Drie kredietbureaus

Voordat we ingaan op betwistingsbrieven en betwistingen, moet u weten met wie u communiceert. Krediet scores worden bijgehouden door drie primaire kredietbureaus. Dit zijn Transunion, Equifax, en Experian.

Elk bureau houdt zijn eigen gegevens bij. Kredietverstrekkers en crediteuren rapporteren aan alle drie agentschappen. Ook elk bureau verwerkt informatie anders. Dat betekent dat uw score bij elk bedrijf een beetje anders zal zijn.

Verschillende kredietverstrekkers gebruiken verschillende bureaus om uw krediet te controleren. U zult meestal niet van tevoren weten welk bureau ze gebruiken. Bovendien kan valse kredietinformatie zich verspreiden van het ene rapport naar het volgende. Dat betekent dat slechte informatie op uw Transunion-rapport uw Equifax-rapport kan bezoedelen.

Als gevolg hiervan moet u uw brieven of verificatieverzoeken naar alle drie agentschappen sturen. U moet specifieke informatie op het rapport van elk bureau betwisten. Anders kunnen uw kredietverstrekkers een kredietrapport gebruiken dat u nog niet hebt hersteld.

Credit Dispute Letters

De eerste optie is een kredietgeschilbrief. U kunt betwisten elk item op uw rapport. Wanneer u het item betwist, het krediet bureau is verplicht om op te volgen op het. Ze moeten het item binnen 30 dagen verifiëren, corrigeren of verwijderen.

Een kredietgeschilbrief en een verificatie-uitdaging zijn vergelijkbaar. Er is echter een belangrijk verschil. Een verificatiebrief vraagt dat het agentschap bewijst dat de informatie juist is. Echter, een geschil brief beweert dat het onjuist is.

Dat betekent voor uw geschil brief om te werken, moet u bewijs hebben dat informatie onjuist is. Het soort informatie dat u nodig hebt, kan van geval tot geval verschillen. U kunt bijvoorbeeld een politierapport of een rechterlijke uitspraak nodig hebben om te bewijzen dat sommige informatie het resultaat is van identiteitsdiefstal.

U kunt ook informatie betwisten als er een of ander probleem was met de kredietgever. Bijvoorbeeld, als de kredietgever een “geen betalingen voor 6 maanden” -promotie aanbiedt, maar vervolgens de periode van 6 maanden definieert als de begindatum van de promotie. Dat is een misleidende verklaring en kan invloed hebben op uw krediet. Het aanvechten van een post voor betalingsachterstand op die basis zou waarschijnlijk succesvol zijn.

U moet iets niet aanvechten tenzij u bewijs hebt dat het vals is of dat u bent misleid. Onthoud, weten dat iets vals is, is niet hetzelfde als bewijs hebben. Daarom is het zo belangrijk om uw financiële documenten op orde te houden. Dat zal u helpen om te achterhalen wat wel en wat niet een legitieme credit verslag vermelding is. Als gevolg hiervan kunt u agressief achter slechte informatie op uw rapport aangaan.

Verificatie-uitdagingen

Een kredietverificatieverzoek is een beetje anders dan een geschil. Echter, veel groepen en websites gooien ze in dezelfde categorie. Dat komt omdat het resultaat van een succesvolle verificatie uitdaging en een succesvolle geschil brief zijn hetzelfde. Ze veroorzaken allebei dat de schadelijke informatie uit uw rapport wordt verwijderd.

Een verificatieverzoek is anders vanwege de claim die u maakt. In plaats van te beweren dat een item vals is en bewijs te leveren om uw claim te ondersteunen, u als de kredietgever of het kredietbureau om te bewijzen dat het waar is.

Federale wetgeving geeft kredietverstrekkers en kredietrapportagebureaus 30 dagen om te voldoen aan een verificatieverzoek. De federale wet zegt ook dat een item niet in een kredietrapport kan worden opgenomen als niet is geverifieerd dat het 100% waar is.

Deze situatie werkt goed voor consumenten. Het beschermt je ook tegen schuldenrovers. Bijvoorbeeld, veel mensen hebben studieleningen. Sommige mensen krijgen die leningen kwijtgescholden via programma’s voor het kwijtschelden van leningen. Maar alleen omdat uw lening is kwijtgescholden, betekent niet dat iemand niet zal proberen om het te innen.

Bedrijven kopen en verkopen vaak schulden aan elkaar. In feite is er een hele industrie gewijd aan het kopen van schulden en dan het innen ervan. Soms worden er rekeningen aan de transactie toegevoegd die er niet horen te zijn. Als het incassobedrijf probeert te innen op uw kwijtgescholden studieleningen, hebt u misschien niet het papierwerk om te bewijzen dat ze zijn kwijtgescholden.

Dat is wanneer u een verificatieverzoek gebruikt. Wanneer u het verzoek indient, moet uw schuldeiser bewijzen dat u de lening verschuldigd bent. Als u late betalingen aanvecht, dan moet de schuldeiser bewijzen dat u moest betalen en het niet deed. Als ze al deze dingen niet kunnen bewijzen, moet het kredietrapportagebureau het uit uw rapport verwijderen.

Andere toepassingen voor een verificatieverzoek om kredietrapporten te betwisten

Een ander ding dat veel mensen niet weten, is dat u kunt vragen om een beschrijving van hoe iets is geverifieerd. Dit wordt een methode-van-verificatie brief genoemd. Dit type brief is een verzoek om hoe het kredietrapportagebureau heeft bepaald dat uw informatie correct was.

Federale wet, specifiek FCRA Sectie 611, zegt dat de bedrijven u moeten voorzien van de methode die ze hebben gebruikt om de juistheid van uw informatie te bepalen. Als ze je die informatie niet kunnen geven, dan zitten ze in grote problemen.

De informatie die wordt gebruikt om kredietvermeldingen te verifiëren, moet aan bepaalde normen voldoen. De methode van de verificatie brief is hoe je kunt vertellen of het bewijs gebruikt door de bedrijven voldoet aan die normen. Als dat niet het geval is, dan heeft u redenen voor een geschil, of misschien zelfs een rechtszaak. U moet echter contact opnemen met een advocaat over uw specifieke geval.

Stappen om het rapport van het kredietbureau te betwisten

Het kan een uitdaging zijn om te begrijpen hoe u items op uw kredietrapport kunt betwisten. Deze lijst bevat alles wat u nodig hebt om schadelijke en onjuiste vermeldingen op uw kredietrapport te betwisten. Succesvol betwisten van vermeldingen is een geweldige manier om uw credit score te verhogen en uw goede naam te beschermen.

Controleer uw kredietrapport

De eerste stap om items op uw kredietrapport te betwisten, is om uw kredietrapport daadwerkelijk te controleren. Staats-en federale wetten kunt u uw credit verslag te controleren voor gratis ten minste eenmaal per jaar. U kunt ook gebruikmaken van kredietmonitoringdiensten om uw kredietrapport te controleren.

Identificeer schadelijke en onjuiste vermeldingen

De volgende stap is om de schadelijke en onjuiste vermeldingen op uw kredietrapport te identificeren. Zoek naar late en gemiste betalingen die uw score naar beneden halen. U moet ook controleren op onjuiste onderzoeken, afschrijvingen, en nog veel meer. Vergeet niet dat fouten gebeuren – dus u kunt items vinden die volledig losstaan van uw eigen acties.

Bepaal welke items kunnen worden betwist

Zodra u de items hebt gespot die uw score naar beneden halen, moet u beslissen welke items u wilt betwisten. U moet zich concentreren op onnauwkeurige items. Controleer uw kredietrapport met uw eigen gegevens om te zien welke items u moet aanvechten. U moet ook zoeken naar dubbele vermeldingen en onjuiste informatie over uw werkgevers, adressen, namen en meer.

Verzamel documentatie om uw geschil te ondersteunen

Nadat u hebt besloten welke vermeldingen u kunt betwisten, moet u de documentatie verzamelen die u hebt die uw geschil zal ondersteunen. Hoe meer documentatie u hebt, des te groter is de kans op succes bij uw betwisting. Als u het slachtoffer bent geweest van identiteitsdiefstal of fraude, dan zult u ervoor willen zorgen dat u de gerechtelijke documenten en politierapporten hebt die dit feit verifiëren.

Dien uw geschil in bij het kredietbureau

Finitief, zult u uw geschil willen indienen bij het kredietbureau. Elke krediet rapportage agentschap heeft een link waarmee u items op uw rapport te betwisten. U moet het specifieke kredietrapport item dat u betwist identificeren. U moet er ook voor zorgen dat u een geschil indient bij elk kredietinformatiebureau. Dat is waarom het belangrijk is om alle drie van uw rapporten voor de grote krediet rapportage agentschappen te controleren. U moet er ook voor zorgen dat u uw geschil opvolgt. Als het kredietrapportagebureau uw betwisting goedkeurt, moet u controleren of de schadelijke informatie die u hebt aangevochten daadwerkelijk uit uw kredietrapport is verwijderd.

FAQ

Het betwisten van uw kredietrapport kan soms aanvoelen als een vervelend proces als u niet weet hoe u het moet aanpakken. Dus, in deze FAQ, worden uw meest voorkomende vragen over de materie, vooral in het omgaan met verschillende soorten negatieve informatie uitvoerig beantwoord.

Voor uw gemak hebben we het in zes delen verdeeld:

• Hanteren van negatieve informatie op uw kredietrapport
• De gevolgen van betwistingen voor uw kredietscore
• Negatieve informatie en uw kredietrapport
• De kredietbureaus en het betwistingsproces
• Het betwisten van afwijkende informatie op uw rapport

Het beheren van negatieve informatie op uw kredietrapport

Om u te helpen negatieve informatie beter te beheren, Hieronder vindt u de meest gestelde vragen over de materie, met inbegrip van de vraag of je wel of niet iets te betwisten.