Senti, tutti sanno che i soldi non crescono sugli alberi, ma le azioni a dividendo potrebbero essere la prossima cosa migliore. Quando si investe in azioni a dividendo, si viene pagati in perpetuo (per sempre) per quel singolo investimento finché si possiede il bene, e la società continua a pagare i dividendi.

Ok, potrebbe sembrare troppo bello per essere vero. Ma la realtà è che si potrebbe essere sorpresi dalle opportunità disponibili per coloro che imparano a investire in azioni a dividendo.

Cosa sono i dividendi?

Quando una società fa soldi, ha varie scelte su cosa fare con un surplus di profitto. Possono:

1. Rinvestire il denaro per la crescita.
2. Pagare il debito.
3. Riacquistare azioni.
4. Pagare dividendi.
5. Tutto quanto sopra.

In parole povere, un dividendo è un pagamento fatto agli investitori che possiedono azioni di quella società. Viene pagato come un importo uguale per azione, e questa cifra è determinata dai profitti della società (così come la loro politica dei dividendi).

Puoi pensarlo come la tua parte dei guadagni di un’azienda. Un altro modo di vedere i dividendi è come un bonus trimestrale per essere un proprietario parziale.

Questi pagamenti possono essere pagati mensilmente, trimestralmente o annualmente. Occasionalmente, ci sono anche dividendi speciali pagati come un esborso una tantum più grande, di solito dopo un periodo di guadagni particolarmente forte per distribuire i profitti.

Come investitore, puoi scegliere di prendere il dividendo come pagamento in contanti o reinvestire il ricavato per comprare più azioni della società (più avanti su questo).

Perché le aziende li pagano?

Le aziende non hanno alcun obbligo di pagare i dividendi ai loro investitori, ma molte lo fanno ancora. Ci sono un paio di ragioni per questa pratica.

In primo luogo, i pagamenti dei dividendi attirano gli investitori. Lo fanno segnalando quanto segue:

• Poiché i dividendi producono un flusso costante di reddito, le azioni che pagano dividendi sono molto attraenti per i pensionati in cerca di flusso di cassa o per gli investitori a lungo termine che cercano ritorni positivi immediati, crescita cumulativa e portafogli diversificati.
• Le aziende che pagano i dividendi tendono a dimostrare di essere stabili e con un forte flusso di cassa. Per gli investitori in cerca di sicurezza, le azioni a dividendo sono percepite come un investimento a rischio relativamente basso.

Avere una politica di pagamento dei dividendi costringe anche una società ad avere una certa quantità di disciplina finanziaria. Quando un’organizzazione ha stanziato fondi per i dividendi, deve attenersi ai piani stabiliti e resistere all’assunzione di progetti ad alto rischio, sperimentali o di “presa di potere” che mettono a rischio la società.

Come investire in azioni che pagano dividendi

Quando si tratta di investire, la regola generale per qualsiasi classe di attività è “compra basso, vendi alto”. La strategia per investire in azioni che pagano dividendi, tuttavia, è leggermente diversa.

Invece di cercare il prossimo Amazon o Microsoft, o cercare di cavalcare un titolo sull’onda di una buona notizia, il trucco è quello di acquistare azioni in grandi aziende stabili con una storia di pagamento di dividendi. È ancora meglio se riesci a trovare aziende che hanno aumentato costantemente i loro pagamenti per diversi anni.

Di seguito, ti darò istruzioni passo dopo passo su come trovare opportunità e poi iniziare ad acquistare le tue azioni.

Aprire e finanziare un conto di intermediazione

Prima di poter acquistare azioni con dividendi, hai bisogno di un conto con un broker. Fortunatamente, ci sono molti broker online che ti permettono di fare trading con facilità, in modo da non dover incontrare un consulente finanziario.

In alcuni casi, è possibile acquistare azioni direttamente dalla società in quello che viene chiamato un “piano azionario diretto”. Mentre questo vi permette di evitare di pagare commissioni a un broker, spesso dovrete comunque pagare una tassa all’azienda per questo servizio.

Inoltre, ci sono spesso delle restrizioni, come il dover essere un dipendente dell’azienda o possedere già le azioni. E questa è solo la punta dell’iceberg. Di solito, le azioni possono essere acquistate e vendute solo a determinate condizioni, limitando la vostra libertà e flessibilità per il trading.

Con la facilità d’uso e la convenienza dei moderni broker online, vi consiglio di aprire e finanziare un conto di brokeraggio online. Ora arriva la parte difficile – trovare il giusto broker per le tue esigenze.

C’è molto da considerare quando si tratta di scegliere il miglior broker. Diversi conti di intermediazione hanno diversi requisiti minimi di conto, e c’è una grande variazione nei servizi, vantaggi, strumenti e usabilità.

Tutto ciò detto, i tre che raccomando per investire in dividendi sono Robinhood, E*TRADE e You Invest by J.P. Morgan. Ecco una rapida istantanea di ciascuno:

Robinhood

Lo slogan di Robinhood, “democratizzare la finanza per tutti”, rende la compravendita di azioni accessibile e semplice per chiunque. La loro piattaforma semplificata è facile da usare, e si può iniziare senza un deposito minimo.

Non solo, ma si può anche investire in azioni frazionate. Questo significa che se stai morendo dalla voglia di comprare azioni Apple, ma non hai diverse centinaia di dollari da investire in una società, puoi comprare una parte delle azioni per appena $1.

Se hai appena iniziato a fare trading, Robinhood può essere il posto ideale per iniziare.

Informatore – Questo annuncio contiene informazioni e materiali forniti da Robinhood Financial LLC e le sue affiliate (“Robinhood”) e MoneyUnder30, una terza parte non affiliata a Robinhood. Tutti gli investimenti comportano rischi e la performance passata di un titolo o di un prodotto finanziario non garantisce risultati o rendimenti futuri. Titoli offerti attraverso Robinhood Financial LLC e Robinhood Securities LLC, che sono membri di FINRA e SIPC. MoneyUnder30 non è un membro di FINRA o SIPC.”

E*TRADE

E*TRADE è anche in cima alla mia lista. Come prima piattaforma di trading online, hanno imparato una cosa o due su come facilitare il trading. Tuttavia, lo spazio è competitivo.

Per rendere l’apertura di un conto di intermediazione con loro più di un no-brainer, di solito stanno eseguendo promozioni che incentivano i nuovi titolari di conti con bonus per finanziare i loro conti.

La cosa che amo di più di E*TRADE, però, sono i loro strumenti avanzati di grafici e altre risorse. La ricerca delle azioni sarà un gioco da ragazzi con E*TRADE.

You Invest by J.P Morgan

La mia altra scelta migliore, You Invest, è gestito da J.P. Morgan Chase.

Come Robinhood e E*TRADE, You Invest non addebita commissioni sugli scambi e non ha un saldo minimo del conto. Offrono anche una gestione intelligente del portafoglio, se stai cercando uno stile di trading “imposta e dimentica”.

Cercare società stabili e di qualità

Come regola generale, le società che pagano dividendi sono stabili, con una lunga storia di successo. Tuttavia, questo non è sempre il caso, quindi devi comunque fare la tua ricerca.

Probabilmente hai già un’idea che si sta formando nella tua testa. I marchi che sono nomi familiari o prodotti che usi ogni giorno sono molto probabilmente società quotate in borsa con una storia di pagamento di dividendi.

In effetti, molte grandi aziende pagano dividendi. Attualmente, l’84% delle aziende dell’indice S&P 500 paga i dividendi.

Per darvi qualche indicazione su come fare le vostre selezioni, mi rivolgo a Warren Buffett, probabilmente l’investitore di maggior successo di tutti i tempi. Invece di seguire le tendenze e la frenesia dei media, Buffett adotta un approccio olistico nella sua analisi, mirando a capire cosa guida i guadagni di un’azienda e quanto siano vitali come business.

Crede anche nell’investimento a lungo termine, dicendo notoriamente:

“Se non sei disposto a possedere un titolo per 10 anni, non pensare nemmeno di possederlo per 10 minuti.”

Per darvi un quadro più specifico, ecco un assaggio della metodologia di Buffett per l’analisi delle aziende:

Performance delle aziende

Ci sono molte statistiche da guardare quando si valuta la performance delle aziende, ma il ritorno sull’investimento di un azionista è una delle più significative. Nel mondo del trading azionario, questa cifra è rappresentata come ROE (return on equity). Si calcola dividendo il reddito netto per il patrimonio netto degli azionisti.

Return on Equity = Net Income / Average Shareholders’ Equity

Puoi trovare queste cifre sul bilancio della società.

Debito

Il debito non è necessariamente un male. Le aziende lo usano spesso come una leva per crescere. Tuttavia, se state cercando le azioni che pagheranno i dividendi più alti, vorrete sapere qual è il rapporto debito/equity (D/E) di una società. Se è alto, l’azienda dovrà deviare i profitti per servire il debito invece di pagare i dividendi.

Rapporto debito/patrimonio netto = passività totali / patrimonio netto

Margini di profitto

I profitti sono vitali per qualsiasi azienda per operare a lungo termine, e per poter pagare i dividendi, un’azienda deve essere redditizia. La chiave da cercare è un margine di profitto costante o crescente. Quando si vede questo, è probabile che i pagamenti dei dividendi continuino e addirittura aumentino. Tuttavia, un margine di profitto in diminuzione può mettere in pericolo i futuri pagamenti dei dividendi.

Età

Prendere una decisione di investimento guidata dai dati significa avere molti dati. Buffett suggerisce di investire in aziende che sono state pubbliche per almeno 10 anni.

La dipendenza dalle materie prime

Nessuno opera in una bolla, ma dipendere dalle materie prime con una fornitura incerta può mettere a rischio i profitti di un’azienda. In particolare, le aziende che dipendono dal petrolio e dal gas per le loro operazioni sono vulnerabili quando il prezzo di queste materie prime aumenta.

Prezzo

E infine, il prezzo delle azioni di una società è anche una considerazione vitale. Come si fa a sapere se un’azione ha un prezzo corretto, è sopravvalutata o sottovalutata? Si inizia determinando il valore intrinseco dell’azienda. Ed è qui che avviene la magia. Continuate a leggere; ci penserò dopo.

Ricercate i dati finanziari dell’azienda per trovare azioni sottovalutate

Trovare azioni sottovalutate è una caccia al tesoro. Un’azione sottovalutata è un’azione che viene scambiata a meno del suo valore. Identificando questi titoli, è possibile prenderli con uno sconto.

È un po’ come fare shopping di vestiti firmati sullo scaffale delle occasioni. Solo che questi titoli non sono fuori stagione.

Una delle ragioni per cui un titolo è sottovalutato è perché gli investitori hanno agito irrazionalmente sulle notizie finanziarie. Quando una storia è buona o cattiva, gli investitori tendono a premere il grilletto e comprare o vendere azioni sulla base di una singola storia. Il volume di scambio aumenta e il momentum accelera in una direzione. E, quando i mercati reagiscono in modo eccessivo, si possono trovare delle opportunità incredibili.

Quindi, come si fa a distinguere tra un titolo sottovalutato o adeguatamente valutato? Ci sono un paio di metriche chiave da cercare:

• Price-to-book (P/B) – Questo rapporto è il valore totale delle attività di una società diviso per il prezzo delle azioni. Quando il prezzo delle azioni è inferiore al valore corrente delle attività, questo è un potenziale segno che le azioni sono sottovalutate.
• Prezzo-utile (P/E) – Il rapporto P/E confronta il valore di mercato di ogni azione con gli utili per azione. Espresso come un rapporto, numeri più alti indicano un’azione potenzialmente sopravvalutata. Vorrai confrontare le tendenze storiche e confrontare il tuo potenziale obiettivo azionario con altre aziende dello stesso settore.
• Free cash flow – Il cash flow è la linfa vitale di un business. Indica che ci sono soldi rimasti dopo che tutte le spese sono state pagate. Questo numero non dovrebbe essere preso come vangelo senza guardare le relazioni trimestrali o annuali e le dichiarazioni di reddito e capire come l’azienda riporta il deprezzamento e altre voci. Tuttavia, si può avere una buona idea del flusso di cassa guardando il flusso di cassa da attività operative sul prospetto dei flussi di cassa.

Come potete immaginare, questo processo può essere noioso e laborioso. Per aiutarvi a semplificarlo e permettervi di vedere queste cifre a colpo d’occhio senza dover scavare troppo a fondo, potete usare un sito web di quotazioni di borsa che calcola e riporta tutto questo per voi in tempo reale.

Ci sono una varietà di strumenti gratuiti e a pagamento che svolgono questo compito. Il mio preferito è Yahoo! Finance. C’è una versione gratuita che è completamente funzionale e una versione premium che ti permette di andare indietro in 40 anni di storia finanziaria.

Leggi la quotazione del titolo

Quando ti prepari a comprare un titolo a dividendo, vorrai guardare più che l’ultimo prezzo di mercato e l’ultimo pagamento del dividendo. Per eseguire il trade, dovrai anche valutare e capire le informazioni in tempo reale che sono visualizzate nella tua piattaforma di trading.

Puoi anche guardare i grafici giornalieri utilizzando strumenti come Yahoo! Finance per ottenere queste informazioni.

Per gli investitori che vogliono fare soldi con i dividendi, controllare il dividendo forward e i numeri di rendimento ti darà uno sguardo a ciò che puoi aspettarti di guadagnare. La maggior parte dei sistemi di quotazione vi mostrerà queste informazioni specificando anche quanto spesso vengono pagati i dividendi.

Ci sono altri numeri con cui fare conoscenza, soprattutto quando si inizia a fare trading in tempo reale.

• Ask – Chiamato anche prezzo di offerta, questo rappresenta il prezzo più basso a cui qualcuno che possiede il titolo è disposto a venderlo.
• Offerta – L’importo in dollari più alto che un acquirente è disposto a pagare per le azioni.
• Ultimo prezzo – Chiamato anche prezzo di mercato, questo è il prezzo a cui il titolo è stato scambiato l’ultima volta.
• Volume – Il volume è il numero di azioni scambiate in un giorno. Un alto volume significa che ci sono molte opportunità di acquisto e di vendita per il titolo, il che è anche chiamato liquidità. Il più liquido uno stock, il più facile è quello di acquistare o vendere perché più persone che vogliono in azione.
• Beta – Con le azioni a dividendo, stai cercando la stabilità, non la volatilità. Il Beta è una misura della volatilità che mostra quanto un’azione si sta muovendo rispetto al mercato generale. Quando il numero è maggiore di 1, significa che è più volatile del mercato.

Posiziona il tuo ordine

Il mondo degli investimenti può diventare complicato, e ci sono molti modi per strutturare un’operazione. Quando inizi, ti consiglio di attenerti ai quattro tipi di ordine più comuni:

• Ordine di mercato – Quando sei pronto a comprare le azioni, emetti un ordine di mercato. Questo significa che l’azione sarà acquistata immediatamente per tuo conto. Tieni presente che i mercati si muovono rapidamente, quindi l’offerta che inserisci potrebbe non essere il prezzo esatto a cui l’ordine viene eseguito.
• Ordine limite – Per gli investitori che vogliono un maggiore controllo sull’importo in dollari a cui il loro ordine viene eseguito, possono specificare un ordine limite. Questo mette un limite a quello che spenderanno per un’operazione. Per esempio, se si vuole comprare un’azione per non più di $20, si può inserire un ordine limite.
• Ordine stop – Chiamato anche ordine stop-loss, questo è quando si specifica di acquistare o vendere un’azione quando raggiunge un prezzo specifico. Questo prezzo è il “prezzo di stop”.
• Ordine buy stop – Mentre un ordine stop specifica le istruzioni per comprare o vendere un’azione, un ordine buy stop è solo sul lato buy. Questo è più comune nel regno delle azioni allo scoperto perché aiuta a limitare le perdite o a proteggere i profitti. È specificato sopra il prezzo corrente di mercato.

Approfittate dell’investimento DRIP

Quando la società di cui possedete delle azioni paga dei dividendi, avete due scelte – prenderli come deposito sul vostro conto di intermediazione o reinvestire i dividendi in azioni della stessa società. Un DRIP, abbreviazione di dividend reinvestment plan, ha diversi vantaggi:

Ti avvantaggi dell’interesse composto

Se sei un investitore a lungo termine, allora vedrai il tuo investimento in un titolo moltiplicarsi reinvestendo i dividendi invece di incassare. Non diventerai ricco da un giorno all’altro, ma se parcheggi i tuoi soldi in un’azione con dividendi per più di 10 anni e continui a reinvestire i dividendi, comincerai a vedere i benefici di compounding.

DRIP ti dà azioni frazionate

Invece di aspettare di avere i soldi per acquistare un’intera azione, il reinvestimento dei dividendi ti permette di ottenere porzioni di azioni e continuare a costruire la proprietà.

Monitorare, riequilibrare e trovare nuove azioni se necessario

Può essere allettante fare un acquisto di azioni una tantum e lasciare che un DRIP vada a lavorare per voi con il pilota automatico. Tuttavia, il tuo portafoglio può cambiare anche se non fai alcun cambiamento alle tue partecipazioni azionarie.

Ogni volta che investi i tuoi soldi, è un’idea intelligente tenere d’occhio l’andamento delle tue azioni. Questo non significa incatenarsi ad un monitor triplo e guardare ogni fluttuazione di prezzo come un falco. Significa fare un controllo di sanità mentale qua e là.

I conti di intermediazione che ho raccomandato hanno tutti piattaforme di trading mobile, in modo da poter monitorare i vostri investimenti quotidianamente dal vostro telefono.

Assumendo che il vostro portafoglio sia principalmente o esclusivamente azioni, probabilmente dovreste cercare opportunità di diversificazione. Non c’è niente di male nel detenere solo azioni a dividendo, ma dovrebbero essere in diversi settori in modo da poter coprire le tue scommesse.

Perché dovresti investire in azioni a dividendo?

Le azioni a dividendo hanno la brutta fama di essere noiose e poco redditizie. Se scegliete saggiamente le vostre azioni a dividendo, però, niente potrebbe essere più lontano dalla verità.

Sono anche noti per essere un veicolo di investimento ideale per le persone anziane, e mentre questo è vero, le generazioni più giovani stanno anche iniziando a vedere il valore di generare un reddito costante in un bene che si apprezza.

Ecco i quattro principali vantaggi delle azioni a dividendo che dimostrano perché sono un acquisto intelligente per gli investitori.

1. Le azioni a dividendo sono la forma definitiva di reddito passivo. Si viene pagati regolarmente solo per possedere uno stock. Una volta che hai fatto il lavoro pesante di fare lo scambio, il tuo lavoro è finito. Puoi sederti, rilassarti e guardare i guadagni che arrivano.
2. A differenza dei day trader e degli evangelisti del penny stock, gli investitori che scelgono le azioni a dividendo non devono guardare il mercato come un falco. Possono controllare le loro azioni una o due volte al giorno (o alla settimana) per assicurarsi che la società non sia stata liquidata o denunciata. Poi possono rilassarsi sapendo che hanno investito in un business che è in gioco per il lungo periodo. Non ci sono startup abbozzate o operazioni notturne nel regno degli stock di dividendi.
3. Con le azioni a dividendo, si può trarre vantaggio dall’interesse composto utilizzando un DRIP (piano di reinvestimento dei dividendi). Con il pilota automatico, il tuo denaro crescerà nel tempo.
4. Le azioni a dividendo offrono un flusso affidabile di reddito. Questo beneficio è particolarmente rilevante per i pensionati che cercano un flusso di cassa durante i loro anni d’oro.

Sommario

Anche se investire in azioni a dividendo è una strategia di investimento potenzialmente lucrativa, tieni presente che non c’è alcuna garanzia di ottenere un rendimento positivo.

Le azioni potrebbero scendere più di quanto ti viene pagato in dividendi. L’azienda potrebbe fallire. Oppure, l’azienda potrebbe smettere di tagliare i dividendi o smettere di pagarli del tutto (GE è una delle aziende più notevoli a fare questo).

Tuttavia, se ti prendi del tempo per imparare le basi, ne saprai di più del 99% dei tuoi colleghi. E spero che tu abbia capito che investire in azioni a dividendo non è solo per i pensionati.

Se stai cercando di avviare un fondo pensione, scegliere i titoli di dividendo giusti e tenerli a lungo termine potrebbe essere il tuo biglietto per la vera libertà finanziaria nei tuoi anni d’oro.

Spero che questa guida ti abbia fornito le conoscenze su cosa cercare in una società per iniziare con questa strategia di investimento. Scegliendo le azioni che producono i più alti rendimenti per il tuo portafoglio, metterai più soldi in tasca a lungo termine.

• I dividendi sono tuoi amici
• 7 modi semplici per iniziare a investire con pochi soldi