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• Perché hai bisogno di un bilancio quando i soldi sono pochi
• Da dove cominciare quando vivi con la busta paga
• Puoi aumentare il tuo reddito.
• Potete diminuire le vostre spese.
• Passo #1: traccia le tue spese
• Step #2: Crea la tua lista delle spese
• Step #3: Tagliare le tue spese variabili
• Fare la scelta
• Linea di fondo

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Avere un piano per il tuo denaro è la chiave più importante per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Vuoi pagare il tuo debito? Hai bisogno di costruire un fondo di emergenza da cui attingere quando si presentano delle spese inaspettate? Forse vuoi solo rompere il ciclo stressante e senza fine di lavorare duramente solo per vivere di stipendio in stipendio.

Ecco la grande notizia. Voi – sì, voi – potete realizzare tutte queste cose. Tutto inizia con la creazione di un budget intelligente che funzioni.

Se in questo momento state alzando un muro mentale perché avete letto la parola “budget”, seguitemi. Un budget può aiutarvi anche quando i soldi sono pochi.

Il processo di budgeting che dovete seguire per andare avanti con i vostri obiettivi finanziari è lo stesso, non importa quanto guadagnate. È lo stesso, non importa quanto debito hai attualmente o quali obiettivi di risparmio ti sei prefissato. Le differenze sono nella personalizzazione.

Perché hai bisogno di un bilancio quando i soldi sono pochi

L’idea di fare un bilancio quando i soldi sono pochi può sembrare opprimente. Sei già sotto una tonnellata di pressione finanziaria. Il pensiero di limitare ancora di più le tue spese probabilmente ti sembra l’ultima cosa che vorresti fare.

Ma un buon bilancio non riguarda la restrizione o il fare a meno. Si tratta di libertà. Un bilancio ben pianificato può aiutarti a permetterti le cose che contano di più per te.

• Leggi: Come usare un calendario di bilancio

Da dove cominciare quando vivi con la busta paga

I principi di denaro che devi seguire per vivere una vita finanziariamente libera sono gli stessi indipendentemente dalla dimensione della tua busta paga. Ma prendiamoci un momento per essere reali.

Cercare di fare un bilancio quando si vive di stipendio in stipendio può essere difficile. Se sei attualmente in questa situazione stressante, hai solo due opzioni reali per cambiare le tue circostanze.

Puoi aumentare il tuo reddito.

In questo momento, sei limitato dai tuoi limiti di reddito. Questo non significa che sei limitato a rimanere allo stesso livello di reddito per sempre.

Tutti hanno il potenziale per guadagnare soldi extra. Quello che dovete chiedervi è se siete disposti a fare i cambiamenti alla vostra vita che il guadagnare più soldi richiederà.

Diciamo che ottenete un secondo lavoro o raccogliete qualche truffa secondaria per guadagnare più soldi. Entrambe le scelte richiedono sacrifici. Molto probabilmente, dovrete rinunciare a fare qualcos’altro di cui avete bisogno o che volete fare per trovare il tempo di guadagnare denaro extra.

Potete diminuire le vostre spese.

La seconda opzione che potete esplorare per migliorare le vostre finanze è diminuire le vostre spese. Onestamente, questo è dove la maggior parte delle persone ha bisogno di iniziare.

Tenete a mente, si può solo tagliare le spese così tanto. Avrete ancora bisogno delle necessità come il cibo, il riparo e i vestiti. Tuttavia, anche se il vostro reddito è ridotto, ci sono spesso modi per trovare denaro nascosto nel vostro budget. Puoi anche considerare di scaricare alcune applicazioni per risparmiare denaro come Ibotta (per la spesa) e Rakuten (per l’abbigliamento).

Di seguito, andrò oltre alcuni passi che possono aiutarti a ottenere un maggiore controllo del tuo denaro. Attenzione allo spoiler: tutto inizia con il monitoraggio delle tue spese.

• Leggi: 30+ modi per aiutarti a risparmiare più soldi

Passo #1: traccia le tue spese

La cosa migliore che puoi fare quando si tratta di tagliare i costi è monitorare le tue spese. Questo vale sia che tu stia vivendo alla giornata, sia che ti siano rimasti dei soldi extra alla fine del mese.

Se vuoi che qualsiasi programma di budgeting abbia successo, devi capire dove hai speso i tuoi soldi. Salta questo passo, e il tuo budget fallirà – chiaro e semplice.

Quando tieni traccia delle tue spese, ti apre gli occhi. Ti aiuta a vedere quando e dove stai partecipando a spese incaute o insensate (qualcosa che tutti noi facciamo se non stiamo attenti). Ma una volta identificate le spese incaute e insensate, potete reindirizzare quel denaro verso le cose che volete veramente (cioè i vostri obiettivi finanziari).

Fino a quando non avrete piena consapevolezza di dove sta andando ogni dollaro che guadagnate, non potrete fare i cambiamenti significativi che dovete fare quando si tratta del vostro piano finanziario.

Queste tabelle per il monitoraggio delle spese mensili possono aiutarti.

Step #2: Crea la tua lista delle spese

Poi, elenca le tue bollette regolari. Quando ho iniziato a fare budget, non avevo abbastanza soldi per la spesa, figuriamoci per pagare il debito. Così, mi sono posto le seguenti domande su ogni fattura:

• Mi serve?
• C’è un modo per ridurre il costo?

Tagliare le bollette che puoi e, se possibile, diminuire quelle che non puoi tagliare del tutto. Se hai sottoscritto un abbonamento mensile a qualcosa, includi queste bollette qui.

• Leggi: Come rimanere motivato nel tuo viaggio finanziario con una lavagna visiva

Step #3: Tagliare le tue spese variabili

Una volta che hai completato il passo uno e hai seguito le tue spese per un mese intero (e idealmente di più), dovresti avere una lista delle tue aree di spesa variabile. Queste spese potrebbero includere:

• Mangiar fuori/caffè
• Abbigliamento
• Tempo libero/divertimento
• Caffè

Ecco una parola di avvertimento. Non limitate le vostre spese così tanto da mettervi in condizione di fallire. Se spendi 100 dollari al mese per mangiare fuori, considera la possibilità di dimezzare a 50 dollari invece di cancellare quel numero a 0 dollari.

Essere consapevoli delle cose che puoi cambiare con le tue spese è l’obiettivo qui. Non puoi farlo finché non sai dove vanno i tuoi soldi in primo luogo.

Fare la scelta

Entrambe le opzioni – diminuire le spese o aumentare le entrate – possono funzionare per aiutarti a creare soldi extra nel tuo bilancio. Ma tutto inizia con una scelta.

Hai intenzione di provare a tagliare le spese? Pensate che aumentare il vostro reddito sia la scelta migliore?

Se davvero non vi rimane del denaro dopo aver pagato le bollette essenziali (alloggio, trasporto, cibo, ecc.) e i debiti esistenti, aumentare il vostro reddito può essere la scelta migliore. Tuttavia, la maggior parte delle persone può trarre beneficio dal prendere il controllo delle proprie spese.

Per altri, una qualche combinazione delle due strategie combinate funziona meglio.

• Leggi: Come iniziare ad usare il metodo della busta per i contanti

Linea di fondo

Non importa in quale situazione finanziaria ti trovi attualmente, c’è un modo per renderla migliore. Ma migliorare le tue finanze richiede un cambiamento.

Il cambiamento di solito non è comodo.

Il cambiamento finanziario, in particolare, richiede duro lavoro, dedizione e un sacco di determinazione. Inoltre, potreste trovarvi di fronte a sfide finanziarie che rendono il processo più difficile o più lento da iniziare.

La linea temporale per raggiungere i vostri obiettivi finanziari potrebbe essere completamente diversa dal viaggio di un’altra persona. Tuttavia, le stesse regole di base si applicano ancora. Se si elabora un piano solido, ci si impegna e non si abbandona, si può assolutamente migliorare la propria situazione finanziaria in meglio.