Voor de meeste mensen die voor het eerst een huis kopen is het sparen van een aanbetaling het moeilijkste deel. In sommige steden kan het zelfs meer dan 40 jaar duren om een aanbetaling van 20% bij elkaar te sparen, en volgens een onderzoek van hypotheekverstrekker Mr Cooper is dit de grootste hindernis voor huizenkopers.

Gelukkig zijn er subsidies die kunnen helpen.

Hoe werken subsidies voor starters?

Subsidies voor wie voor het eerst een huis koopt, zijn bedoeld om een deel van de aankoopkosten voor nieuwe kopers te compenseren. Ze dekken meestal een deel van uw aanbetaling, afsluitkosten, of soms de totale aankoopprijs van het huis. Ze vereisen geen terugbetaling, zolang je in je huis woont voor de vereiste hoeveelheid tijd.

Vele subsidies voor starters op de woningmarkt zijn het resultaat van federale financiering, hoewel de Amerikaanse overheid zelf geen leningen rechtstreeks aanbiedt.In plaats daarvan worden deze fondsen doorgegeven aan afzonderlijke staten en gemeenten, die vervolgens subsidieprogramma’s opzetten voor inwoners binnen hun grenzen.

Opties voor subsidies voor starters

Als u moeite hebt om te sparen voor een aanbetaling of op zoek bent naar een manier om de kosten van het kopen van een huis te verlagen, kan een subsidie voor starters in aanmerking komen om te helpen.

Hieronder vindt u enkele van de opties die u kunt overwegen. Houd er rekening mee dat de beschikbaarheid van subsidies varieert per plaats, dus niet al deze subsidies zijn mogelijk beschikbaar in uw regio. Bepaalde steden en staten bieden echter specifieke subsidies voor lokale bewoners, zoals het Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, het New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program, of het New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program, om er maar een paar te noemen.

Good Neighbor Next Door

Het Good Neighbor Next Door Sales Program dekt 50% van de catalogusprijs van een huis en is speciaal ontworpen voor ambtenaren. Alleen wetshandhavers, brandweerlieden, medische noodhulpverleners en leraren van de rangen pre-K tot en met 12 komen in aanmerking om een aanvraag in te dienen, en alleen bepaalde eigendommen komen in aanmerking voor het programma. Als u in een van deze categorieën valt en geïnteresseerd bent in het gebruik van de subsidie, moet u controleren of er door de HUD goedgekeurde woningen in uw buurt zijn.

Een paar andere vereisten van deze subsidie zijn:

• Minimaal drie jaar in de woning wonen
• Een tweede hypotheek tekenen voor het verstrekte kortingsbedrag, hoewel u er geen betalingen op hoeft te doen tenzij u niet aan de bovenstaande bewoningsvereiste voldoet
• Het bepalen van een eigenaar door een willekeurige loterij als meer dan één persoon een bod op hetzelfde onroerend goed indient

HomePath Ready Buyer

Een subsidieprogramma aangeboden door Fannie Mae, HomePath biedt hulp bij sluitingskosten tot 3% van het leenbedrag. Om deel te nemen, moet u de online HomePath Ready Buyer-cursus volgen, die $ 75 kost en vier tot zes uur duurt. De kosten worden terugbetaald zodra u een in aanmerking komend Home Ready-huis koopt.

Een paar andere vereisten van dit programma zijn:

• Koopt alleen huizen die op HomePath.com
• Voltooiing van de cursus voor het indienen van een bod op een huis
• Het door uw makelaar laten indienen van uw bod, samen met uw certificaat van voltooiing van de cursus, in het online biedingssysteem van HomePath
• Het huis binnen 60 dagen na aankoop moeten betrekken

Nationaal Huiskopersfonds

Het Nationaal Huiskopersfonds (NHF) is een subsidie die een deel of het geheel van uw aanbetaling of afsluitkosten dekt, tot 5% van het totale leenbedrag. Het is beschikbaar in alle 50 staten en hoeft niet te worden terugbetaald. Het wordt soms verstrekt als een 0%-rente tweede hypotheek, en kan worden gebruikt voor zowel de aankoop en herfinanciering van een primaire woning.

Een paar andere belangrijke details van de NHF-subsidie zijn:

• Er moet gebruik worden gemaakt van een deelnemende geldschieter om de subsidie te kunnen gebruiken
• In staat zijn om het te gebruiken met elk type lening-Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), of conventioneel
• De vereiste om ten minste drie jaar in het huis te wonen

Mortgage Credit Certificates (MCC’s)

MCC’s zijn federale belastingkredieten die kopers van een eerste huis helpen de kosten van het afsluiten van een hypotheek te compenseren. Hiermee kunt u uw totale belastingverplichting verminderen met maximaal $ 2.000, afhankelijk van het bedrag van uw lening. Volgens de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kunnen MCC’s u zelfs helpen gemakkelijker in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening door uw verwachte maandelijkse betaling te verlagen. Hoewel u een MCC aanvraagt in het jaar waarin u het huis koopt, kunt u van het krediet genieten gedurende de hele looptijd van de lening, zolang het pand uw hoofdverblijfplaats blijft.

Een paar andere belangrijke details over MCC’s zijn onder meer:

• Inkomens- en verkoopprijslimieten, die variëren afhankelijk van de staat waarin u koopt
• Mogelijkheid dat u een opleiding tot huizenkoper moet volgen voordat u aanspraak kunt maken op uw krediet
• Geldigheid voor huizenkopers die niet voor het eerst een huis kopen, zolang zij een huis kopen in een door de HUD erkend gebied

U kunt ervoor kiezen het krediet te gebruiken op het moment dat u uw federale belastingaangiften indient of uw werkgever uw belastinginhoudingen maandelijks te laten verlagen, al naar gelang het geval.

VA- en USDA-leningen

Weliswaar zijn deze subsidies geen hulpprogramma’s op zich, maar zowel VA- als USDA-leningen kunnen u helpen een dure aanbetaling te vermijden. Met USDA leningen, betaalt u een garantie vergoeding van 2%, maar dit kan worden gerold in uw lening en verdeeld over uw maandelijkse betalingen. VA leningen, die alleen worden aangeboden aan militairen en veteranen, vereisen een financieringsvergoeding, maar dit kan worden gerold in uw totale lening bedrag ook.Houd er rekening mee dat USDA-leningen alleen beschikbaar zijn als u een in aanmerking komend huis op het platteland koopt.

Subsidiabiliteit en vereisten

Om in aanmerking te komen voor een van de bovenstaande subsidies voor starters, moet u zich eerst kunnen kwalificeren voor een hypothecaire lening. Misschien wilt u zich eerst bij een hypotheekverstrekker laten voorselecteren om er zeker van te zijn dat u aan deze voorwaarde kunt voldoen voordat u een subsidieaanvraag indient.

Federaal gefinancierde subsidies vereisen ook dat u een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviescursus voltooit. Zie HUD.gov om huisvestingsadviseurs in uw omgeving te vinden.

The Bottom Line

Als u hulp nodig hebt bij het verlagen van de kosten van uw eerste aankoop van een huis, zijn de opties beschikbaar. In feite, volgens gegevens van RealtyTrac, huizenkopers die gebruik maken van deze bijstandsprogramma’s besparen meer dan $ 17.000 gedurende de levensduur van hun lening. Controleer uw staat huisvesting agentschap of praat met een huisvesting counselor in uw omgeving om te zien of u in aanmerking komt voor deze besparingen.