Con il Montana su un piano di riapertura graduale, Dee spera di tornare a lavorare in uno dei suoi lavori già alla fine di questa settimana. “Tornerò… per uno o due giorni alla settimana a seconda delle necessità”, dice Dee. Ma la tensione finanziaria continuerà. “Sono sicura di non essere l’unica in questa situazione”, dice Dee, aggiungendo che “piccole scappatoie” stanno impedendo a molti americani come lei di ottenere l’assistenza finanziaria di cui hanno bisogno.

Se avete bisogno di attingere ai risparmi della pensione e, come Dee, non potete ottenere il nuovo CRD o un ritiro d’emergenza approvato, potreste vedere se il vostro piano permette prestiti 401(k). Questi prestiti non sono tassati, e si può prendere fino a $ 100.000 se è stato diagnosticato con Covid-19, un coniuge o dipendente è stato diagnosticato o si può dimostrare che hai subito conseguenze finanziarie negative a causa della pandemia.

Tutti i prestiti 401(k) devono essere rimborsati entro cinque anni con gli interessi (questo è stabilito dal tuo piano, basato sul tasso primario, che è attualmente circa il 3,25%), o sarai colpito dalle tasse. Ma se lasci il tuo lavoro in anticipo (se ti licenzi o vieni licenziato), il saldo in sospeso diventa spesso dovuto subito. In genere devi ancora lavorare in azienda per prendere un prestito, la maggior parte dei piani non offre prestiti 401(k) agli ex dipendenti.

Se queste opzioni non funzionano, potresti anche attingere a un Roth IRA se ne hai uno. Con questi conti, puoi ritirare tutti i soldi che hai investito direttamente nel conto in qualsiasi momento, senza tasse o sanzioni.

Potresti anche considerare la possibilità di chiedere un prestito personale alla tua banca, che è generalmente usato per consolidare il debito o fare un grande acquisto. Il tasso di interesse medio per un prestito personale di due anni era di circa il 9,63% a febbraio, secondo gli ultimi dati della Federal Reserve.

Se non sei sicuro di quali tipi di prelievi sono consentiti dal tuo piano 401(k), Hadley consiglia di raggiungere direttamente il tuo fornitore e chiedere specificamente sulla distribuzione legata al coronavirus. La maggior parte dei fornitori ha anche strumenti di distribuzione online. “Se hanno problemi a raggiungere il call center, dovrebbero accedere al loro account e vedere cosa è disponibile in termini di transazioni online”, dice Hadley. Inoltre, considera di contattare direttamente il dipartimento delle risorse umane del tuo datore di lavoro. “Potrebbero essere in grado di darvi la risposta un po’ più rapidamente”, aggiunge Hadley.

Se ti viene approvato, tieni presente che dovresti limitare il tuo prelievo a ciò di cui hai assolutamente bisogno. Molti datori di lavoro e fornitori di piani stanno esortando gli americani a fare un piano per rimborsare il denaro e mettere da parte alcuni fondi per la prossima volta che c’è un’emergenza, dice Hadley. Anche $5 o $10 a settimana possono sommarsi nel tempo quando si sta cercando di costruire un fondo di risparmio di emergenza.

“Per la maggior parte delle persone, se l’obiettivo della distribuzione è quello di aiutare a superare una perdita temporanea di reddito, ci vorrebbe la maggior parte degli americani un tempo molto, molto lungo per spendere $100.000”, dice Hadley. Invece, prendi solo ciò di cui hai bisogno.

*Il soggetto ha chiesto di essere identificato solo dal suo nickname per proteggere la sua privacy.

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