かつては、ほとんどの労働者が退職に対してもっと明確なアプローチを持っていたかもしれません。 およそ40年間長時間働き、65歳くらいになったら引退する。 もちろん、そうでない人もたくさんいましたが、現在では、退職の境界線はずっと明確ではありません。 2008年の大不況で、多くの人が退職を延期しました。
働きながらソーシャルセキュリティの給付を受けることを考える人もいます。 問題は、まだ現役で働きながらソーシャル・セキュリティーの退職金を受け取ることができるかどうかということです。 このような場合、「社会保障制度」を利用することで、「社会保障費」を節約することができます。 2020年には、1つのソーシャルセキュリティクレジットを受け取るために少なくとも1,410ドル、またはその年の4つのクレジットすべてを取得するために5,640ドルを獲得する必要があります。 1929年以降に生まれた人は、40クレジット、つまり退職金を全額受け取るために最低額を10年間稼ぐ必要があります。
1クレジットを受け取るために稼がなければならない額は毎年調整されます。
まだ働きながら給付を受けるかどうかを決める前に、ソーシャル・セキュリティに連絡してクレジット残高を確認しましょう。 62歳までに40クレジットをまだ取得していない場合、あと数年働くことを検討してください。
年齢について
ソーシャル・セキュリティは、年齢に応じて退職金を支給します。 以下は、知っておくべき年齢の簡単な概要です。
完全な退職年齢は、生まれた年によって66歳から67歳の間です。 若ければ若いほど、退職年齢が高くなります。 フルリタイヤメント年齢に達すると、ソーシャルセキュリティーの給付に影響を与えることなく、好きなだけ働くことができます。
1959年以降に生まれた場合、フルリタイヤメント年齢は67歳になります。
62歳にならないとソーシャルセキュリティーの退職金を受け取れないので、その年齢になるまで働きながら受給することはできません。
受給開始年齢が若いほど、受給額は少なくなります。 たとえば、62歳で受給を開始した場合、毎月の受給額は残りの人生、30％減額されます。
完全退職年齢を過ぎた70歳まで、退職を遅らせることができます。 これは、可能な限り最高の社会保障給付を得ることができます。
ペナルティを考慮する
社会保障庁は、お金をより多くの受給者に分配できるように、あなたの貢献をできるだけ長く維持しようとしますが、退職時に給付を受けながら働くことについての情報を提供しています。
あなたが完全退職年齢に満たないが62歳以上の場合、働きながら社会保障給付を同時に受けることが可能です。 2020年に通常の退職年齢を達成する場合、2019年に$17,640まで稼いでも、ペナルティなしで通常の給付額を受け取ることができました。 言い換えれば、働きながら給付金を受け取りたい場合、年収17,640ドルの基準以下にとどまっていれば、それを行うことができたのです。
2021年に正常な退職年齢に達する人の場合、2020年にペナルティなしで18,240ドルまでの収入を得ることができます。 この制限は、通常の退職年齢に達する前の年に適用されます。 あなたの正常な退職年齢が2022年以降である場合、あなたは給付の減少なしに18,960ドルまで稼ぐことができます。
あなたが1年に最大年収制限を超える収入を得た場合、社会保障はあなたがその基準以上の2ドルごとに1ドルを源泉徴収します。 例えば、あなたが63歳で、2019年に35000ドルを獲得したとします。 ソーシャルセキュリティは、あなたの給付小切手から8,680ドルを源泉徴収することになります。 これは、完全な退職年齢に達する前に給付を受けるための25％の給付削減に加えて、毎月723ドルの損失に相当する。 それは大きな財政的打撃です。
あなたが完全な退職年齢に達した後、状況は変化します。 2020年に通常の退職年齢に達した場合、ペナルティを受ける前に、誕生日までの数ヶ月間に48,600ドルまで稼ぐことができました。 だから、同じ35,000ドルを稼いだ場合、ペナルティを受けることはありません。
55,000 $を得た場合、社会保障はあなたが限界を超えた3ドルごとに1ドルを源泉徴収します。 ですから、55,000ドルの収入では、通常の退職年齢に達する月まで、2,693ドル、つまり毎月224ドル損することになります。 退職年齢が近いので、このペナルティははるかに軽微です。 2021年に通常の退職年齢に達する場合、上限は50,520ドルです。 この上限は、退職年齢に達した年に適用されます。
通常の退職年齢に達した後に稼ぐものはすべてあなたのもので、毎月の給付額は減少しません。
お金が戻ってくるのか？
満年齢になると、お金は戻ってきます。 しかし、完全な退職年齢になる前に受給したため、待った場合よりも小切手が少なくなることを覚えておいてください。
税金の影響
働きながらソーシャル・セキュリティ給付を受ける場合のもう一つの問題は、税金の負担の可能性があることです。 夫婦で申告し、$44,000以上の収入がある場合、ソーシャルセキュリティ給付の85%までが課税対象となる可能性があります。
結婚しておらず、独身で、$34,000以上の収入がある場合、ソーシャル・セキュリティ給付の85%までが課税対象となる可能性があります。
社会保障給付を受ける人の50％以上が税金を払わなければならない。
The Bottom Line
ほとんどの金融プランナーは、余裕があれば、退職年齢まで給付を待つことが最善かもしれないと考えています。
退職後に働き続けることがより多くの収入を生むように思えますが、ソーシャルセキュリティが関係している場合は、必ずしもそうとは限りません。 社会保障給付は、特にあなたの生活の中で他の金融要因と組み合わせたときに、複雑になることがあるので、それはあなたのbenefits.6935>
を最大限に活用するための最善の方法についてファイナンシャルプランナーに相談することが最善かもしれません。