Per la maggior parte dei primi acquirenti di case, risparmiare per un acconto è la parte più difficile. Infatti, in alcune città, ci possono volere fino a 40 anni per risparmiare un acconto del 20%, e, secondo un sondaggio del prestatore di mutui Mr. Cooper, è il più grande ostacolo che gli acquirenti di case devono affrontare oggi.
Fortunatamente, ci sono delle sovvenzioni che possono aiutare.
Come funzionano le sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta?
I sussidi per l’acquisto della prima casa sono progettati per compensare alcuni dei costi di acquisto per i nuovi acquirenti. In genere coprono una parte dell’acconto, dei costi di chiusura, o a volte il prezzo totale di acquisto della casa. Non richiedono rimborso, a patto che si viva nella propria casa per la quantità di tempo richiesta.
Molte sovvenzioni per l’acquisto della prima casa sono il risultato di finanziamenti federali, anche se il governo degli Stati Uniti non offre direttamente alcun prestito.Invece, questi fondi sono passati ai singoli stati e comuni, che poi creano programmi di sovvenzione per i residenti all’interno dei loro confini.
Opzioni di sovvenzione per l’acquisto della prima casa
Se stai lottando per risparmiare per un acconto o stai cercando di ridurre i costi di acquisto di una casa, una sovvenzione per l’acquisto della prima casa può essere in grado di aiutare.
Di seguito alcune delle opzioni che potresti prendere in considerazione. Tenete a mente che la disponibilità delle sovvenzioni varia a seconda della zona, quindi non tutte queste potrebbero essere disponibili nella vostra zona. Tuttavia, alcune città e stati offrono sovvenzioni specifiche per i residenti locali, come Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, il New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program, o il New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program, per nominarne solo alcuni.
Good Neighbor Next Door
Il Good Neighbor Next Door Sales Program copre il 50% del prezzo di listino di una casa ed è progettato specificamente per i dipendenti pubblici. Solo le forze dell’ordine, i vigili del fuoco, i tecnici medici di emergenza, e gli insegnanti di grado pre-K attraverso 12 sono ammissibili a fare domanda, e solo alcune proprietà si qualificano per il programma. Se rientri in una di queste categorie e sei interessato a sfruttare la sovvenzione, dovrai controllare se ci sono case approvate dall’HUD nella tua zona.
Le proprietà disponibili di Good Neighbor Next Door cambiano spesso, quindi torna a controllare regolarmente se non vedi qualcosa che corrisponde alle tue esigenze.
Alcuni altri requisiti di questa sovvenzione includono:
- Vivere nella casa per almeno tre anni
- Firmare un secondo mutuo per l’importo dello sconto previsto, anche se non sarà necessario effettuare pagamenti su di esso a meno che non si riesca a soddisfare il requisito di occupazione di cui sopra
- Determinando un proprietario da una lotteria casuale se più di una persona presenta un’offerta sulla stessa proprietà
HomePath Ready Buyer
Un programma di sovvenzioni offerto da Fannie Mae, HomePath fornisce assistenza per i costi di chiusura fino al 3% dell’importo del prestito. Per partecipare, bisogna prendere il corso online HomePath Ready Buyer, che costa 75 dollari e dura dalle quattro alle sei ore. La tassa è rimborsabile una volta che si acquista una casa idonea Home Ready.
Alcuni altri requisiti di questo programma includono:
- Solo l’acquisto di case elencate su HomePath.com
- Completare il corso prima di presentare un’offerta per una casa
- Fare in modo che il vostro agente immobiliare presenti la vostra offerta, insieme al vostro certificato di completamento del corso, nel sistema di offerte online di HomePath
- Necessità di trasferirsi nella casa entro 60 giorni dall’acquisto
National Homebuyers Fund
Il National Homebuyers Fund (NHF) è una sovvenzione che copre parte o tutti i costi di pagamento o di chiusura, fino al 5% dell’importo totale del prestito. È disponibile in tutti i 50 stati e non deve essere ripagato. A volte è fornito come una seconda ipoteca a tasso zero, e può essere utilizzato sia per l’acquisto che per il rifinanziamento di una residenza primaria.
Altri dettagli importanti della sovvenzione NHF includono:
- Necessità di usare un prestatore partecipante per usare la sovvenzione
- Essere in grado di usarla con qualsiasi tipo di prestito: Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), o convenzionale
- Il requisito di vivere nella casa per almeno tre anni
Mortgage Credit Certificates (MCCs)
I MCCs sono crediti d’imposta federali che aiutano chi compra casa per la prima volta a compensare i costi di stipulare un mutuo. Permettono di ridurre la vostra responsabilità fiscale totale fino a 2.000 dollari, a seconda dell’importo del prestito. Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), gli MCC possono anche aiutarvi a qualificarvi più facilmente per un prestito ipotecario riducendo il vostro pagamento mensile previsto. Anche se si richiede un MCC nell’anno in cui si acquista la casa, si può godere del credito per tutta la vita del prestito, finché la proprietà rimane la vostra residenza primaria.
Alcuni altri dettagli importanti su MCC includono:
- Limiti di reddito e di prezzo di vendita, che variano a seconda dello stato in cui stai comprando
- Potenzialmente ti viene richiesto di fare un corso di educazione all’acquisto della casa prima di richiedere il tuo credito
- Esigibilità per chi non acquista per la prima volta una casa, purché comprino una casa in un’area approvata dall’HUD
Puoi scegliere di usare il credito nel momento in cui compili la tua dichiarazione dei redditi federale o chiedere al tuo datore di lavoro di ridurre le tue trattenute fiscali su base mensile, come appropriato.
Prestiti VA e USDA
Mentre queste sovvenzioni non sono programmi di assistenza di per sé, sia i prestiti VA che i prestiti USDA possono aiutarti ad evitare un costoso acconto. Con i prestiti USDA, pagherete una tassa di garanzia del 2%, ma questo può essere arrotolato nel vostro prestito e distribuito attraverso i vostri pagamenti mensili. prestiti VA, che sono offerti solo ai membri militari e veterani, richiedono una tassa di finanziamento, ma questo può essere arrotolato nel vostro importo totale del prestito pure.Tieni presente che i prestiti USDA sono disponibili solo se stai acquistando una proprietà rurale idonea.
Perché le sovvenzioni sono offerte a livello di stato e città, vorrai controllare con il tuo stato o agenzia immobiliare locale per programmi specifici della tua zona. Controlla l’elenco delle sovvenzioni statali di HUD.gov per ulteriori opzioni.
Idoneità e requisiti
Per essere idoneo a qualsiasi delle sovvenzioni di cui sopra per l’acquisto della prima casa, dovrai prima essere in grado di qualificarti per un prestito ipotecario. Potresti voler essere prequalificato con un creditore ipotecario per assicurarti di poter soddisfare questo requisito prima di andare avanti con qualsiasi domanda di sovvenzione.
Le sovvenzioni finanziate a livello federale richiedono anche di completare una classe di consulenza abitativa approvata dall’HUD. Vedi HUD.gov per trovare consulenti abitativi nella tua zona.
La linea di fondo
Se hai bisogno di aiuto per abbassare i costi del tuo acquisto della prima casa, le opzioni sono là fuori. Infatti, secondo i dati di RealtyTrac, gli acquirenti di case che usano questi programmi di assistenza risparmiano più di 17.000 dollari per tutta la durata del loro prestito. Controlla la tua agenzia statale per gli alloggi o parla con un consulente per gli alloggi nella tua zona per vedere se hai diritto a questi risparmi.