La perdita di un coniuge è già abbastanza dolorosa, e poi si deve affrontare l’impatto finanziario. Le regole per la riscossione di un sussidio vedovile della previdenza sociale dipendono da una serie di fattori, ma ecco una guida che vi aiuterà a sbrogliare la matassa.

Chi ha diritto al sussidio ai superstiti e a quale età?

In caso di morte di un coniuge, si ha diritto a un sussidio mensile per i superstiti della previdenza sociale, purché si sia stati sposati per almeno nove mesi (il requisito della durata del matrimonio non si applica se ci si prende cura di un figlio del coniuge deceduto che ha meno di 16 anni).)

È possibile raccogliere un sussidio ai superstiti della sicurezza sociale già all’età di 60 anni (o già a 50 anni se si è disabili). All’età di 60 anni, tuttavia, riceverà solo circa il 70% dell’importo che si potrebbe ottenere se si aspetta fino all’età di pensionamento completa del superstite (FRA). Questa è l’età di 66 anni per le persone nate nel 1945-1956 e aumenterà gradualmente fino all’età di 67 anni per le persone nate nel 1962 o più tardi.

Nozioni di base sui benefici per i superstiti

Il calcolo dei benefici dipende dal fatto che tu o il tuo coniuge abbiate o meno iniziato a ricevere benefici. Qui ci sono le basi su come funziona:

Per le coppie che non hanno ancora iniziato i benefici-è possibile massimizzare il beneficio di sopravvivenza che è disponibile avendo il più alto percettore di reddito dei due aspettare fino all’età di 70 anni per iniziare i benefici della sicurezza sociale. Questo crea un importo mensile più grande che diventa la prestazione per i superstiti quando il primo coniuge passa.

Se Lei e il Suo coniuge avete già iniziato a richiedere il sussidio, l’importo del sussidio più alto diventa la prestazione per i superstiti, e il più basso dei due importi del sussidio sarà fermato.

Se il Suo coniuge deceduto (o ex-coniuge) ha iniziato i benefici, ma Lei non li aveva, Lei avrà alcune scelte da fare su quando richiedere la prestazione per i superstiti. In molti casi, questa scelta può essere fatta in un modo che probabilmente vi darà più reddito in vita. Dipende dall’età in cui si iniziano i benefici.

Quanto potete ottenere?

Prima di tutto, la previdenza sociale paga un sussidio di morte una tantum di 255 dollari se il coniuge superstite viveva con il defunto. Più importante, però, è il sussidio in corso. Ad un livello di base, l’importo mensile dipende dai guadagni della vita del defunto e dal beneficio di sicurezza sociale che lui o lei stava ricevendo o avrebbe ricevuto. Più alti sono i guadagni, più alto è il beneficio.

Di seguito ci sono alcune linee guida da utilizzare per aiutarvi a stimare quanto potreste avere diritto a un beneficio per i superstiti.

Nessuno dei due aveva iniziato i benefici

Se nessuno dei due aveva ancora iniziato i benefici, e tu aspetti fino al tuo FRA (probabilmente all’età di 66 o 67 anni) o più vecchio per richiedere i tuoi benefici di vedova/vedovo, riceverai il 100% dell’importo del beneficio di base del tuo coniuge deceduto. Ciò significa che se avevano diritto a ricevere $1,650 al mese al loro FRA, tu riceverai $1,650 al mese aspettando fino alla tua piena età pensionabile per fare domanda.

I benefici del superstite includono l’effetto dei crediti di pensionamento ritardato. Significa che se un coniuge deceduto aveva già superato l’età di 66 o 67 anni e non aveva iniziato a prendere la sicurezza sociale (possono ritardare fino all’età di 70 anni), può risultare in un beneficio di sopravvivenza più alto per te che se avessero archiviato prima. Puoi ottenere quello che avrebbero ricevuto a quell’età successiva.

Riduzioni ai benefici

Se fai domanda tra i 60 anni e il tuo FRA di sopravvivenza, riceverai da qualche parte tra il 71,5% e il 99% dell’importo del beneficio di base del tuo coniuge deceduto. (L’importo aumenta per ogni mese che sei più vicino alla tua piena età pensionabile.)

Se raccogli una prestazione di sopravvivenza e non hai ancora raggiunto il FRA, puoi perdere parte dei tuoi benefici lavorando.Questo succede se i suoi guadagni sono in eccesso rispetto al limite di guadagno.

Lei o il suo coniuge aveva iniziato i benefici, o si sta prendendo cura di un bambino

Una volta che lei e il suo coniuge state entrambi ricevendo benefici di sicurezza sociale, alla morte del suo coniuge, lei continuerà a ricevere il più grande dei suoi benefici o quello del suo coniuge, ma non entrambi.

Se il vostro coniuge aveva iniziato a ricevere benefici, ma voi no, potete scegliere di riscuotere una prestazione di superstite ora, poi passare alla vostra prestazione all’età di 70 anni se la vostra prestazione sarebbe più grande a quel punto.

A qualsiasi età, se vi state prendendo cura di un bambino di età inferiore ai 16 anni, riceverete il 75% dell’importo della prestazione del lavoratore deceduto.

Benefici per la vedova per ex coniugi

Se sei stata sposata con il tuo ex per almeno 10 anni, e non ti sei risposata prima dei 60 anni, allora hai diritto a ricevere un beneficio quando il tuo ex muore, anche se si è risposato. Se vi state prendendo cura di suo figlio, e il bambino ha meno di 16 anni, il minimo di 10 anni non è necessario. Generalmente, il beneficio viene calcolato come per un coniuge che non è divorziato.

Quando dovresti richiedere un Survivor’s Benefit?

La pagina Vedovi, Vedove & Altri Sopravvissuti sul sito web della Sicurezza Sociale dice: “Ci sono svantaggi e vantaggi nel richiedere la prestazione ai superstiti prima della piena età pensionabile. Il vantaggio è che si raccolgono benefici per un periodo più lungo. Lo svantaggio è che la prestazione per i superstiti può essere ridotta.”

Molti di voi avranno diritto a riscuotere una prestazione per i superstiti e quando raggiungerete l’età di 70 anni, potreste voler passare alla vostra prestazione di pensionamento se la vostra sarebbe più grande a quel punto.

Per esempio, una vedova avrebbe potuto avere queste due opzioni (i numeri sono solo a scopo illustrativo:)

1. A 60 anni, prendere una prestazione di vedova di 18.180 dollari l’anno, poi a 70 anni passare alla propria prestazione di 20.304 dollari.
2. A 62 anni, prendere la propria prestazione di 10.752 dollari l’anno, poi a 66 anni passare alla sua prestazione di vedova di 24.480 dollari l’anno.

A prima vista, prendere i soldi a 60 anni potrebbe sembrare una buona idea, ma scegliere l’opzione 2 le fornirà più reddito per tutta la vita (almeno $30.000 in più) e un reddito corretto per l’inflazione più sicuro a 66 anni e oltre (supponendo che viva fino a 86 anni o più tardi).

Qualunque decisione prenda, ha un impatto per tutta la vita.

A volte questo significa non iniziare subito i benefici, anche se si ha diritto ad essi. Se si aspetta fino a 66 o 67 anni e si ottiene di più, se si vive più a lungo dell’aspettativa di vita media, questo si tradurrà nel fornire un pagamento totale più alto dalla Social Security nel corso della vita.

Documenti necessari per richiedere una prestazione ai superstiti della sicurezza sociale

Quando si applica per le prestazioni ai superstiti della sicurezza sociale è necessario portare con sé i seguenti documenti:

• Prova della morte-da un’impresa di pompe funebri o certificato di morte;
• Il suo numero di previdenza sociale, così come i lavoratori deceduti;
• Il suo certificato di nascita;
• Il suo certificato di matrimonio, se lei è vedova o vedovo;
• I numeri di previdenza sociale dei figli a carico, se disponibili, e i certificati di nascita;
• I moduli W-2 del lavoratore deceduto o la dichiarazione dei redditi federale di lavoro autonomo per l’anno più recente; e
• Il nome della tua banca e il numero del tuo conto in modo che i tuoi benefici possano essere depositati direttamente sul tuo conto.