De belastingen zijn een onvermijdelijke waarheid bij pensioenplanning en beleggen. Het vermijden van vermogenswinstbelasting op aandelen is echter een goede manier om uw totale belastingverplichting te verlagen.

Hier volgen enkele manieren waarop u uw vermogenswinstbelasting kunt verlagen.

Wat is vermogenswinstbelasting?

Om te begrijpen hoe u vermogenswinstbelasting kunt vermijden, moet u eerst begrijpen wat de oorzaak ervan is.

Telkens wanneer u een belegging voor meer dan uw basis verkoopt (uw basis is meestal wat u ervoor hebt betaald), hebt u een vermogenswinst. Stel dat u een aandeel koopt voor $30 en het later verkoopt voor $42. U hebt een vermogenswinst van $12. Die winst is op een van de volgende twee manieren belastbaar:

1. Kortetermijnmeerwaarden zijn winsten op beleggingen die u minder dan een jaar hebt aangehouden.
2. Langetermijnmeerwaarden zijn winsten op beleggingen die u langer dan een jaar hebt aangehouden.

Kortetermijnmeerwaarden worden belast als gewoon inkomen tegen de reguliere tarieven van de inkomstenbelasting. Vermogenswinsten op lange termijn worden tegen lagere tarieven belast, afhankelijk van uw inkomen – 0%, 15% of 20%. Hoe lager uw inkomen is, hoe lager uw belastingtarief voor vermogenswinst op lange termijn is.

Gebruik pensioenrekeningen

Dit is echt de eenvoudigste manier om te voorkomen dat u vermogenswinstbelasting betaalt. Met pensioenrekeningen kunt u de vermogenswinstbelasting geheel vermijden, omdat ze u afschermen van belastingen totdat u uw geld opneemt.

Hoewel, IRA’s, 401ks, 403bs en andere pensioenrekeningen hebben allemaal bijdragelimieten. Het is goed om een paar manieren te kennen om meerwaarden ook buiten pensioenrekeningen te beheren.

Houd aandelen op lange termijn

Omdat vermogenswinsten op korte termijn als gewoon inkomen worden belast, helpt het om aandelen langer dan een jaar aan te houden. Zo kunt u profiteren van de lagere belastingtarieven voor vermogenswinst op lange termijn.

Als uw inkomen onder de limiet voor het jaar ligt ($ 78.750 voor 2020), dan zult u de vermogenswinstbelasting volledig vermijden omdat uw belastingtarief voor vermogenswinst op lange termijn 0% is. Zelfs als u de vermogenswinstbelasting niet volledig kunt vermijden omdat uw inkomen te hoog is, zullen ze nog steeds lager zijn als langetermijnwinsten dan wanneer ze op korte termijn zouden zijn.

Aandelen langer dan een jaar aanhouden kan uw belastingen behoorlijk verlagen.

Tax-Loss Harvesting

De meest bekende strategie om de vermogenswinstbelasting op aandelen te verlagen, is om andere aandelen met verlies te verkopen en die verliezen te gebruiken om de winsten voor belastingdoeleinden te compenseren.

Herhaal het eenvoudige voorbeeld hierboven waarin u een vermogenswinst van $12 hebt. Om de winst op dat aandeel te compenseren, moet u gewoon een ander aandeel met verlies verkopen. Deze verliezen kunnen de winst dollar voor dollar compenseren.

Bij voorbeeld, als u een basis van $20 in een aandeel hebt, maar het is nu $15 waard. U kunt het verkopen voor een verlies van $ 5, en het verlies gebruiken om uw belastbare vermogenswinst te verlagen tot $ 7. ($ 12 – $ 5 = $ 7)

Als dat aandeel dat u voor $ 20 hebt gekocht, nu slechts $ 8 waard is, kunt u het verkopen voor een kapitaalverlies van $ 12 en de winst volledig compenseren.

Als u genoeg verliezen in uw portefeuille hebt (hopelijk hebt u die niet, omdat uw andere aandelen zijn gestegen!), kunt u de volledige belastbare winst compenseren, zodat u geen vermogenswinstbelasting verschuldigd bent.

Moet ik altijd vermogenswinstbelasting op aandelen vermijden? – Een goede manier om te voorkomen dat u vermogenswinstbelasting betaalt, is door doelbewust vermogenswinstbelasting te betalen via tax-gain harvesting.

Ik weet dat dat een beetje vreemd klinkt, maar wacht even en ik zal het uitleggen…

Tax-gain harvesting is het tegenovergestelde van tax-loss harvesting. Om belastingwinsten te oogsten, verkoopt u de aandelen die in waarde zijn gestegen om nu een belastingverplichting te creëren, in plaats van de aandelen te verkopen die verliezen hebben om ze af te schrijven.

De logica is echt vrij eenvoudig.

Start met het feit dat het hele punt van beleggen is om winsten te genereren. In de context van pensioenplanning, is het punt om winsten te genereren, zodat u uiteindelijk de aandelen kunt verkopen om geld te hebben om te besteden aan voedsel, huisvesting, gezondheidszorg, en alle andere dingen die het leven aangenaam maken.

Met andere woorden, u zult uiteindelijk, op een bepaald moment, een vermogenswinst maken en worden geconfronteerd met het betalen van belastingen daarover.

Om vooruit te plannen, zou u kunnen overwegen deze winsten te oogsten in jaren dat u verwacht een lager belastbaar inkomen te hebben. Stel bijvoorbeeld dat u vroeg in het jaar wordt ontslagen en niet in staat bent om vóór november weer werk te vinden. Dat is een hoop gederfde inkomsten en uw belastbaar inkomen voor het jaar zal veel lager zijn dan normaal.

Vergeet niet dat uw vermogenswinstbelastingtarief is gebaseerd op uw inkomen, dus uw vermogenswinstbelastingtarief zal ook lager zijn.

Als u in een lagere vermogenswinstbelastingschijf zit, mogelijk zelfs de 0%-schijf, is het zinvol om door te gaan en die winsten nu te oogsten om te voorkomen dat u het later moet doen wanneer uw belastbaar inkomen hoger is.

Dit vereist meerjarenplanning, maar heeft het potentieel om u veel belasting te besparen.