We hebben een lange weg afgelegd sinds de financiële crisis van 2008. Het fenomeen van NINJA- en inkomensleningen is uitgestorven. De huidige gemoedstoestand voor elke hypotheekinvesteerder is VERIFY, VERIFY, VERIFY! Mensen willen precies weten waarin ze zijn geïnvesteerd, en het verifiëren van inkomen & activa is een uiterst belangrijk onderdeel van dat.

Helaas is het verifiëren van inkomen op een betrouwbare manier moeilijker dan het lijkt. Er zijn vele manieren waarop een lener kan proberen om het systeem te manipuleren, en ofwel rekken of volledig fabriceren van de truth.

Laten we eens een kijkje nemen op enkele van de meer voorkomende methoden minder dan scrupuleuze leners zullen gebruiken om een lening te verkrijgen:

Burner Phones

Wandel in uw dichtstbijzijnde 7-Eleven, en de kans is groot dat ze voorgeladen telefoons te koop hebben. Dit zijn goedkope flip telefoons met een uniek telefoonnummer, en een klein aantal minuten te gebruiken. Ze worden ook wel “burner”-telefoons genoemd, omdat veel mensen ze voor illegale activiteiten gebruiken en ze dan “verbranden” of in de prullenbak gooien als ze klaar zijn.

Wanneer een lener een leningaanvraag invult, kan hij zeggen dat hij voor het bedrijf ABC werkt als financieel analist en dat hij $80k per jaar verdient. In werkelijkheid werkt de lener voor XYZ bedrijf als een klantenservice rep, en verdient $ 40k per jaar. Echter, ze hebben hun droomhuis gevonden en zullen voor niets stoppen om het te krijgen. Daarom kopen ze een telefoon met een brander. Ze vermelden het bedrijf ABC als hun werkgever op de 1003, en vermelden het nummer van de telefoon als contactpunt. Bij het verifiëren van dit inkomen, kan een verwerker (of onderzoeker) dat nummer bellen. De lener weet dat wanneer die telefoon overgaat, hij moet antwoorden als “ABC Company, how can I help you?”

De lener geeft dan het faxnummer of emailadres voor de verwerker om een arbeidsverificatie te sturen. Wanneer ontvangen door de kredietnemer, ze vullen het in zeggen dat ze $ 80k verdienen als financieel analist, en ondertekenen het op iemand anders naam.

Right Company, Wrong Person

In deze situatie, een kredietnemer werkt echt voor ABC Company. Ze werken in de marketing afdeling, en beweren dat ze $ 60k per jaar verdienen. Nochtans, verdient de lener slechts $45k. De lener vraagt zijn favoriete collega om hem te “helpen” met het krijgen van een huis. De lener geeft een telefoonnummer voor ABC Company dat naar het bureau van zijn vriend belt.

Als een geldschieter dat telefoonnummer zou googelen, zouden ze kunnen zien dat het van ABC Company is en het als gevalideerd beschouwen! Wanneer de geldschieter dat nummer belt, zal de werknemer hen hun directe faxlijn geven, de verificatie invullen met verfraaide informatie, het ondertekenen in de naam van de HR-vertegenwoordiger van het bedrijf, en het zonder problemen terugsturen naar de geldschieter.

Fake Verification Services

Ongetwijfeld de meest uitgebreide vorm van bedrog, is de opkomst van valse verificatiediensten die gemakkelijk te vinden zijn via Google-zoeken. Ze werken ongeveer als volgt:

Een oplichter koopt 10 burner telefoons. Hij plakt een label zoals “ABC Company” of “Perfect Plumbing” op elke telefoon. De oplichter vertelt leners dat voor de lage, lage prijs van $ 300, hij zal doen alsof hij een bepaald bedrijf is, en het vooraf bepaalde loon van een lener zal verifiëren. Wanneer de telefoon met het label “Perfect Plumbing” rinkelt, zal hij deze beantwoorden als “Perfect Plumbing, hoe kan ik u helpen?”

Hij geeft een faxnummer voor de aanvraag, vult het in zoals afgesproken door de kredietnemer, en stuurt het terug naar de kredietgever. Deze pop-up winkels waren woekerend tijdens de financiële crisis, maar bestaan vandaag nog steeds. Hier zijn een paar voorbeelden van de eerste pagina van een Google-zoekopdracht.

Opeens wordt het veel moeilijker om met vertrouwen te lenen. Het is belangrijk om de nodige zorgvuldigheid te betrachten bij het controleren van de werkgelegenheid, en elk dossier te behandelen alsof de lener u probeert op te lichten. Met een scherp oog voor detail, en de bereidheid om extra voorzorgsmaatregelen te nemen, kan inkomensfraude tot een minimum worden beperkt. Dit is waar QuestSoft in uitblinkt!

Wanneer het op verificaties aankomt, is ervaring alles. Kijk op QuestSoft Verifications voor het brede scala aan diensten dat wij leveren.

In dit e-book leert u het volgende:

• Belangrijke feiten over hypotheekfraude
• De verschillende regelingen en oplichting
• Hoe technologie fraude verandert
• Echte fraudeverhalen van ons verificatieteam
• Stappen die u kunt nemen om fraude te voorkomen