Tre uffici di credito

Prima di parlare delle lettere di contestazione e delle sfide, dovete sapere con chi state comunicando. I punteggi di credito sono tenuti da tre agenzie di credito primarie. Queste sono Transunion, Equifax e Experian.

Ogni agenzia tiene i propri registri. Prestatori e creditori fanno rapporto a tutte e tre le agenzie. Inoltre, ogni agenzia elabora le informazioni in modo diverso. Questo significa che il vostro punteggio con ogni compagnia sarà un po’ diverso.

Diversi creditori usano diverse agenzie per controllare il vostro credito. Di solito non saprete in anticipo quale agenzia usano. Inoltre, false informazioni di credito possono diffondersi da un rapporto all’altro. Questo significa che le cattive informazioni sul vostro rapporto Transunion possono macchiare il vostro rapporto Equifax.

Come risultato, dovrete inviare le vostre lettere o richieste di verifica a tutte e tre le agenzie. Dovrete contestare informazioni specifiche sul rapporto di ogni agenzia. Altrimenti, i vostri creditori potrebbero usare un rapporto di credito che non avete ancora corretto.

Lettere di contestazione del credito

La prima opzione è una lettera di contestazione del credito. Potete contestare qualsiasi voce sul vostro rapporto. Quando si contesta la voce, l’ufficio di credito è obbligato a seguirla. Devono verificare, correggere o cancellare la voce entro 30 giorni.

Una lettera di contestazione del credito e una sfida di verifica sono simili. Tuttavia, c’è una differenza importante. Una lettera di verifica richiede che l’agenzia provi che le informazioni sono accurate. Tuttavia, una lettera di contestazione afferma che è sbagliato.

Questo significa che per la vostra lettera di contestazione per funzionare, è necessario avere la prova che le informazioni sono inesatte. Il tipo di informazioni di cui avete bisogno può cambiare caso per caso. Per esempio, potreste aver bisogno di un rapporto della polizia o di una sentenza del tribunale per provare che alcune informazioni sono il risultato di un furto d’identità.

Potete anche contestare le informazioni se c’è stato qualche tipo di problema con il prestatore. Per esempio, se il prestatore offre una promozione “nessun pagamento per 6 mesi”, ma poi definisce il periodo di 6 mesi come la data di inizio della promozione. Questa è una dichiarazione ingannevole e può avere un impatto sul vostro credito. Contestare una voce di ritardo di pagamento su questa base avrebbe probabilmente successo.

Non dovreste contestare qualcosa a meno che non abbiate la prova che è falso o che siete stati ingannati. Ricordate, sapere che qualcosa è falso non è la stessa cosa che avere delle prove. Ecco perché è così importante mantenere i vostri documenti finanziari in ordine. Questo vi aiuterà a tracciare ciò che è e non è una voce legittima del rapporto di credito. Come risultato, potete andare aggressivamente contro le cattive informazioni sul vostro rapporto.

Sfide di verifica

Una richiesta di verifica del credito è un po’ diversa da una controversia. Tuttavia, molti gruppi e siti web li raggruppano nella stessa categoria. Questo perché il risultato di una sfida di verifica riuscita e una lettera di contestazione riuscita sono gli stessi. Entrambi causano la cancellazione delle informazioni dannose dal vostro rapporto.

Una richiesta di verifica è diversa a causa della richiesta che state facendo. Invece di affermare che una voce è falsa e fornire prove per sostenere la vostra richiesta, voi come il creditore o l’ufficio di credito per dimostrare che è vero.

La legge federale dà ai creditori e alle agenzie di segnalazione di credito 30 giorni per conformarsi a qualsiasi richiesta di verifica. La legge federale dice anche che un elemento non può essere incluso in un rapporto di credito se non è verificato per essere vero al 100%.

Questa situazione funziona bene per i consumatori. Vi protegge anche dai predatori del debito. Per esempio, molte persone hanno prestiti agli studenti. Alcune persone ottengono quei prestiti perdonati attraverso programmi di condono dei prestiti. Tuttavia, solo perché il vostro prestito è perdonato non significa che qualcuno non cercherà di riscuoterlo.

Le aziende spesso comprano e vendono debiti tra loro. In effetti, c’è un’intera industria dedicata all’acquisto di debiti e alla loro riscossione. A volte vengono aggiunti alla transazione conti che non dovrebbero esserci. Se la società di riscossione cerca di riscuotere i vostri prestiti studenteschi condonati, potreste non avere i documenti che provano che sono stati condonati.

Ecco quando si usa una richiesta di verifica. Quando fate la richiesta, il vostro creditore deve provare che siete debitori del prestito. Se state contestando i pagamenti in ritardo, allora il creditore deve provare che dovevate pagare e non l’avete fatto. Se non può provare tutte queste cose, allora l’agenzia di segnalazione del credito deve cancellarlo dal vostro rapporto.

Altri usi per una richiesta di verifica per contestare i rapporti di credito

Un’altra cosa che molte persone non sanno è che si può richiedere una descrizione di come qualcosa è stato verificato. Questo si chiama una lettera di metodo di verifica. Questo tipo di lettera è una richiesta di come la credit reporting agency ha determinato la correttezza delle vostre informazioni.

La legge federale, in particolare la sezione 611 del FCRA, dice che le compagnie devono fornirvi il metodo che hanno usato per determinare l’accuratezza delle vostre informazioni. Se non possono darvi queste informazioni, allora sono in grossi guai.

Le informazioni usate per verificare le voci di credito devono soddisfare certi standard. Il metodo della lettera di verifica è il modo in cui potete dire se la prova usata dalle compagnie soddisfa quegli standard. Se non lo fa, allora avete motivi per una controversia, o forse anche una causa legale. Tuttavia, avrete bisogno di contattare un avvocato per il vostro caso specifico.

Passi per contestare il rapporto dell’ufficio crediti

Può essere difficile capire come contestare le voci sul vostro rapporto di credito. Questo elenco copre tutto ciò di cui avete bisogno per contestare voci dannose e imprecise del rapporto di credito. Contestare con successo le voci è un ottimo modo per aumentare il tuo punteggio di credito e proteggere il tuo buon nome.

Controlla il tuo rapporto di credito

Il primo passo per contestare le voci sul tuo rapporto di credito è quello di controllare effettivamente il tuo rapporto di credito. Le leggi statali e federali vi permettono di controllare il vostro rapporto di credito gratuitamente almeno una volta all’anno. Potete anche usare i servizi di monitoraggio del credito per controllare il vostro rapporto di credito.

Identificare le voci dannose e imprecise

Il passo successivo è quello di identificare le voci dannose e imprecise sul vostro rapporto di credito. Cercate ritardi e mancati pagamenti che stanno facendo scendere il vostro punteggio. Dovreste anche controllare se ci sono richieste imprecise, addebiti e altro. Ricordate, gli errori accadono – quindi potreste trovare voci che sono completamente estranee alle vostre azioni.

Determinate quali voci possono essere contestate

Una volta individuate le voci che stanno abbassando il vostro punteggio dovrete decidere quali voci contestare. Dovreste concentrarvi sulle voci inesatte. Controllate il vostro rapporto di credito con i vostri registri per vedere quali voci dovreste contestare. Dovreste anche cercare voci duplicate e informazioni imprecise riguardanti i vostri datori di lavoro, indirizzi, nomi e altro.

Raccogliete la documentazione per supportare la vostra contestazione

Dopo aver deciso quali voci potete contestare, dovete raccogliere la documentazione che avete per supportare la vostra contestazione. Più documentazione avete, maggiori sono le probabilità di avere successo nella vostra controversia. Se sei stato vittima di un furto d’identità o di una frode, allora vorrai assicurarti di avere i documenti del tribunale e i rapporti della polizia che verificano questo fatto.

Archivia la tua contestazione con il Credit Bureau

Infine, vorrai archiviare la tua contestazione con il credit bureau. Ogni agenzia di segnalazione del credito ha un link che ti permette di contestare le voci sul tuo rapporto. Dovrete identificare la voce specifica del rapporto di credito che state contestando. Dovrai anche essere sicuro di presentare una contestazione con ogni agenzia di segnalazione del credito. Ecco perché è importante controllare tutti e tre i tuoi rapporti per le principali agenzie di segnalazione del credito. Vorrai anche essere sicuro di seguire la tua controversia. Se l’agenzia di segnalazione del credito concede la vostra contestazione, allora dovreste controllare per verificare che le informazioni dannose che avete contestato siano effettivamente rimosse dal vostro rapporto di credito.

FAQ

Contestare il vostro rapporto di credito può sembrare a volte un processo noioso se non sapete come procedere. Così, in questa FAQ, le vostre domande più comuni sull’argomento, soprattutto nel trattare con diversi tipi di informazioni negative, trovano una risposta esauriente.

Per vostra comodità, l’abbiamo divisa in sei parti:

• Gestire le informazioni negative sul vostro rapporto di credito
• Gli effetti delle contestazioni sul vostro punteggio di credito
• Informazioni negative e il vostro rapporto di credito
• Gli uffici di credito e il processo di contestazione
• Discutere diverse informazioni sul vostro rapporto

Gestire le informazioni negative sul vostro rapporto di credito

Per aiutarvi a gestire meglio le informazioni negative, qui sotto ci sono le domande più frequenti sull’argomento, compreso se si può o non si può contestare qualcosa.