Quanto segue è adattato da “The Complete Money and Investing Guidebook” di Dave Kansas.
Scegliere i giusti fondi comuni è molto simile alla selezione dei giusti tipi di azioni da acquistare. Tra le regole strategiche simili: guardare le commissioni, diversificare le partecipazioni per mitigare il rischio e non inseguire la performance – pensare a lungo termine.
Iniziamo con la diversificazione. Se la vostra azienda ha un piano 401(k), probabilmente avete un buon numero di fondi tra cui scegliere. Non vuoi mettere tutte le tue uova in un solo cesto, quindi tenere un portafoglio diversificato è importante. Una strategia di fondi intelligente mescola fondi obbligazionari e fondi azionari, così come fondi che investono nei mercati nazionali ed esteri.
Una strategia intelligente include anche il ribilanciamento. Ogni anno, dovreste esaminare il vostro mix di fondi per assicurarvi che siano ancora in linea con la vostra strategia di diversificazione. Se una strategia ha fatto particolarmente bene, crescerà fino a diventare una parte sovradimensionata del vostro portafoglio di fondi. Ogni anno, riequilibrare i vostri fondi vi permette di evitare una sovraesposizione a una particolare porzione del mercato. Nel boom tecnologico della fine degli anni ’90, coloro che non hanno ribilanciato si sono trovati in una brutta posizione quando i titoli tecnologici sono crollati nel 2000″2001. Chiunque abbia ribilanciato ha subito meno perdite e si è trovato nella posizione di gestire meglio la flessione.
L’atto di ribilanciamento è cruciale per evitare una trappola familiare per gli investitori di fondi: Inseguire la performance. Ogni anno, giornali come il Wall Street Journal elencano i fondi con le migliori performance. Molti investitori investono i loro soldi in questi fondi con le migliori performance. Ma tra gli investitori c’è una regola d’oro: La performance passata non è garanzia di performance futura. Infatti, il fondo più performante dell’anno scorso può diventare rapidamente il ritardatario di quest’anno. Inseguire la performance è uno degli errori più comuni negli investimenti in fondi. Il riequilibrio e l’attenersi alla propria strategia di diversificazione possono aiutare ad evitarlo.