Cercando la migliore assicurazione per i proprietari di casa? Le migliori compagnie di assicurazione sulla casa non sono sempre quelle con i premi più economici.

La migliore assicurazione sulla casa: Non si tratta solo del premio che paghi

Quando si tratta di distinguere le migliori dalle peggiori compagnie di assicurazione per i proprietari di casa, il prezzo non è il tutto e per tutto.

Devi anche considerare la reputazione di una compagnia sia con i reclami dei clienti che con la soddisfazione dei clienti dopo aver fatto un reclamo sulla tua proprietà.

Se stai cercando la migliore assicurazione per i proprietari di casa, ecco chi controllare e chi evitare…

I migliori e peggiori assicuratori per la casa: Tabella dei contenuti

• Le migliori scelte di Clark per l’assicurazione sulla casa
• Consumer Reports: Le 10 migliori assicurazioni per proprietari di casa
• Consumer Reports: 4 compagnie di assicurazione per la casa con la valutazione più bassa
• J.D. Power: Top 10 delle migliori assicurazioni per i proprietari di casa
• J.D. Power: 5 Compagnie di Assicurazione sulla Casa con la valutazione più bassa
• I consigli di Clark per ottenere la migliore polizza assicurativa per i proprietari di casa

Le migliori scelte di Clark per l’assicurazione sulla casa

Proprio come le sue migliori scelte per l’assicurazione auto, l’esperto di denaro Clark Howard raccomanda due compagnie in particolare per l’assicurazione sulla casa – Amica Mutual e USAA.

Ma sorprendentemente, la ragione per cui le ama non ha a che fare con il loro costo!

“Amica e USAA potrebbero non avere i migliori premi”, dice Clark. “Ma ricordate la mia regola, l’assicurazione dei proprietari di casa è solo per l’uso in una situazione catastrofica – quindi è fondamentale avere la migliore copertura nel caso in cui qualcosa accada alla vostra casa.”

USAA

USAA ha ottenuto il punteggio più alto tra più di due dozzine di assicuratori sul J. D. Power 2020 U.S.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study e si è aggiudicata il secondo posto in una lista simile di Consumer Reports.

(Nota del redattore: poiché non tutti possono essere clienti USAA, l’assicuratore non si classifica ufficialmente nella classifica di J.D. Power.)

Con USAA, la maggior parte della copertura assicurativa e altri servizi finanziari che offre sono disponibili solo per i militari, i veterani o coloro che sono affiliati ai militari attraverso legami familiari diretti.

Quindi questo può eliminare USAA dalla considerazione di molte persone.

Amica Mutual

Amica Mutual non ha restrizioni su chi può diventare cliente. Ma poiché Amica Mutual è una società mutua, tende ad essere molto costosa il primo anno di adesione.

Questo perché non ci sono azionisti come in altre società pubbliche. Quando si sottoscrive un’assicurazione per proprietari di casa Amica Mutual, si diventa parte del proprietario della società.

Quindi il primo anno di adesione è più alto perché si sta “comprando” la società mutua.

Ma la ricchezza che la società genera rifluisce ai proprietari sotto forma di un dividendo annuale, che di solito è tra il 5% e il 20% del premio pagato che torna nelle vostre tasche!

Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Consumer Reports è una pubblicazione affidabile che Clark guarda da vicino per le sue classifiche delle migliori compagnie di assicurazione sulla casa.

Invece di concentrarsi solo sul prezzo, la rivista ha chiesto a quasi 7.000 dei suoi lettori di classificare i loro assicuratori su sei parametri:

• Facilità di raggiungere un agente per gestire il sinistro
• Cortesia dell’agente
• Prontezza della risposta e attenzione nella gestione del sinistro
• Semplicità del processo di risarcimento (numero di passi, quantità di lavoro ecc.)
• Importo del danno: Soddisfazione per la stima da parte della compagnia dell’ammontare in dollari dei danni
• Pagamento tempestivo: Soddisfazione per il pagamento tempestivo da parte dell’assicuratore

Ecco i vincitori e i perdenti, secondo la rivista:

(#1 è il migliore)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Consumer Reports: 4 Compagnie di Assicurazione sulla Casa con la valutazione più bassa

Nessuno vuole rimanere bloccato con una compagnia che fa un lavoro scadente con la soddisfazione del cliente e con la gestione dei reclami dei clienti!

Ora che avete visto chi i lettori di Consumer Reports dicono che sono i migliori, ecco chi sono le peggiori compagnie di assicurazione per proprietari di casa:

(#1 è il peggiore)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Un altro studio che il Team Clark osserva da vicino per determinare le migliori e peggiori compagnie di assicurazione dei proprietari di casa è il conteggio annuale di J.D. Power sull’assicurazione casa.

Di recente, J.D. Power ha intervistato quasi 12.000 clienti in tutto il paese per determinare le classifiche per il suo studio sull’assicurazione sulla casa del 2020.

COUNTRY Financial ha fatto il primo posto, seguito da vicino da Amica.

USAA ha effettivamente un punteggio più alto sia di COUNTRY Financial che di Amica. Tuttavia, poiché USAA serve solo un pubblico limitato con legami militari, non era ufficialmente idoneo a classificarsi nello studio di J.D. Power. Pertanto, gli onori più alti sono andati a un altro assicuratore.

J.D. Power segna le compagnie di assicurazione sulla casa su una scala di 1.000 punti. La media del segmento è stata di 823. Date un’occhiata ai risultati:

* Non classificabile

J.D. Power: 5 compagnie di assicurazione per la casa con la valutazione più bassa

OK, avete visto gli assicuratori che secondo J.D. Power offrono le migliori polizze assicurative per i proprietari di casa. Ora ecco chi sono le peggiori compagnie di assicurazione per proprietari di casa:

(#1 è il peggiore)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

I consigli di Clark per ottenere la migliore polizza assicurativa per i proprietari di casa

Il costo dell’assicurazione sulla casa varia ampiamente da stato a regione. Ma se vi sembra di non ottenere la copertura che volete per i soldi, ecco alcuni consigli da tenere a mente quando si acquista una nuova polizza assicurativa per i proprietari di casa…

Le polizze ad alta franchigia offrono un doppio vantaggio

Prendete la franchigia più alta che potete gestire e che il vostro titolare del mutuo vi permetterà di avere. Questo abbasserà il vostro premio e vi scoraggerà dal fare inutilmente piccole richieste di risarcimento.

Questa ultima parte è molto importante, secondo Clark.

“Dovreste pensare all’assicurazione dei proprietari di casa come ad una proposta del tipo ‘usala e perdila’”, dice il campione dei consumatori. “

Se usate la vostra polizza in modo frivolo, altri assicuratori potrebbero non voler fare affari con voi quando avrete bisogno di guardarvi intorno e cambiare assicuratore in futuro.

Assicuratevi che la vostra casa sia adeguatamente valutata per la ricostruzione

L’errore più grande è non avere abbastanza copertura nel caso dobbiate affrontare una perdita totale. Vuoi essere sicuro che se la tua casa deve essere ricostruita, avrai abbastanza copertura per questo.

Parla con il tuo agente o compagnia di assicurazione per vedere se sei adeguatamente assicurato. Se la vostra casa non è adeguatamente valutata nel caso di una perdita catastrofica, l’ammanco tra ciò che costa ricostruire e ciò che il vostro assicuratore è disposto a pagare dovrà uscire dalle vostre tasche.

Considerate una polizza ombrello se siete un individuo con un alto patrimonio netto

Proprio come il consiglio di Clark sull’assicurazione auto, se avete molti beni da proteggere, è necessario avere molta copertura di responsabilità per la vostra casa.

Questo potrebbe includere l’ottenimento di una polizza ad ombrello che si colloca sopra la vostra casa esistente e le polizze auto e vi copre per un sinistro catastrofico.

Le assicurazioni ad ombrello sono vendute in multipli di un milione di dollari. Queste polizze presentano un rischio così basso per gli assicuratori che costano solo un paio di centinaia per il primo milione di dollari di copertura ad ombrello. Poi, più multipli di copertura si aggiungono, più il prezzo scende.

Fate attenzione alle esclusioni della politica dei proprietari di casa

Ci sono circa una dozzina di diverse esclusioni bizzarre che alcuni assicuratori stanno facendo. Queste cose non sono coperte dalla maggior parte delle polizze di assicurazione sulla casa:

• Muffa
• Salvataggio delle fogne
• Bolle d’aria
• Inondazioni
• Danni da lavori di costruzione
• Gioielli/opere d’arte
• Termiti infestazione di termiti
• Terremoti
• Soldi rubati/distrutti
• Incidenti con il trampolino
• Incidenti con la piscina

Come regola generale, è sempre possibile ottenere una clausola aggiuntiva sulla vostra politica per coprire molti degli scenari di cui sopra.

A meno che, naturalmente, non stiate parlando di inondazioni. In questo caso, non avete bisogno di una clausola aggiuntiva; il governo federale rende disponibile la copertura assicurativa contro le inondazioni attraverso il National Flood Insurance Program.

Pensiero finale

C’è una linea sottile tra le migliori e peggiori compagnie di assicurazione dei proprietari di casa – e non è sempre il costo.

Prendere una decisione sulla migliore compagnia di assicurazione per la casa include considerazioni sulla soddisfazione del cliente e il numero di reclami che le recensioni suggeriscono di avere.

Particolarmente importante è la reputazione di una compagnia per rendere i suoi clienti di nuovo interi dopo una perdita catastrofica – che è l’intero punto dell’assicurazione per cominciare!

“Se sei con un assicuratore mal classificato, non c’è dubbio: Fate shopping sul mercato per trovare un prezzo più basso e licenziateli! Questo è un vantaggio per tutti. Puoi ottenere una qualità più alta ad un prezzo più basso”, dice Clark. “D’altra parte, se siete con le due élite del settore assicurativo – Amica e USAA – dico che dovreste rimanere con loro anche se è più costoso.”

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