Se sei stato ferito in un incidente, vorrai presentare un rapporto di polizia e una richiesta di risarcimento per incidente assicurativo con il tuo assicuratore o con l’assicuratore della parte responsabile il più presto possibile (ma dopo aver cercato le cure mediche). Il reclamo è il primo passo verso il risarcimento delle spese mediche, dei salari persi o di altri danni derivanti dall’incidente. Questo articolo copre le basi delle richieste di risarcimento danni dell’assicurazione dopo un incidente, compresi i seguenti argomenti:

• La differenza tra le richieste di risarcimento della prima parte e della terza parte;
• Il processo di risarcimento dell’assicurazione;
• Il rifiuto delle richieste e il processo di appello; e
• Calcolare il valore di una richiesta di risarcimento.

Richieste di risarcimento di prima parte e di terza parte

Ci sono due tipi di reclami assicurativi: reclami di prima parte e reclami di terza parte. Mentre un sinistro di prima parte è quello che si presenta alla propria compagnia di assicurazione, un sinistro di terza parte è quello che si presenta al fornitore di assicurazione di un’altra persona o azienda. La maggior parte dei titolari di assicurazione hanno una copertura per i terzi che sono feriti come risultato delle loro azioni.

Il tipo di richiesta di risarcimento dipenderà da chi era in difetto nell’incidente, il tipo di incidente che si è verificato, e l’estensione della vostra copertura assicurativa. Per esempio, se avete causato un incidente d’auto mentre eravate alla guida della vostra auto, dovreste probabilmente presentare un reclamo di prima parte con il vostro fornitore di assicurazione auto. D’altra parte, se siete stati investiti da un’auto mentre attraversavate la strada o siete stati coinvolti in un incidente mentre eravate passeggeri in un’auto, dovreste presentare un reclamo di terza parte con il fornitore di assicurazione auto del conducente. In alternativa, se siete stati feriti mentre facevate shopping in un negozio o mangiavate in un ristorante, potete presentare un reclamo per danni personali a terzi con la compagnia di assicurazione dell’azienda. Questi reclami si applicano sia ai danni fisici che a quelli materiali.

Il processo di reclamo dell’assicurazione

Se sei stato ferito in un incidente automobilistico, in una casa o in un edificio, o mentre visitavi un’azienda, di solito devi denunciare l’incidente alla compagnia di assicurazione entro 24 ore dall’incidente. Se non avete avuto colpa per l’incidente, dovreste contattare la compagnia di assicurazione dell’azienda, del proprietario dell’edificio o del conducente colpevole. Probabilmente ti verrà richiesto di fornire informazioni sulla causa dell’incidente e sull’entità delle tue ferite.

La compagnia di assicurazione aprirà quindi un’indagine sul tuo reclamo. Ti potrebbe essere chiesto di fornire foto della scena dell’incidente, i nomi di eventuali testimoni, o un resoconto più dettagliato dell’incidente. Inoltre, probabilmente dovrai sottoporti a un esame medico indipendente da parte di un medico scelto dall’assicuratore. Se l’infortunio è stato causato da una condizione dell’edificio, il liquidatore può fare un’ispezione della proprietà.

Dopo aver calcolato il valore della vostra richiesta, la compagnia di assicurazione emetterà un assegno di liquidazione. Se la vostra richiesta viene negata o se credete che l’importo della liquidazione sia inadeguato, potete fare appello alla compagnia di assicurazione. Un appello può richiedere di sottoporsi a ulteriori esami o di fornire ulteriori informazioni e prove sull’incidente.

Rifiuto della richiesta di risarcimento e processo di appello

Ci sono diverse ragioni per cui la tua richiesta può essere negata. Per esempio, potresti aver aspettato troppo tempo dopo l’incidente per presentare la tua richiesta di risarcimento o non esserti sottoposto a un esame medico indipendente. In alternativa, il tipo di incidente d’auto in cui sei stato coinvolto potrebbe non essere coperto dal tuo piano di assicurazione.

Qualunque sia il caso, riceverai una notifica dalla compagnia di assicurazione se la tua richiesta viene negata. Sta poi a voi fare ricorso contro il rifiuto della richiesta. Le procedure di ricorso possono variare da compagnia a compagnia, quindi dovreste dare un’occhiata alla politica in questione per conoscere i passi successivi appropriati. Se avete domande sul processo di appello o se il vostro appello viene negato, è probabilmente nel vostro migliore interesse consultare un avvocato assicurativo.

Calcolo del valore delle richieste di assicurazione

Mentre le spese mediche e i salari persi sono di solito abbastanza tagliati e secchi, è difficile mettere un importo in dollari sul dolore e la sofferenza che una persona prova dopo essere stata ferita. Le compagnie di assicurazione hanno sviluppato delle formule di risarcimento danni per calcolare quanto pagare i feriti per questi tipi di perdite non monetarie.

L’analista delle richieste di risarcimento dell’assicurazione somma prima tutte le vostre spese mediche. Se le lesioni non sono troppo gravi, questo totale viene tipicamente moltiplicato per 1,5 o 2 per determinare l’ammontare dei vostri “danni speciali”. Tuttavia, se le lesioni sono gravi, il totale può essere moltiplicato per 5, o anche 10 se le lesioni sono estremamente debilitanti. Una volta determinato l’importo dei danni speciali, l’analista aggiunge i salari persi per determinare l’importo della liquidazione. È quindi spesso possibile negoziare con la compagnia di assicurazione per ottenere un accordo più alto.

Presentare un reclamo assicurativo dopo un incidente? Ottieni un aiuto legale professionale

Se ti stai chiedendo perché la tua richiesta di risarcimento è stata negata o credi che l’importo del tuo risarcimento sia inadeguato, potresti voler contattare un professionista legale. Un avvocato esperto in infortuni sarà in grado di rispondere a tutte le domande che puoi avere sulla tua richiesta e consigliarti sulle tue opzioni per andare avanti.