C’è stato un tempo in cui l’unico posto in cui un consumatore americano avrebbe visto un Automatic Teller Machine (ATM) era fuori da una banca. Poiché il bancomat compie 50 anni quest’anno, non è più così.

Ora le persone possono trovare bancomat quasi ovunque. E quando lo fanno, sono certi di trovare delle commissioni per usare quei bancomat. Spese di transazione. Sovrapprezzi. Tutti devono pagarle, giusto? Non necessariamente.

Prima di tutto, chiariamo la terminologia. Le commissioni di transazione sono ciò che una banca addebita a un utente di un bancomat che non è un suo cliente. Questo è distinto da una sovrattassa, che è ciò che il proprietario del bancomat fa pagare per fornire l’unità che eroga il contante.

Ancora, c’è una tendenza alla crescita dei bancomat senza sovrattassa. È guidata dalle grandi banche e dalle grandi reti bancomat non bancarie che pagano le più grandi catene di negozi per ospitare le loro macchine. Le piccole catene di negozi non fanno parte del loro bilancio.

Per queste imprese, l’installazione di un bancomat in loco richiede l’acquisto anticipato di una macchina, nuova o rinnovata, che potrebbe costare diverse migliaia di dollari. Poi ci sono i costi correnti – una linea dati, i costi dei pezzi di ricambio se c’è un guasto e/o contratti di manutenzione, segnaletica, carta per ricevute. Poi ci sono le ore di lavoro aggiuntive per riempire il contante prelevato, tracciare le transazioni e l’aumento dei premi assicurativi.

Il sovrapprezzo è il modo in cui il proprietario indipendente del bancomat paga per tutte queste cose e fa anche un po’ di profitto. Quindi, perché un commerciante di negozi di alimentari dovrebbe decidere di non far pagare quella tassa?

Aumento del traffico pedonale.

Un bancomat può attrarre quelli che sono stati definiti ‘evitatori di sovrapprezzo’ – persone che andranno fuori strada per non pagare una tassa extra per usare una macchina. Quando questi clienti usano un bancomat in un convenience store (o in qualsiasi negozio), spendono di più. In realtà, circa il 23% in più, secondo l’uscita di notizie del settore ATM Marketplace.

Riporta anche che un bancomat avrà una media di 800 transazioni al mese a 60 dollari per prelievo. Sono quasi 50.000 dollari al mese che passano attraverso un negozio ben fornito di prodotti in attesa di essere acquistati. Questo può spiegare perché i negozi che installano un bancomat vedono un aumento del 20% delle vendite.

Questo è il punto di riferimento per l’industria. I negozi C con un bancomat possono inserire i loro numeri in quella formula per calcolare il potenziale vantaggio di un bancomat in loco. Se dovessero rinunciare alla sovrattassa, dovranno anche calcolare la perdita di entrate per coprire le spese generali del bancomat e qualsiasi reddito extra derivato da quella sovrattassa.

La domanda per i proprietari di negozi che possiedono un bancomat in una o più delle loro sedi è: Il bancomat senza sovrapprezzo attirerà abbastanza nuovi affari da compensare la perdita di entrate? Sfortunatamente, la matematica non è semplice. È ancora una scommessa.

E anche dopo aver fatto i conti, un operatore potrebbe essere costretto a basare la decisione sul fatto che il negozio dall’altra parte della strada abbia già una macchina senza sovrapprezzo. Questo può lasciare poca scelta per un c-store in una posizione competitiva.