商業銀行は、預金口座、信用枠、加盟店サービス、支払処理、商業ローン、国際貿易サービス、財務サービス、その他のビジネス向け商品など、特にビジネス向けに作られた商品やサービスに重点を置いています。 また、個人消費者にも対応し、リテールバンクとしての役割も果たすかもしれない。

商業銀行とは何か？

商業銀行は、個人口座保有者や一部の中小企業向けに設計されている標準的なリテール銀行よりもはるかに大きな顧客にサービスを提供しています。 これらの大規模な銀行は、大規模なローン、クレジットライン、および預金口座に対する企業のニーズを処理するために設計されています。 多くの場合、リテールバンクはこれらの大規模機関の単なる支店です。

これらの銀行は通常、株式会社なので、彼らの目的は株主のために利益を上げることです。 貯蓄者と借り手の間のお金の動きを促進するために、商業銀行は顧客の預金を受け取り、さまざまな種類の口座に預け、企業や個人にその預金に利子を付けて融資し、借り手には預金に利子を付けて支払うのである。

商業銀行の仕組み

これらの銀行は企業への短期融資に特化しているが、様々なサービスを提供している。

預金口座

企業も個人同様、当座預金と普通預金を必要としている。 当座預金口座は、企業がサプライヤーや従業員に支払いを行うのに役立ち、普通預金口座は手元資金を保持し、利息を得ることができる。

ローン

企業が活動し、成長するためには、資金が必要です。 しかし、創業間もない企業や、在庫や高価な設備に資産がある場合、大きな買い物のために追加資金が必要になることがあります。 商業銀行は、企業がoperations.

Lines of Credit

This is similar to the small business credit card and provides short-term funding for various business expenses.これは、中小企業のクレジットカードに似ており、様々なビジネス経費のための短期資金を提供しています。 そのため、このような場合にも、「痒いところに手が届く」ような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で、痒いところに手が届くような感覚で……痒いところに手が届く感覚で……。

ロックボックスサービス

企業が効率的に大量の支払いを処理する必要がある場合、ロックボックスが役に立ちます。 顧客が近くの銀行に設置された私書箱に支払いを郵送すると、銀行はその資金を企業の口座に振り込みます。

支払いとトランザクション処理

個人と同様に、企業もさまざまな方法で顧客からの支払いを受け入れる必要があるかもしれません。 顧客は、クレジットカード、電子小切手、さらには紙の小切手での支払いを好みます。

外国為替

企業が海外で事業を行い、お金を受け取ったり使ったりする場合、現地通貨の取り扱いが必要になることがあります。

投資銀行業務

多くの商業銀行は、投資銀行部門を持っており、企業があまり頻繁に、主要な金融取引を実行するのを支援します。 たとえば、企業が「株式公開」、多額の債務の売却、または他の方法を使用して拡張資金を調達したい場合、商業銀行のこの機能が役立ちます。

商業銀行口座の利点

たとえ小規模でホームベースのビジネスを持っていても、ビジネス口座を開くといくつかの利点があります：

• それはあなたのビジネスと個人の財政を分離することです。 どの活動が個人的なもので、どれがビジネスに関連したものかを正確に把握することができます。
• 会社に信頼性を与えることができます。 例えば、顧客は、製品やサービスに対して、あなた個人に支払うよりも、ビジネスに対して支払う方が安心できるかもしれません。 商業銀行からのローン、クレジットライン、またはクレジットカードは、あなたが自分自身で資金を調達することができないかもしれないあなたのビジネスに資金を提供することができます
• それは、ビジネスの信用を構築するのに役立ちます。
• ビジネスアカウントは保険に加入しています。

商業銀行と投資銀行

商業銀行はしばしば投資銀行の機能を持ちますが、この2種類の銀行は異なる目的を持つことに注意することが重要です。 投資銀行は、投資家と企業の仲介役として、資金調達、新規株式公開、M&Aなどを支援します。