Istituzioni finanziarie e conti di risparmio
La quantità di interessi che il tuo denaro guadagna in un conto di risparmio spesso dipende dal tipo di istituzione finanziaria che hai scelto e dal tipo di conto. Le banche e le cooperative di credito sono animali diversi. Mentre le banche sono imprese commerciali, le cooperative di credito sono in genere organizzazioni cooperative senza scopo di lucro che sono organizzate per gruppi specifici di persone. Per esempio, gli impiegati statali di solito hanno accesso a una State Employees Credit Union. Di solito, i prestiti sono meno costosi nelle cooperative di credito, ma i tassi d’interesse non sono sempre così alti come quelli che si possono ottenere in una banca. Questo non è sempre il caso, però. Attualmente, alcuni tassi di interesse delle cooperative di credito sono più alti di quelli che si possono trovare in alcune banche. A volte le cooperative di credito pagano interessi anche su conti che le banche di solito non pagano, come i conti correnti. Ma devi essere un membro per aprire un conto.
Le banche di solito offrono due tipi di conti di risparmio: un conto di risparmio di base e un conto del mercato monetario.
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- Il conto di risparmio di base (a volte chiamato conto di risparmio a libretto) di solito non ha un requisito di saldo minimo o uno basso, ma offre un tasso di interesse molto basso (il che significa che il tuo denaro non guadagnerà molto). Nell’aprile 2004, il tasso di interesse medio nelle banche per i conti di risparmio di base era meno dell’uno per cento. Un tipico conto di risparmio di base ti permette di ritirare i tuoi soldi ogni volta che vuoi.
- I conti del mercato monetario di solito pagano più soldi in interessi, ma tipicamente richiedono che tu abbia più soldi nel conto. Si può anche essere limitati al numero di prelievi che si possono fare in un mese. A volte, oltre ai prelievi, puoi anche scrivere fino a tre assegni su un conto del mercato monetario ogni mese.
Costi coinvolti
A volte, ma non sempre, le banche addebitano delle spese per avere un conto di risparmio. La tassa può essere bassa – come un dollaro al mese – o può essere più alta o potrebbe anche essere basata sul tuo saldo. Per questo motivo, dovresti sempre guardarti intorno e confrontare ciò che le diverse banche offrono. Le cose che dovresti guardare includono:
- Tasse e costi dei servizi sul conto
- Requisiti del saldo minimo (Alcune banche fanno pagare una tassa solo se non tieni sempre una certa quantità di denaro sul tuo conto.)
- Tasso di interesse pagato sul tuo saldo
Cosa succede una volta che hai un conto di risparmio?
Quando apri un conto di risparmio riceverai un piccolo libro chiamato registro (come un libretto degli assegni) dove scriverai il tuo saldo iniziale (la somma che hai depositato inizialmente) e tutti i tuoi futuri depositi e prelievi. Questo strumento ti aiuta a tenere traccia di quanti soldi hai.
Ogni mese, la tua banca (o unione di credito) ti invierà un estratto conto per posta o via e-mail se preferisci. L’estratto conto elencherà tutte le tue transazioni, così come tutte le spese addebitate sul tuo conto e gli interessi che il tuo denaro ha guadagnato. Per essere sicuri di non aver dimenticato di annotare i prelievi e/o i depositi (e anche per ricontrollare le attività della banca) dovreste controllare ogni voce nel vostro registro e confrontarla con l’estratto conto della banca. Dovrebbero combaciare – si parla di riconciliazione del conto. Se non corrispondono, dovrai trovare il tuo errore e correggerlo nel tuo registro (a meno che non si tratti di un errore della banca, ma questo non è molto comune).
L’unica altra cosa è ricordarsi di fare depositi sul tuo conto e sedersi e guardare i tuoi soldi crescere! Per altre informazioni sulla finanza personale e sul risparmio, controlla i link nella prossima pagina.
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