Alcune banche possono anche permetterti di rinunciare a scoperti per assegni e altri tipi di pagamento. Tuttavia, i consumatori che rifiutano la copertura dello scoperto per assegni o transazioni ACH possono essere addebitati dalla banca o dalla cooperativa di credito con una commissione per fondi non sufficienti (NSF), che è generalmente lo stesso importo di una commissione di scoperto. Inoltre, i pagamenti rifiutati ai commercianti possono innescare una tassa per gli articoli restituiti dal commerciante.

Se avete avuto un conto aperto a luglio 2010, la vostra banca o unione di credito potrebbe avervi inviato dei documenti chiedendovi di autorizzare gli scoperti sulle transazioni con carta di debito e sui prelievi da ATM. Se hai aperto un nuovo conto da allora, potresti aver firmato un documento che autorizza la protezione dello scoperto quando hai aperto il conto.

Se sei iscritto a un programma di scoperto di debito a pagamento, puoi cambiare idea in qualsiasi momento. Basta notificare alla banca o all’unione di credito che non vuoi la copertura dello scoperto di debito. Se non credi di aver autorizzato la protezione dello scoperto di debito, e la banca o l’unione di credito ti addebita una commissione per lo scoperto di debito, puoi presentare un reclamo.

Se hai scelto di non iscriverti a un programma di scoperto di debito, la banca o l’unione di credito rifiuterà le transazioni con bancomat o carta di debito quando il tuo conto non ha abbastanza fondi per coprirle, e non ti verrà addebitata una commissione quando questo accade. La tua iscrizione al programma di scoperto di debito non dovrebbe influire sul fatto che la banca o l’unione di credito ti permetta o meno di prelevare il tuo conto su assegni o su transazioni di pagamento elettronico ricorrenti, o sulle commissioni di scoperto che paghi quando lo fai.