401(k), 403(b), or traditional IRAなどの退職年金プランに最適な投資は、通常、高い経常利益を生み出すと同時に所有者に長期の価格上昇を高い確率で与えるものであろう。 ほとんどの職場のプランでは、ファンドのメニューが提供され、そこから選択することが求められますが、特に重要なのは、リストされた特定の投資と、それに対応する経費率に注意を払うことです。 退職金制度では、コストを低く抑えることが投資の成功の基本であり、以下の4つのファンドはその条件を最もよく満たしている。
The Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) は、信頼できる収入源であるだけでなく、長期成長エンジンであることが証明されています。 高配当投資を税制優遇口座で保有する大きなメリットは、各配当金が支払われる際に税金が免除されることです。 高配当ファンドを課税口座で保有する場合、ファンドが現金を分配するたびに、その金額をその年の課税所得に加算する必要がある。 つまり、高配当、低費用、大型企業の強固なポートフォリオという、理想的な退職金ファンドの条件をすべて満たしているのです。
バンガードのアドミラルシェアの多くは、高い投資最低額（通常5万ドル）を満たすことができる裕福な投資家のために確保されています。 このファンドでは、低コストの株式は新しい投資家に閉鎖され、アドミラルシェアはわずか3,000ドルの最低投資額でアクセスできるようになりました。
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Vanguard Dividend Growth Fund
従来のファンドがバランスシートの強い高利回り企業にフォーカスしているのに対し、このファンドは長期的に配当を増やす「能力と約束」を示した企業に集中している。 バンガード・ディビデンド・グロース・ファンド（NASDAQMUTFUND:VDIGX）は、長期投資計画を持つ401（k）投資家にとって賢明なファンドである。 投資先企業から得られる収入はすべて税制上の優遇措置がとられます–この措置は、配当金が長期にわたって増加しても変わりません。
一般的に、株主に対して継続的に多額の現金を支払う能力と意欲がある企業は、財務的にも健全である傾向があります。 このファンドの上位 3 つの保有銘柄であるマクドナルド、ユナイテッド ヘルスケア グループ、コカ・コーラは、配当を増やすだけでなく、長期にわたって株価を大幅に上昇させるのに適しています。 401(k)ファンドの中で、バンガードの配当成長ファンドは、非常に効率的で、便利で、実用的な選択として際立っている。
Fidelity Series High Income Fund
資産配分全体を最適化したい投資家にとっては、一般的に、所得を生み出すファンドを税制優遇口座で保有することが望ましいとされています。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 フィデリティ・シリーズ・ハイ・インカム・ファンド（NASDAQMUTFUND:FSHN.X）は、低い費用で高いレベルの経常利益を提供し、より広い債券配分の一部として、より積極的なインカムプレイとして機能することが可能です。 また、このような場合にも、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。 これは、いくつかの原債券がデフォルトの危険にさらされていることを意味し、それはあなたがより高い現金配当を支払うことになる代償です。 しかし、このようなリスクを軽減するために、安全性の高い債券をある程度保有することが重要です。
Fidelity ZERO Total Market Index Fund
キャリアの初期段階であれば、無料で単一の株式市場総合ファンドに退職金を投資するだけでも何も問題はないでしょう。 Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) は、購入に何のコストもかからず、幅広い米国株式市場へのエクスポージャーを提供します。 あなたの雇用主の401(k)メニューに、このファンドまたは同様のファンドが含まれている可能性が非常に高いです。 投資も初めてなら、シンプルなものが一番だ。
Consider your entire portfolio
401(k)プランに最適なファンドは、あなたの包括的な財務計画の文脈でも意味があるものです。 もし助けが必要なら、あなたのガイド役として手数料のみのファイナンシャルプランナーを雇うことを恐れないでください。 自分の方向性に自信が持てたら、リタイヤメントプランを成功させるために、上記のファンドのどれかを見直してみてください。
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Sam Swenson, CFA, CPA は、紹介したいかなる銘柄のポジションも持っていない。 The Motley FoolはUnitedHealth Groupを推奨しています。 The Motley Foolには情報開示方針があります。