Prestiti personali vs. Prestiti auto: Una panoramica
Se sei sul mercato per un acquisto importante come un’auto, potresti aver bisogno di prendere un prestito per coprire il costo. Prestiti personali e prestiti auto sono due delle opzioni di finanziamento più comuni. Assumendo che tu soddisfi i loro rispettivi requisiti di prestito, possono essere relativamente facili da ottenere.
Quindi qual è la differenza tra i due? Un prestito personale può essere usato per molti scopi diversi, compreso l’acquisto di un’auto, mentre un prestito auto (come il nome implica) è strettamente per l’acquisto di un veicolo. Ogni tipo di prestito ha i suoi pro e i suoi contro; è importante soppesarli e confrontarli prima di firmare sulla linea tratteggiata.
Punti chiave
- Un prestito personale può essere usato per molti scopi diversi, mentre un prestito auto è strettamente finalizzato all’acquisto di un veicolo.
- Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore, o più comunemente, non garantito.
- Un prestito auto è garantito contro il veicolo che si intende acquistare, il che significa che il veicolo serve come garanzia per il prestito.
- In entrambi i casi, un buon credito in genere significa che è più facile da approvare e che vengono offerti termini di prestito migliori.
Prestito personale
Un prestito personale fornisce al mutuatario fondi da un istituto di credito (generalmente una banca), in una somma forfettaria che il mutuatario può utilizzare a sua discrezione, ad esempio per una vacanza, matrimonio, o miglioramento della casa.
Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore, come un veicolo o una casa, permettendo al prestatore di sequestrare il tuo bene per recuperare le sue perdite se non ripaghi il prestito. Tuttavia, la maggior parte delle persone opta per un prestito non garantito, il che significa che il prestito è fatto senza garanzie.
Due elementi chiave che influenzano l’importo totale pagato su un prestito sono il tasso di interesse e la durata del prestito. Un calcolatore di prestiti personali può essere uno strumento utile per determinare come questi fattori influenzeranno ciò che pagherai ogni mese.
Tassi di interesse
Generalmente, i prestiti non garantiti hanno tassi di interesse più alti rispetto ai prestiti garantiti comparabili con garanzie collaterali. I prestiti personali non garantiti vengono anche con requisiti di approvazione molto più rigorosi, quindi vorrete un credito eccellente dalla vostra parte. Se il tuo è in cattive condizioni, un prestito personale potrebbe non essere un’opzione.
Il tuo punteggio di credito influenzerà sia l’importo del prestito che il tasso di interesse, che può essere fisso o variabile. Migliore è il Suo punteggio di credito, maggiore è la Sua capacità di prestito e minore è il Suo tasso d’interesse. Al contrario, più povero è il suo punteggio di credito, più bassa è la sua capacità di prestito e più alto è il tasso.
-
Nessuna restrizione su come vengono spesi i fondi
-
Flessibilità nella struttura di pagamento (breve o lungo termine)
-
I tassi d’interesse possono essere sul lato alto
-
Requisiti di prestito più severi
-
I consumatori con scarso credito non si qualificheranno
I termini
I prestiti personali hanno un periodo di rimborso stabilito, indicato in mesi-12, 24, 36, ecc. Termini di prestito più lunghi ridurranno la tua rata mensile, ma pagherai più interessi per tutta la durata del prestito. Al contrario, termini di prestito più brevi significano rimborsi mensili più alti, ma incorrono in meno interessi complessivi, dato che si sta pagando il capitale più velocemente.
La maggior parte dei prestatori accettano domande online per prestiti personali e spesso è possibile ottenere l’approvazione per un prestito auto sul posto presso la concessionaria.
Prestito auto
Un prestito auto è garantito dal veicolo che si intende acquistare, il che significa che il veicolo serve come garanzia per il prestito. Se lei non paga le rate, il creditore può sequestrare l’auto. Il prestito viene pagato in rate fisse per tutta la durata del prestito. Molto simile a un mutuo, il prestatore mantiene la proprietà sul bene fino a quando si effettua il pagamento finale.
Al fine di determinare quale tasso di interesse e la durata del prestito sarebbe meglio soddisfare le vostre esigenze prima di andare alla concessionaria, considerare la sperimentazione con un calcolatore di prestito auto prima.
Tassi di interesse
Dato che il prestatore ha il controllo finanziario sulla vettura – è un prestito garantito – il debito è considerato un rischio inferiore, che in genere si traduce in un tasso di interesse notevolmente ridotto per il mutuatario. I tassi di interesse sono anche fissi, quindi i mutuatari non sono soggetti agli aumenti che possono essere associati ai prestiti personali non garantiti.
-
Solitamente un tasso di interesse più basso
-
Più facile da ottenere con una storia di credito mediocre
-
Spesso una conveniente soluzione finanziaria “sul posto”
-
Non si ha la proprietà dell’auto fino al rimborso finale
-
Un deposito anticipato è generalmente richiesto per garantire il prestito
I termini
La maggior parte dei prestiti auto sono fissati a 36, 48, 60 o 72 mesi. E proprio come il prestito personale, più breve è il termine, più alta è la rata mensile e viceversa. Una storia di credito inferiore alla media non si frapporrà necessariamente tra te e il tuo prestito auto (a differenza di un prestito personale). Avrà anche meno impatto sul tuo tasso di interesse o sull’importo del prestito, che è dettato dal prezzo dell’auto.
Ci sono diversi modi per ottenere prestiti auto. Prima di firmare per un prestito da un concessionario, può valere la pena di indagare se una banca locale o una cooperativa di credito può darti un accordo migliore.
Considerazioni speciali
A prescindere dal fatto che tu scelga un prestito personale o un prestito auto, i tassi e le offerte variano tra le istituzioni. Quindi fai i tuoi compiti e guardati intorno per trovare la migliore offerta. Esplorate banche, cooperative di credito e altre piattaforme di prestito per trovare la migliore combinazione di tassi di interesse e durata del prestito per un pagamento mensile accessibile.
La linea di fondo
Quando si tratta di acquistare una nuova auto, molti consumatori opteranno per un prestito auto finanziato dal rivenditore perché è veloce e conveniente. Ma in alcuni casi, può essere più efficace ottenere invece un prestito personale. Per prendere una decisione informata, iniziate a porvi queste domande:
- Ho delle garanzie con cui assicurare il prestito?
- Quale tasso di interesse (e relativi rimborsi) posso davvero permettermi?
- Il mio credito è abbastanza buono?
Decidere tra i due significa pesare i pro e i contro alla luce delle vostre circostanze individuali.