Hai mai dato un’occhiata da vicino alla carta moneta? Ogni banconota degli Stati Uniti ha le parole “Federal Reserve Note” impresse in alto.

Ma molte persone potrebbero non sapere perché la banconota è emessa dalla Federal Reserve e quale ruolo svolge la Federal Reserve nell’economia. Ecco uno sguardo all’interno.

La Federal Reserve, spesso chiamata “la Fed”, è la banca centrale del paese. È stata fondata dal Congresso nel 1913 per fornire alla nazione un sistema monetario e finanziario più sicuro, più flessibile e più stabile.1 Prima della sua creazione, l’economia statunitense era afflitta da frequenti episodi di panico, fallimenti bancari e credito limitato.

La Fed ha quattro ruoli principali nell’economia statunitense.1

Economy Watch

In aggiunta ai suoi altri doveri, la Fed ha ricevuto tre mandati per l’economia: mantenere la massima occupazione, mantenere stabili i livelli dei prezzi e mantenere moderati i tassi di interesse a lungo termine.2

È importante ricordare che la Fed non può controllare direttamente l’occupazione, l’inflazione o i tassi di interesse a lungo termine. Piuttosto, usa una serie di strumenti a sua disposizione per influenzare la disponibilità e il costo del denaro e del credito. Questo, a sua volta, influenza la volontà dei consumatori e delle imprese di spendere denaro per beni e servizi.

Per esempio, se la Fed manovra i tassi di interesse a breve termine più bassi, prendere in prestito denaro diventa meno costoso, e le persone possono essere motivate a spendere. La spesa dei consumatori può stimolare la crescita economica, che può indurre le aziende a produrre più prodotti, e potenzialmente, aumentare l’occupazione. Quando i tassi a breve termine sono bassi, la Fed monitora da vicino l’attività economica per cercare segni di aumento dei prezzi.

D’altra parte, se la Fed spinge i tassi a breve termine più in alto, prendere in prestito denaro diventa più costoso e le persone possono essere meno motivate a spendere. Questo può, a sua volta, rallentare la crescita economica e indurre le aziende a diminuire l’occupazione. Quando i tassi a breve termine sono alti, la Fed deve osservare i segni di un calo del livello generale dei prezzi.

Sorvegliare e regolamentare

La Fed stabilisce e fa rispettare i regolamenti che le banche, i risparmi e i prestiti e le cooperative di credito devono seguire. Lavora con altre agenzie federali e statali per assicurare che queste istituzioni finanziarie siano finanziariamente solide e che i consumatori ricevano un trattamento giusto ed equo. Quando si scopre che un’organizzazione ha dei problemi, la Fed usa la sua autorità per far correggere i problemi all’organizzazione.

Sistema finanziario

La Fed mantiene la stabilità del sistema finanziario fornendo servizi di pagamento. In tempi di tensione finanziaria, la Fed è autorizzata a intervenire come prestatore di ultima istanza, fornendo liquidità a una singola banca o all’intero sistema bancario. Per esempio, la Fed può intervenire e offrire di comprare i titoli di stato posseduti da una particolare banca. Così facendo, la Fed fornisce alla banca del denaro che può utilizzare per i propri scopi.

Bancario per le banche, governo degli Stati Uniti

La Fed fornisce servizi finanziari alle banche e ad altri istituti di deposito così come al governo degli Stati Uniti, direttamente. Per le banche, i risparmi e i prestiti e le cooperative di credito, mantiene i conti e fornisce vari servizi di pagamento, tra cui la raccolta di assegni, il trasferimento elettronico di fondi, la distribuzione di nuovo denaro e la ricezione e distruzione di denaro vecchio e usurato. Per il governo federale, la Fed paga gli assegni del Tesoro, elabora i pagamenti elettronici ed emette, trasferisce e riscatta i titoli del governo degli Stati Uniti.

Ogni giorno, la Fed è dietro le quinte a sostenere l’economia e a fornire servizi al sistema finanziario degli Stati Uniti. E mentre i compiti della Fed sono molti e vari, il suo obiettivo è quello di mantenere la fiducia nelle istituzioni bancarie.

Una banca centrale decentralizzata

Il Federal Reserve System è composto da 12 banche indipendenti che operano sotto la supervisione di un consiglio dei governatori di nomina federale a Washington, D.C. Ognuna di queste banche lavora all’interno di un distretto specifico, come mostrato.

Fonte: Federal Reserve Board of Governors, 2019

1. FederalReserve.gov, 2020
2. Board of Governors of the Federal Reserve System, 2019

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