate in Florida, Arizona o Michigan. Dovrai assicurarti, tuttavia, di trovare il giusto consulente finanziario. Il servizio gratuito di abbinamento dei consulenti finanziari di SmartAsset può aiutarti a trovare una persona con cui lavorare che soddisfi le tue esigenze. Per prima cosa dovrai rispondere a una breve serie di domande sulla tua situazione finanziaria e sui tuoi obiettivi. Poi, il nostro programma ti accoppierà con un massimo di tre consulenti nella tua zona che soddisfano le tue esigenze. Abbiamo esaminato tutti i consulenti sulla nostra piattaforma e ci siamo assicurati che siano privi di informazioni. Puoi quindi parlare con i consulenti e leggere i loro profili per determinare con chi vuoi lavorare.
• Non fare l’errore di pensare di essere troppo giovane per iniziare a pianificare il tuo patrimonio. Non si può prevedere il futuro, quindi è sempre meglio prepararsi al peggio.
• Quando si pianifica il proprio patrimonio, è necessario fare un inventario dei propri beni, il che include il denaro che si ha in un conto pensionistico sul posto di lavoro. Scoprite cosa avrete probabilmente quando andrete in pensione usando questo calcolatore 401(k) gratuito.