ACH（Automated Clearing House）は、米国の銀行ネットワーク上で動作する支払方法です。
利用可能
ACH ダイレクトデビットは、以下の条件を満たす加盟店でご利用いただけます：
- 米国内に居住
- 米国内で米ドルで取引
- Braintreeダイレクトで処理
- 良好な状態（すなわち、米国内で良好な状態を維持している加盟店が対象となります）。
- 当社の JavaScript v3 SDK を使用して、カスタム クライアントサイド統合を実装できます。
- ACH は現在、当社のドロップイン UI では使用できません
検証方法
ACH ダイレクトデビットでは、銀行口座からお金を集める前に、その口座を確認する必要があります。 検証は、取引を処理する前に銀行口座の有効性を確認する方法を提供し、詐欺や誤った取引からお客様を保護します。
Braintree は4つの異なる検証方法を提供しています。
ネットワーク・チェック
ネットワーク・チェックは、チェックアウト時に特定の口座情報（例：ルーティング番号、口座番号）を入力させることにより、顧客の銀行口座を確認します。
マイクロ振替
マイクロ振替では、顧客が最初に銀行口座情報（例：送金番号、口座番号）を入力し、次に開発者が作成したカスタム UI で、提供された口座に送信する 2 つの預金の金額を確認する必要があります。
マイクロ送金は、顧客から入金額を収集するための UI を構築する追加の開発作業が必要ですが、最も正確な銀行確認方法を提供します。
トークン化チェック
トークン化チェックは、チェックアウト時に顧客に銀行のログイン UI を提示するためにサード パーティ プロバイダ Plaid を通じて接続することを利用します。 この認証オプションにより、顧客は口座番号と送金番号を提供する代わりに、銀行のログイン情報を入力することができます。 この認証方法は瞬時に認証を行うことができますが、すべての銀行でサポートされているわけではありません。
トークン化された小切手を使用するには、Plaid にサインアップして自分のアカウントを管理することが必要です。
独立したチェック
認証を手動で管理したい場合は、独立したチェックを使用することができます。
- 物理的に無効にした小切手を集めて口座を確認する
- 別の第三者検証プロバイダを使用する
この検証オプションは、最も柔軟性がある一方で、最もリスクが高い可能性もあります。
ビジネスと個人の銀行口座
ネットワーク チェック、マイクロトランスファー、または独自のチェック方法を使用して銀行口座を確認する場合、収集する必要があるフィールドの 1 つは、口座所有タイプで、ビジネスまたは個人のいずれかにすることが可能です。 どちらのタイプの口座でも取引を処理できますが、各口座のタイプを正確に記録することが重要です。
PayPal Company ID and Company Name
返品されるもう一つの理由は、顧客がデビットブロックを設定している場合です。 このような理由で取引が返送された場合、返送料が請求されます。また、お客様の銀行口座からデビットブロックを解除するために、お客様に銀行に電話するよう依頼する必要があります。 ACHダイレクトデビット取引は、NACHAファイルのPayPal会社名と会社IDを使用してACHネットワークに送信されるため、次の会社IDを銀行に提供する必要があります。 * PAYPALMTCU * PAYPALMTBUまた、顧客は明細書の取引記述子に「PAYPAL」、「PAYPALMTCU」または「PAYPALMTBU」を見ることができます。
処理
ACH はバッチベースのシステムであり、取引がリアルタイムで行われず、クレジットカード取引のように承認またはキャプチャが存在しないことを意味しています。 このため、取引が行われる時点で口座に資金があるかどうかを確認することがより困難となります。 その結果、資金不足やその他のさまざまな理由で、顧客の銀行からデビットエントリーが返送されることがある。
Settlement and funding timeline
お客様の口座に資金を振り込む前に、お客様の銀行からACHネットワークを通じて返送された資金を3営業日待ちます。 この期間内に、取引が返送され処理できない旨の通知を受けた場合、その取引は拒否され、資金は振り込まれません。 この場合、お客様にはお支払いのフォローアップをしていただくことになります。 3営業日以内にお取引が返送されない場合、お取引は有効であると判断し、お客様の銀行口座に資金を振り込みますので、さらに2営業日、合計5営業日かかります。
note
私たちは、クレジットカードの取引と一緒にACH資金を払い出します – あなたは、クレジットカードとACH資金の両方を含む1つの入金を見るだけです。 トランザクションは銀行ネットワークに正常に送信されました
- Failed: トランザクションの送信時にエラーが発生しました
- Settlement Declined: 5米ドルの手数料がかかります。
- 決済済み： 取引は3営業日以内に銀行ネットワークによって返送され、資金はお客様に支払われません。 決済後に返送があった場合、ステータスは「決済済み」のままです。
ACH取引のライフサイクルについて、より詳しいスケジュールはこちらです。
取引当日
- 取引は処理され、すぐに「Settlement Pending」のステータスになる
1-2 営業日
- 銀行ネットワークから取引が返却されていない場合、取引は「Settlement」のままとなる。 銀行ネットワークが取引を返却した場合、その取引は「決済待ち」ステータスのままになります
- 3営業日目
- その日の終わりまでに取引が返却されなかった場合。 返送された場合は、その結果にかかわらず、「決済拒否」ステータス
- に移行されます。 この日、ステータスの変更をお知らせします
4営業日
- 全ての決済済み資金をお客様の口座に振り込みます
5営業日
- 振り込みました
4営業日
- 3営業日 銀行口座に反映されるのは、その日に振り込まれたクレジットカードの取引となります。 これは、お客様の価格契約書に記載されています。
- R01: Insufficient funds
- R02: Account closed
- R03: No account/unable to locate account
- R07: Authorization revoked by customer
- R08: Payment stopped
- R10.Payback
- R01：不足資金
- R02：口座閉鎖。 Customer advises unauthorized, improper, ineligible, or part of an incomplete transaction
- ビジネス銀行口座の場合。 2暦日
- 個人の銀行口座。
- 法人銀行口座：2日
- 個人銀行口座：60日
指定期間内に報告された紛争は、（連邦準備制度規則Eに従って）自動的に顧客に与えられ、お客様による措置は必要ありません。 不正取引に関する紛争を適切な時間枠内に報告するたびに、5米ドルの手数料（返金不可）が課金されます。
Recurring billing and vaulting
銀行口座はVault（保管）することができます。 しかし、Braintreeの定期的な請求は現在、銀行口座での繰り返し支払いに対応していません。
設定
Braintreeとの統合にACH Direct Debitを追加するには、アプリケーションコードを更新して、コントロールパネルでACH Direct Debitが有効になっていることを確認する必要があります。 詳細については、開発者向けドキュメントを参照してください。
返金と無効
ACH トランザクションは、トランザクションライフサイクルのどの時点でも無効にすることはできません。
取引をキャンセルしたい場合は、取引が決済されるまで待ってから返金を行う必要があります。
返品について
ACHの取引は、さまざまな理由で返品することができます。 返品の多くは3営業日以内に受領されますが、払い出し後に返品されることもあります。 その場合、翌営業日の支払いから差し引かれ、コントロールパネルにACHリターンコードとFailed After Settlementと表示されます。 以下は、一般的な ACH リターンコードと関連する説明のリストです。 より包括的なリストについては、NACHA http://www.nachaoperatingrulesonline.org/ を参照してください。
Disputes
不正な取引（一般的にはunauthsと呼ばれる）について銀行に異議を申し立てるための特定の期間が設けられています。