Lesley M. Mehalick, J.D., LL.M.

Quando una persona cara ha bisogni speciali e riceve benefici pubblici, la famiglia dovrebbe considerare una pianificazione proattiva per il funerale e la sepoltura di quella persona. Anche se queste sono spesso questioni difficili da considerare, esistono varie opzioni per pre-pagare per queste disposizioni utilizzando il denaro tenuto in un trust per esigenze speciali a beneficio della persona con esigenze speciali. Il pre-pagamento di questi servizi necessari è un uso appropriato dei fondi della persona disabile che non metterà in pericolo la sua idoneità per i benefici pubblici essenziali.

È fondamentale fare questa pianificazione durante la vita della persona disabile, perché dopo la morte della persona, si possono applicare regole diverse, e i soldi lasciati in un trust per esigenze speciali o nel patrimonio possono essere soggetti a un rimborso agli enti pubblici per i benefici pubblici forniti durante la vita della persona. Questi rimborsi tipicamente devono essere fatti prima che i fondi possano essere usati per un funerale e quindi, le opportunità di pianificazione possono essere perse.

In generale, una persona che riceve benefici pubblici che dipendono dalle risorse e dal reddito è autorizzata a possedere un luogo di sepoltura e anche ad avere una riserva di sepoltura. Uno spazio di sepoltura è definito come un luogo di sepoltura convenzionale, un mausoleo, un’urna o un altro deposito utilizzato per depositare i resti di una persona deceduta. Una riserva funeraria è definita come fondi o altre risorse tenute in custodia o sotto contratto con un’istituzione finanziaria o un direttore di pompe funebri, e designate per le spese di sepoltura. Il termine può anche essere conosciuto come riserve funebri, accordi funebri, accordi funebri prepagati, fondi funebri e accordi di sepoltura. Questi non sono considerati come beni conteggiabili, e come tali, non squalificano una persona per i benefici pubblici.

Le riserve funebri sono disponibili in varie forme, ma le opzioni più comuni sono un funerale prepagato, una riserva funeraria irrevocabile e una riserva funeraria revocabile. La prima opzione è quella di prepagare un funerale stipulando un contratto con un’impresa funebre locale. Quando si sceglie questa opzione, è importante selezionare un’impresa funebre rispettabile che continuerà ad essere in attività per qualche tempo. Un’altra opzione è quella di finanziare una riserva funeraria irrevocabile. Una riserva funeraria irrevocabile è un conto tenuto presso una banca, che è irrevocabile e specificamente destinato a scopi funerari. Il conto deve essere intitolato come “riserva funeraria irrevocabile”. L’importo con cui questi conti possono essere finanziati varia da contea a contea, ma in generale, possono essere finanziati con circa $8.000,00 a $12.500,00. Una persona può avere una riserva di sepoltura revocabile fino a $1.500,00 e continuare a qualificarsi per i benefici pubblici. Qualsiasi importo in eccesso sarà considerato una risorsa disponibile e può squalificare quella persona per i benefici pubblici. Poiché qualsiasi riserva funeraria revocabile non può superare i $1.500,00, si raccomanda generalmente di cercare una riserva irrevocabile.

Mentre le leggi variano a seconda delle circostanze esatte, in generale, quando un beneficiario di sussidi pubblici passa a miglior vita, gli enti governativi devono essere notificati del passaggio e dell’importo rimanente in un trust o patrimonio per bisogni speciali. Si può quindi far valere il diritto di essere rimborsati per la quantità di assistenza medica fornita per conto del beneficiario disabile. Di solito, quando è coinvolto un trust autofinanziato per esigenze speciali, tale rimborso deve essere fatto prima che i soldi del trust possano essere usati per pagare il funerale della persona o per qualsiasi altro scopo. Se il rimborso è sostanziale, potrebbero non rimanere fondi sufficienti per pagare il funerale e la sepoltura. Così, il pagamento di queste voci spesso costose può ricadere sui membri della famiglia.

Percorrendo una pianificazione anticipata durante la vita della persona disabile, la famiglia può anticipare il pagamento di un funerale; questo è un uso appropriato dei fondi della persona che non influirà negativamente sui benefici pubblici, ma che può fornire tranquillità e prevenire un possibile onere finanziario per la famiglia.

Si tratta di una persona che ha bisogno di un’assicurazione.