配偶者を亡くすことは十分に辛いことですが、その上、経済的な影響にも対処しなければなりません。 このような場合、「ソーシャル・セキュリティ・ウィドウ・ベネフィット」（Social Security widow Benefit）を受け取るための規則は、多くの要因によって異なりますが、ここでは、そのすべてを解明するための入門書を紹介します。
配偶者が死亡した場合、少なくとも9ヶ月間結婚していれば、毎月ソーシャル・セキュリティ遺族給付金を受け取る資格があります（この結婚期間の条件は、死亡した配偶者の16歳未満の子供の世話をしている場合に免除されます）。)
ソーシャル・セキュリティの遺族給付は、早くても60歳（障害者の場合は50歳）から受け取ることができます。 しかし、60歳では、遺族フル・リタイヤメント年齢（FRA）まで待った場合の約70％しか受け取れません。 これは、1945年から1956年に生まれた人のための66歳であり、1962年以降に生まれた人のための67歳に徐々に増加します。
Survivor Benefit Basics
給付の計算は、あなたやあなたの配偶者が給付を開始していたか、していなかったかによって異なります。
まだ受給を開始していない夫婦の場合、二人のうち最も収入の多い人がソーシャルセキュリティーの受給を開始する70歳まで待つことで、受給できる遺族給付金を最大化することができます。
あなたとあなたの配偶者がすでに受給を開始していた場合、高い方の給付額が遺族給付となり、低い方の給付は停止されます。
あなたの亡くなった配偶者（または元配偶者）が受給を開始しており、あなたがそうしなかった場合、あなたが遺族給付をいつ請求するかについていくつかの選択を迫られるでしょう。 多くの場合、この選択は、より多くの生涯所得を得ることができる可能性が高い方法で行うことができます。 それは、給付を開始する年齢によって異なります。
死亡した元配偶者に給付を請求するために再婚することはできない。 60歳（障害者の場合は50歳）になる前に元配偶者が死亡した後に再婚した場合は、それらの給付金を受け取ることはできません。
How Much Can You Get?
まず、ソーシャル・セキュリティは、遺族が故人と同居していた場合、255ドルの死亡給付金を一度だけ支払います。 しかし、より重要なのは、継続的な給付金です。 基本的なレベルでは、毎月の金額は、故人の生涯収入と、彼または彼女が受け取っていた、または受け取ったであろうソーシャルセキュリティ給付金に依存します。
各人のソーシャル・セキュリティ・ステートメントには、遺族給付の見積もりが記載されています。
以下は、あなたが遺族給付としてどれだけの資格があるかを推定するのに役立ついくつかのガイドラインです。
どちらも受給を開始していない場合
どちらも受給を開始していない場合、遺族FRA（おそらく66歳か67歳）以上になってから寡婦/寡夫給付を申請すると、亡くなった配偶者の基本給付額の100%を受け取ることができます。 つまり、FRAで毎月$1650受け取る資格があった場合、完全退職年齢まで申請して毎月$1650受け取ることができることになります。
遺族給付には、遅延退職クレジットの効果が含まれています。 つまり、亡くなった配偶者がすでに66歳か67歳を過ぎていて、ソーシャルセキュリティを受け始めていなかった場合（70歳まで遅らせることができます）、もっと早く申請していた場合よりも、あなたの遺族給付が高くなる可能性があります。
Benefits Reductions to Benefits
60歳からFRAまでの間に申請した場合、亡くなった配偶者の基本給付額の71.5％から99％を受け取ることができます。 この額は退職年齢に近づくほど大きくなります）
もしあなたがまだFRAになっていないのに遺族給付を受け取る場合、働くことによって給付の一部を失いかねません。
あなたかあなたの配偶者が受給を開始していた、あるいは幼い子供の世話をしている場合
あなたとあなたの配偶者が共にソーシャル・セキュリティ・ベネフィットを受給している場合、あなたの配偶者が死亡すると、あなたの受給額かあなたの配偶者額のどちらか多い方を引き続き受給しますが、両方は受給できません。
配偶者が受給を開始していたが、自分は開始していなかった場合、今は遺族給付を受け取り、70歳になった時点で自分の給付の方が大きい場合は、自分の給付に切り替えることができる。
年齢にかかわらず、16歳未満の子供を介護している場合、亡くなった労働者の給付額の75％を受け取ることになる。
元配偶者の寡婦給付金
あなたが元配偶者と10年以上結婚していて、60歳以前に再婚していなければ、元配偶者が再婚していても、死亡したときに給付金を受け取る資格があります。 また、相手の子供を養育しており、その子供が16歳未満であれば、10年以上の期間は免除されます。 一般に、給付金は離婚していない配偶者の場合と同じように計算されます。
遺族給付金はいつ請求すればいいのですか？
The Widows, Widowers & Other Survivors page on the Social Security website, says “There are disadvantages and advantages to take your survivors benefit before your full retirement age.” （退職年齢に達する前に遺族給付を受けることにはデメリットとメリットがあります。 メリットは、より長い期間、給付金を受け取ることができることです。 デメリットは、遺族給付が減る可能性があることです」
多くの方は、遺族給付を受け取る資格があり、70歳になる頃には、自分の方が退職金が多くなるなら、そちらに切り替えたいと思うかもしれませんね。
たとえば、ある未亡人が次の2つの選択肢を持ったとします（数字は例示です：）
- 60歳で年間1万8180ドルの未亡人の給付を受け、70歳で自分の給付2万304ドルに切り替える。
- 62歳で自分の給付1万752ドルを受け、66歳で自分の未亡人の給付2万4480ドルに切り替える。
一見、60歳で受け取るのが良いように思えるが、選択肢2を選ぶと、生涯収入が増え（少なくとも3万ドル増）、66歳以降（86歳以降まで生きると仮定）のインフレ調整後の収入がより安定する。
彼女がどんな決断をしても、それは一生涯影響を与えることになる。
あなたの目標が、お金を長生きさせるリスクである長寿リスクを最小限にすることなら、生涯収入を最も多く得られる戦略を検討したいでしょう。
時にはそれは、受給資格がある場合でも、すぐに給付を開始しないことを意味します。 あなたが66または67まで待って、より多くを取得した場合、あなたが平均寿命よりも長く生きる場合、これはあなたの生涯にわたって社会保障からより高い総支払額を提供することになります。
ソーシャル・セキュリティ遺族給付の申請に必要な書類
ソーシャル・セキュリティ遺族給付を申請する際には、以下の書類が必要です。
- 死亡証明書-葬儀社または死亡診断書;
- あなたのソーシャルセキュリティ番号と死亡した労働者;
- あなたの出生証明書;
- あなたが寡婦または寡夫であればあなたの結婚証明書;。
- 扶養家族のソーシャルセキュリティ番号（ある場合）および出生証明書；
- 死亡した労働者の直近の年のW-2フォームまたは連邦自営業申告書；および
- あなたの銀行名および口座番号（あなたの口座に直接給付金を振り込むことができます）。
The Bottom Line
2019年には、600万人の遺族が1カ月だけで70億ドルの給付金を受け取りました。 一方、独身高齢退職者の70％は、収入の少なくとも半分を社会保障から得ています。 配偶者を亡くし、財政を見る準備ができているならば、寡婦給付を考慮できる社会保障計算機を使用することを検討してください。 情報に基づいた決定は、あなたの人生の次の段階をナビゲートするように、より多くの経済的なセキュリティを意味することができます。