Op zoek naar de beste opstalverzekering? De beste opstalverzekeringen zijn niet altijd de goedkoopste.

Beste opstalverzekering: Het gaat niet alleen om de premie die u betaalt

Wanneer het gaat om het sorteren van de beste van de slechtste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen, prijs is niet het zijn alles, einde all.

U moet ook rekening houden met de reputatie van een bedrijf met zowel klachten van klanten als klanttevredenheid nadat u een claim op uw eigendom hebt ingediend.

Als u op zoek bent naar de beste huiseigenarenverzekering, hier is wie te controleren en wie te vermijden…

Beste en slechtste huisverzekeraars: Inhoudsopgave

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Top 10 beste huiseigenaren verzekering
• Consumer Reports: 4 Laagst gewaardeerde huizenverzekeraars
• J.D. Power: Top 10 Beste Huiseigenarenverzekering
• J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies
• Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Clark’s Top Picks for Home Insurance

Net als met zijn top picks voor autoverzekeringen, beveelt gelddeskundige Clark Howard twee bedrijven in het bijzonder aan voor opstalverzekeringen – Amica Mutual en USAA.

Maar verrassend genoeg heeft de reden waarom hij van hen houdt niet te maken met hun kosten!

“Amica en USAA hebben misschien niet de beste premies,” zegt Clark. “Maar onthoud mijn regel: huiseigenarenverzekeringen zijn alleen bedoeld voor gebruik in een catastrofale situatie – dus het is cruciaal om de beste dekking te hebben voor het geval er iets met je huis gebeurt.”

USAA

USAA scoorde het hoogst van de meer dan twee dozijn verzekeraars op de J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study en bekroond de nummer twee plaats op een vergelijkbare lijst van Consumer Reports.

(Noot van de redactie: Omdat niet iedereen USAA-klant kan zijn, is de verzekeraar niet officieel gerangschikt op de J.D. Power-telling.)

Bij USAA zijn de meeste verzekeringsdekking en andere financiële diensten die het biedt, alleen beschikbaar voor militairen, veteranen of mensen die via directe familiebanden aan het leger zijn verbonden.

Dat kan USAA dus voor veel mensen buiten beschouwing laten.

Amica Mutual

Amica Mutual heeft geen beperkingen voor wie klant kan worden. Maar omdat Amica Mutual een onderlinge maatschappij is, heeft het de neiging om het eerste jaar dat u lid wordt, erg duur te zijn.

Dat komt omdat er geen aandeelhouders zijn zoals bij andere naamloze vennootschappen. Wanneer u zich aanmeldt voor Amica Mutual huiseigenarenverzekering, wordt u een deel van de eigenaar van het bedrijf.

Dus uw eerste lidmaatschapsjaar is hoger omdat u zich “inkoopt” in het onderlinge bedrijf.

Maar de rijkdom die het bedrijf genereert, vloeit terug naar de eigenaars in de vorm van een jaarlijks dividend, dat meestal tussen 5% en 20% bedraagt van de premie die u hebt betaald en die teruggaat in uw zak!

Consumer Reports: Top 10 beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen

Consumer Reports is een vertrouwde publicatie die Clark nauwlettend in de gaten houdt voor zijn ranglijsten van de beste huisverzekeringsmaatschappijen.

In plaats van zich alleen op de prijs te concentreren, vroeg het tijdschrift bijna 7.000 van zijn lezers om hun verzekeraars op zes meetpunten te rangschikken:

• Het gemak waarmee een agent kan worden bereikt om de claim te behandelen
• Hoffelijkheid van de agent
• Persoenlijkheid van het antwoord en attentheid bij de behandeling van de claim
• Simpliciteit van het claimproces (aantal stappen, hoeveelheid werk, enz.)
• Schadebedrag: Tevredenheid met de schatting van het dollarbedrag van de schade door de maatschappij
• Tijdige betaling: Tevredenheid over tijdige betaling door verzekeraar

Hier zijn de winnaars en verliezers, volgens het tijdschrift:

(#1 is het beste)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Consumer Reports: 4 Laagst beoordeelde huisverzekeringsmaatschappijen

Niemand wil vastzitten aan een bedrijf dat slecht werk levert met klanttevredenheid en met het afhandelen van klachten van klanten!

Nu u hebt gezien wie volgens de lezers van Consumer Reports de beste zijn, hier is wie volgens hen de slechtste huiseigenarenverzekeringsmaatschappijen zijn:

(# 1 is het slechtst)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen

Een andere studie die Team Clark nauwlettend in de gaten houdt om de beste en slechtste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen te bepalen is J.D. Power’s jaarlijkse thuisverzekering tally.

Recently, J.D. Power bijna 12.000 klanten in het hele land ondervraagd om de ranglijst te bepalen voor zijn 2020 U.S. Home Insurance Study.

COUNTRY Financial maakte de toppositie, op de voet gevolgd door Amica.

USAA scoort eigenlijk hoger dan zowel COUNTRY Financial als Amica. Maar omdat USAA alleen een beperkt publiek met militaire banden bedient, kwam het niet officieel in aanmerking om te rangschikken in de J.D. Power-studie. Daarom ging de hoogste eer naar een andere verzekeraar.

J.D. Power scoort opstalverzekeraars op een schaal van 1.000 punten. Het segment gemiddelde was 823. Kijk eens naar de resultaten:

* Niet in aanmerking voor rang

J.D. Power: 5 Lowest-Rated Home Insurance Companies

OK, dus je hebt de verzekeraars gezien die volgens J.D. Power de beste huiseigenarenverzekeringen bieden. Nu hier is wie ze rapporteren zijn de slechtste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen:

(# 1 is het slechtst)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Clark’s advies voor het krijgen van de beste huiseigenarenverzekeringspolis

De kosten van huisverzekeringen variëren sterk per staat en regio. Maar als u het gevoel hebt dat u niet de dekking krijgt die u wilt voor het geld, zijn hier een paar tips om in gedachten te houden bij het winkelen voor een nieuwe huiseigenarenverzekering …

High Deductible Policies Offer Dual Benefits

Neem het hoogste eigen risico dat u aankunt en dat uw hypotheekhouder u zal toestaan om te hebben. Door dat te doen, verlaagt u zowel uw premie als ontmoedigt u om onnodig kleine claims in te dienen.

Dat laatste deel is erg belangrijk, volgens Clark.

“Je moet aan huiseigenarenverzekering denken als een ‘gebruik het en verlies het’ soort propositie, “zegt de consumentkampioen. “Het is niet om te gebruiken, behalve in het geval van een catastrofe.”

Als u uw polis lichtzinnig gebruikt, willen andere verzekeraars misschien geen zaken met u doen wanneer u in de toekomst moet rondkijken en van verzekeraar moet veranderen.

Zorg ervoor dat uw huis goed wordt gewaardeerd voor herbouw

De grootste fout is het niet hebben van voldoende dekking in het geval u te maken krijgt met een totaal verlies. U wilt er zeker van zijn dat als uw huis moet worden herbouwd, u er voldoende dekking voor hebt.

Praat met uw agent of verzekeringsmaatschappij om te zien of u voldoende verzekerd bent. Als uw huis niet goed is getaxeerd in het geval van een catastrofaal verlies, zal het tekort tussen wat het kost om te herbouwen en wat uw verzekeraar bereid is te betalen uit uw zak moeten komen.

Overweeg een paraplupolis als u een vermogend individu bent

Net als bij het advies van Clark over autoverzekeringen, als u veel activa te beschermen hebt, moet u veel aansprakelijkheidsdekking voor uw huis hebben.

Dat zou kunnen inhouden dat u een paraplupolis krijgt die bovenop uw bestaande huis- en autoverzekeringen komt en u dekt voor een catastrofale claim.

Umbrella-verzekeringspolissen worden verkocht in veelvouden van een miljoen dollar. Deze polissen vormen zo’n laag risico voor verzekeraars dat ze slechts een paar honderd kosten voor het eerste miljoen dollar aan parapludekking. Dan hoe meer veelvouden van de dekking die u toevoegt, hoe lager de prijs daalt.

Be Careful of Homeowners Policy Exclusions

There zijn ongeveer een dozijn verschillende oddball uitsluitingen die sommige huisverzekeraars nu doen. Deze dingen worden niet gedekt door de meeste opstalverzekeringen:

• Mold
• Sewer back
• Sinkholes
• Fooding
• Construction work damage
• Jewelry/fine art
• Termite plaag
• Aardbevingen
• Gestolen/vernield geld
• Ongevallen met trampoline
• Aanvallen van honden
• Ongevallen met zwembad

Als algemene regel, kunt u altijd een extra ruiter op uw polis krijgen om veel van de bovenstaande scenario’s te dekken.

Tenzij, natuurlijk, u spreekt over overstroming. In dat geval is het geen ruiter die u nodig hebt; de federale overheid stelt overstromingsverzekeringsdekking beschikbaar via het National Flood Insurance Program.

Final Thought

Er is een dunne lijn tussen de beste en slechtste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen – en het is niet altijd kosten.

Het maken van een beslissing over de beste huisverzekeringsmaatschappij omvat het afwegen van overwegingen over klanttevredenheid en het aantal klachten dat de beoordelingen suggereren dat ze hebben.

Extra belangrijk is de reputatie van een bedrijf voor het maken van zijn klanten weer heel na een catastrofaal verlies – wat het hele punt van de verzekering is om mee te beginnen!

“Als je bij een slecht gerangschikte verzekeraar bent, is er geen twijfel mogelijk: Zoek op de markt naar een lagere prijs en ontsla ze! Dat is een win-winsituatie. Je kunt een hogere kwaliteit krijgen tegen een lagere prijs,” zegt Clark. “Aan de andere kant, als je bij de twee elites van de verzekeringssector bent – Amica en USAA – zeg ik dat je bij hen moet blijven, zelfs als het duurder is.”

Meer verzekeringsverhalen op Clark.com:

• De beste en slechtste autoverzekeraars
• Hoe te shoppen voor een overlijdensrisicoverzekering
• Wanneer moet u een claim indienen op uw huisverzekering?