De beste beleggingen voor een pensioenplan — zoals een 401(k), 403(b), of traditionele IRA — zullen over het algemeen die beleggingen zijn die hogere lopende inkomsten genereren en tegelijkertijd de eigenaar een hoge waarschijnlijkheid van koersstijging op lange termijn bieden. De meeste bedrijfsplannen zullen een menu van fondsen aanbieden waaruit u moet kiezen, en het is vooral belangrijk om aandacht te besteden aan de specifieke beleggingen die worden vermeld, evenals de bijbehorende kostenratio’s. Het laag houden van uw kosten is een kernprincipe van beleggingssucces in een pensioenplan, en de vier onderstaande fondsen voldoen zeker aan die eis.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Het Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) heeft zichzelf bewezen niet alleen een betrouwbare inkomstengenerator te zijn, maar ook een groeimotor voor de lange termijn. Een van de grote voordelen van het aanhouden van hoogdividendbeleggingen op rekeningen met belastinguitstel is dat elke dividenduitkering wordt afgeschermd van belasting wanneer deze wordt uitbetaald. Als een hoogdividendfonds wordt aangehouden op een belastbare rekening, moet u, telkens wanneer het fonds contanten uitkeert, dat bedrag toevoegen aan uw belastbaar inkomen voor het jaar. Met andere woorden, dit fonds voldoet aan alle voorwaarden voor een ideaal pensioenfonds: hoge inkomstenuitkering, lage kosten en een robuuste portefeuille van grote bedrijven.

Veel van Vanguard’s Admiral Shares zijn gereserveerd voor rijkere beleggers die in staat zijn om te voldoen aan hoge beleggingsminima – meestal $ 50.000. Bij dit specifieke fonds zijn de goedkopere aandelen gesloten voor nieuwe beleggers, terwijl de Admiral Shares nu toegankelijk zijn met een minimale investering van slechts $ 3.000.

Afbeelding bron: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

Terwijl het vorige fonds zich richtte op hoogrentende bedrijven met sterke balansen, is dit fonds geconcentreerd op bedrijven die hebben aangetoond dat ze “het vermogen en de inzet” hebben om hun dividenden in de loop van de tijd te laten groeien. Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) is verstandig voor 401 (k) beleggers met een langetermijnbeleggingsplan. Alle inkomsten uit portefeuillebedrijven worden belastinguitgesteld ontvangen — deze behandeling zal niet veranderen, zelfs als de dividenduitkeringen in de loop van de tijd toenemen.

Over het algemeen zijn de bedrijven die het vermogen en de bereidheid hebben om voortdurend toenemende hoeveelheden contant geld uit te betalen aan hun aandeelhouders, ook de bedrijven die de neiging hebben om financieel gezond te zijn. De top drie holdings van dit fonds – McDonald’s, UnitedHealthcare Group en Coca-Cola – zijn zeer geschikt om niet alleen hun dividenden te verhogen, maar ook om na verloop van tijd een aanzienlijke stijging van de aandelenkoers te ervaren. Wat 401(k)-fondsen betreft, springt het Vanguard Dividend Growth Fund eruit als een ongewoon efficiënte, handige en praktische keuze.

Fidelity Series High Income Fund

Voor beleggers die hun algehele activaspreiding fiscaal willen optimaliseren, verdient het over het algemeen de voorkeur om inkomstengenererende fondsen aan te houden in uw belastinguitgestelde rekeningen. In de loop van het plaatsen van de juiste fondsen op de juiste rekeningen, zult u hoogstwaarschijnlijk eindigen met uw belastbare obligatiefondsen in uw 401 (k) of traditionele IRA. Het Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) biedt een hoog niveau van lopende inkomsten tegen lage kosten, en kan fungeren als een meer agressief inkomensspel als onderdeel van een bredere obligatietoewijzing. Het wordt niet aanbevolen om in hoogrentende obligatiefondsen te beleggen als een primaire holding, maar ze kunnen een rol spelen voor een belegger met fiscaal gefaciliteerde ruimte die op zoek is naar hogere inkomsten.

Het fonds levert ruwweg 5% tot 6% op en biedt een kostenratio van nul, maar maakt ook gebruik van schuldinstrumenten met een hoger risico dan investment grade bedrijfsobligaties. Dit betekent dat verschillende onderliggende obligaties het risico lopen in gebreke te blijven, wat de prijs is die u betaalt voor hogere contante uitbetalingen. Bij zorgvuldig beheer kan dit fonds een plaats hebben in elke goed gespreide pensioenportefeuille, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u een deel veiliger obligaties aanhoudt om het risico voor uw totale portefeuille te beperken.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Als u zich in de beginfase van uw carrière bevindt, zou er ook niets mis mee zijn om uw pensioenspaargeld gewoon gratis te beleggen in één totaal aandelenmarktfonds. Het Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) kost niets om te kopen, en biedt blootstelling aan de brede Amerikaanse aandelenmarkt. Het is zeer waarschijnlijk dat het 401(k) menu van uw werkgever dit fonds of een vergelijkbaar fonds bevat. Als u ook nieuw bent met beleggen, is eenvoud uw beste vriend: Een goedkoop, goed gediversifieerd indexbeleggingsfonds dat geen actief beheer vereist, zal moeilijk te verslaan zijn.

Bedenk uw volledige portefeuille

De beste fondsen voor een 401 (k) -plan zijn die fondsen die ook zinvol zijn in de context van uw uitgebreide financiële plan. Voordat u een fonds voor een rekening selecteert, kunt u het beste een geschikte assetallocatie bedenken — als u hulp nodig hebt, wees dan niet bang om een financieel planner in te huren om als uw gids op te treden. Zodra u zich zeker voelt over uw richting, kunt u een van de bovenstaande fondsen bekijken voor succes in uw pensioenplan.

Trending

• {{ headline }}

Sam Swenson, CFA, CPA heeft geen positie in een van de genoemde aandelen. The Motley Fool beveelt UnitedHealth Group aan. The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.