Understanding FHA 203(k) Loan

FHA 203(k) ローンは低～中所得層の家庭で、特に古いコミュニティにある、修理を必要としている住宅購入を奨励するためのものである。 このプログラムでは、個人が住宅を購入し、1つの固定金利または変動金利の住宅ローンの下でそれを改装することができます。 借入額には、住宅の購入価格と材料や雇用労働を含む改装の費用が含まれています

このローンは、住宅がリハビリ中の期間の家賃の形で、（必要に応じて）一時的に住宅資金もカバーしている可能性があります。 デュアルパーパスローンは、借り手が住宅ローンと住宅改修のためのローンのための2つの別々のアプリケーションを作る必要性を排除し、そのいずれかが銀行によって承認されないか、または高い複合コストで来るかもしれない。

通常、貸し手は、その安全性と居住性の基準により、大きな修理を必要としている不動産のための住宅ローンを提供したくないです。 FHA 203(k)ローンは、政府保証のため、住宅の改修費用が住宅ローンのパッケージに含まれているため、融資機関に安心感を与える。 改修費用はエスクロー口座に入れられ、工事が完了すると業者への支払いとして払い戻される。203(k)ローンのFHAガイドにあるように、住宅の完全な改修には6ヶ月以上かかるべきではありません。

203(k) ローンの種類

203(k) ローンは2種類あります – streamline 203(k) と standard 203(k). このローンは、その物件を主たる住居にするつもりの個人や家族にのみ適用されます。 つまり、不動産投資家やハウスフリッパーには適用されない。 このローンを利用するためには、認可を受けた便利屋と契約しなければならず、抵当権設定者が行うことはできない。

あまり手を加える必要のない住宅は、通常、ストリームラインまたは「リミテッド」203(k)を使って支払われるでしょう。 このオプションには、新しい部屋の追加や造園など、家の構造的な作業は含まれず、家は改修期間中、居住可能でなければなりません。 このような場合、203(k)の修理は35,000ドルが上限となります。

Standard 203(k)は、住宅に必要な大規模な修繕や構造的な工事を含み、修繕費の上限はない。

FHA203(k)ローンが対象とする修理には、配管、床材、塗装、冷暖房システム、バスルームやキッチンの改装、健康・安全基準の改善、景観改善、障害者用アクセス手段の導入、省エネシステムの追加、窓やドアの交換が含まれます。

贅沢な改装（プールやガゼボのような恒久的でない改装）は、FHA 203(k) ローンの対象にはなりません。

連邦住宅局 (FHA) は、差し押さえやデフォルトが多発した大恐慌の時代に設立されました。 FHAは、低・中所得者、クレジット・スコアの低い個人、あるいはクレジット履歴のない初めての住宅購入者に住宅ローンを提供するよう銀行に奨励する役割を担った。 通常なら融資が認められないような人にも住宅ローンが発行されるようになり、経済の活性化につながった。 FHA ローンは、この種の住宅ローンを保証するために作られたもので、借り手がデフォルトになった場合、FHA が支払いを補填し、貸し手が直面するデフォルトリスクを最小限に抑えることができる。 FHAは203(k)ローンを特に導入し、通常の住宅ローンを組む資格のない低所得者が、荒れた地域に住み、アップグレードすることを奨励した。

FHA 203(k) ローンの取得

FHAが貸し手ではなく、むしろ住宅ローン保険会社であることに注意することが重要である。 FHA 203(k)ローンは、銀行、クレジット・ユニオン、または他の貸し手を通じて申し込むことになります。 すべての金融機関がこれらのローンを提供しているわけではない。 承認された貸し手を見つけるには、HUDの承認された貸し手の検索を参照。

また、住宅保険会社や保証会社でもない。 FHA 203(k) ローンの長所と短所

他のFHAローンと同様に、個人はわずか3.5%の頭金を支払うだけです。 ローンはFHAによって保証されているので、貸し手は、借り手が他の場所で提示される金利よりも低い203(k) ローンを提供できるかもしれません。 金利は、借り手のクレジットヒストリーによって異なる。 また、融資機関によって追加の組成手数料が請求されることもある。 このように、借り手にとっては金銭的な負担が大きいだけでなく、必要な書類作成や、FHAや貸し手からの返事に時間がかかることも、この制度に申し込む際の考慮すべき点である。 全体的に、固定され、近代化される必要があるかもしれない家を所有しようとしている低クレジットスコアを持つ個人は、FHA 203（k）は、そのコストを上回るそれに大きな利点があることを認識するかもしれません。