Kijk, iedereen weet dat geld niet aan de bomen groeit, maar dividendaandelen zijn misschien wel het op een na beste ding. Wanneer u belegt in dividendaandelen, krijgt u eeuwig (voor altijd) betaald voor die ene investering zolang u het actief bezit, en het bedrijf blijft dividenden uitkeren.

Okay, dus het klinkt misschien te mooi om waar te zijn. Maar de realiteit is dat u misschien verbaasd zult zijn over de mogelijkheden die beschikbaar zijn voor degenen die leren hoe ze in dividendaandelen moeten beleggen.

Wat zijn dividenden?

Wanneer een bedrijf geld verdient, hebben ze verschillende keuzes over wat te doen met een winstoverschot. Ze kunnen:

1. het geld herinvesteren voor groei.
2. schulden aflossen.
3. aandelen inkopen.
4. dividend uitkeren.
5. Alles.

In gewoon Nederlands is een dividend een betaling aan beleggers die aandelen in dat bedrijf bezitten. Het wordt uitgekeerd als een gelijk bedrag per aandeel, en dat cijfer wordt bepaald door de winst van de onderneming (evenals hun dividendbeleid).

U kunt het zien als uw deel van de winst van een bedrijf. Een andere manier om naar dividenden te kijken is als een driemaandelijkse bonus voor gedeeltelijk eigenaar zijn.

Deze betalingen kunnen maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks worden betaald. Bij gelegenheid zijn er ook speciale dividenden die als een grotere eenmalige uitkering worden betaald, meestal na een bijzonder sterke winstperiode om winst uit te keren.

Als belegger kunt u ervoor kiezen om het dividend als een contante betaling te nemen of de opbrengst te herinvesteren om meer aandelen van het bedrijf te kopen (meer hierover hieronder).

Waarom betalen bedrijven ze?

Bedrijven zijn niet verplicht om hun beleggers dividenden te betalen, maar toch doen veel dat. Er zijn een paar redenen voor deze praktijk.

Ten eerste, dividenduitkeringen trekken beleggers aan. Ze doen dit door het volgende aan te geven:

• Omdat dividenden een gestage stroom van inkomsten opleveren, zijn dividendbetalende aandelen zeer aantrekkelijk voor gepensioneerden op zoek naar cashflow of langetermijnbeleggers op zoek naar onmiddellijk positief rendement, cumulatieve groei en gediversifieerde portefeuilles.
• Bedrijven die dividend uitkeren hebben de neiging aan te tonen dat ze stabiel zijn en een sterke kasstroompositie hebben. Voor beleggers die zekerheid zoeken, worden dividendaandelen gezien als een belegging met een relatief laag risico.

Het hebben van een dividenduitkeringsbeleid dwingt een bedrijf ook om een zekere mate van financiële discipline te hebben. Wanneer een organisatie middelen heeft gereserveerd voor dividenden, moeten ze zich houden aan hun uitgestippelde plannen en zich verzetten tegen het aangaan van risicovolle, experimentele of “machtsbeluste” projecten die het bedrijf in gevaar brengen.

Hoe beleggen in dividenduitkerende aandelen

Wanneer het op beleggen aankomt, is de algemene regel voor elke activaklasse “laag kopen, hoog verkopen”. De strategie voor beleggen in dividenduitkerende aandelen is echter iets anders.

In plaats van op zoek te gaan naar de volgende Amazon of Microsoft, of te proberen een aandeel te berijden op een golf van goed nieuws, is het de kunst om aandelen te kopen in grote, stabiele bedrijven met een geschiedenis van het betalen van dividenden. Het is zelfs beter als u bedrijven kunt vinden die hun uitbetalingen gestaag hebben verhoogd over een periode van meerdere jaren.

Hieronder geef ik u stap-voor-stap instructies over hoe u kansen kunt vinden en vervolgens kunt beginnen met het kopen van uw aandelen.

Openen en financieren van een brokerage-rekening

Voordat u dividendaandelen kunt kopen, hebt u een account bij een makelaar nodig. Gelukkig zijn er tal van online makelaars die u gemakkelijk laten handelen, zodat u geen financieel adviseur hoeft te ontmoeten.

In sommige gevallen kunt u aandelen rechtstreeks van het bedrijf kopen in wat een “direct aandelenplan” wordt genoemd. Hoewel dat u in staat stelt om commissies aan een makelaar te vermijden, moet u vaak nog steeds een vergoeding betalen aan het bedrijf voor deze service.

Verder zijn er vaak beperkingen, zoals een werknemer van het bedrijf zijn of de aandelen al bezitten. En dat is nog maar het topje van de ijsberg. Meestal kunnen de aandelen alleen worden gekocht en verkocht onder specifieke voorwaarden, waardoor uw vrijheid en flexibiliteit voor de handel wordt beperkt.

Met het gebruiksgemak en gemak van de moderne online brokerages, raad ik aan een online brokerage account te openen en te financieren. Nu komt het lastige deel – het vinden van de juiste brokerage voor uw behoeften.

Er is veel te overwegen als het gaat om het kiezen van de beste broker. Verschillende brokerage rekeningen hebben verschillende rekening minimumeisen, en er is grote variatie in diensten, extraatjes, tools, en bruikbaarheid.

Al dat gezegd hebbende, de drie die ik aanbeveel voor dividendaandelenbeleggen zijn Robinhood, E*TRADE, en You Invest by J.P. Morgan. Hier is een snelle momentopname van elk:

Robinhood

Robinhood’s slogan, “democize finance for all,” maakt het kopen en verkopen van aandelen toegankelijk en eenvoudig voor iedereen. Hun gestroomlijnde platform is eenvoudig te gebruiken, en u kunt aan de slag zonder dat u een minimale inleg hoeft te doen.

Niet alleen dat, maar u kunt ook beleggen in fractionele aandelen. Dit betekent dat als je dolgraag Apple-aandelen wilt kopen, maar je hebt geen honderden dollars om in één bedrijf te investeren, je een deel van de aandelen kunt kopen voor zo weinig als $ 1.

Als je net begint met handelen, kan Robinhood een ideale plek zijn om te beginnen.

Advertiser Disclosure – Deze advertentie bevat informatie en materialen die worden verstrekt door Robinhood Financial LLC en zijn filialen (“Robinhood”) en MoneyUnder30, een derde partij die niet is gelieerd aan Robinhood. Alle beleggingen brengen risico’s met zich mee en de in het verleden behaalde resultaten van een effect of financieel product bieden geen garantie voor toekomstige resultaten of rendementen. Effecten aangeboden via Robinhood Financial LLC en Robinhood Securities LLC, die lid zijn van FINRA en SIPC. MoneyUnder30 is geen lid van FINRA of SIPC.”

E*TRADE

E*TRADE staat ook bovenaan mijn lijst. Als het eerste online handelsplatform hebben ze het een en ander geleerd over hoe ze handel moeten vergemakkelijken. Toch is de ruimte concurrerend.

Om ervoor te zorgen dat het openen van een effectenrekening bij hen een no-brainer is, hebben ze meestal promoties die nieuwe rekeninghouders aanmoedigen met bonussen om hun rekeningen te financieren.

Wat ik echter het leukst vind aan E*TRADE, zijn hun geavanceerde grafieken en andere hulpmiddelen. Het onderzoeken van aandelen wordt een fluitje van een cent met E*TRADE.

You Invest by J.P Morgan

Mijn andere topkeuze, You Invest, wordt gerund door J.P. Morgan Chase.

Net als Robinhood en E*TRADE rekent You Invest geen commissies op transacties en hebben ze geen minimum rekeningsaldo. Ze bieden ook slim portefeuillebeheer als u op zoek bent naar meer van een “set it and forget it” handelsstijl.

Kijk naar kwalitatieve, stabiele bedrijven

In de regel zijn bedrijven die dividend uitkeren stabiel, met een lange staat van dienst van succes. Dat is echter niet altijd het geval, dus u moet nog steeds uw onderzoek doen.

Je hebt waarschijnlijk al een idee in je hoofd. Merken die bekend zijn of producten die u dagelijks gebruikt, zijn hoogstwaarschijnlijk beursgenoteerde bedrijven met een geschiedenis van dividendbetalingen.

In feite betalen veel grote bedrijven dividenden. Momenteel betaalt 84% van de bedrijven in de S&P 500-index dividend.

Om u enige begeleiding te geven bij het maken van uw selecties, wend ik me tot Warren Buffett, misschien wel de meest succesvolle belegger aller tijden. In plaats van trends en mediagekte te volgen, hanteert Buffett een holistische benadering bij zijn analyse, waarbij hij probeert te begrijpen wat de drijfveren achter de winst van een bedrijf zijn en hoe levensvatbaar ze zijn als bedrijf.

Hij gelooft ook in beleggen voor de lange termijn, met de beroemde uitspraak:

“Als je niet bereid bent om een aandeel 10 jaar te bezitten, denk er dan niet eens aan om het 10 minuten te bezitten.”

Om u een specifieker kader te geven, volgt hier een blik op Buffetts methode om bedrijven te analyseren:

Bedrijfsprestaties

Er zijn veel statistieken om naar te kijken bij het evalueren van bedrijfsprestaties, maar het rendement op de investering van een aandeelhouder is een van de meest veelzeggende. In de wereld van de aandelenhandel wordt dit cijfer weergegeven als ROE (return on equity). Het wordt berekend door het netto-inkomen te delen door het eigen vermogen.

Rendement op Eigen Vermogen = Netto-inkomen / Gemiddeld Eigen Vermogen

U kunt deze cijfers vinden op de balans van het bedrijf.

Schulden

Schulden zijn niet per definitie slecht. Bedrijven gebruiken het vaak als een hefboom om te groeien. Maar als u op zoek bent naar aandelen die de hoogste dividenden zullen uitkeren, wilt u weten wat de verhouding tussen schuld en eigen vermogen (D/E) van een bedrijf is. Als deze aan de hoge kant is, zal het bedrijf de winst moeten afleiden om die schuld te betalen in plaats van dividend uit te keren.

Debt-to-Equity Ratio = Total Liabilities / Shareholders’ Equity

Profit marges

Profit is van vitaal belang voor elk bedrijf om op de lange termijn te kunnen opereren, en om dividend te kunnen betalen, moet een bedrijf winstgevend zijn. De sleutel om naar te kijken is een gestage of toenemende winstmarge. Als je dat ziet, zullen dividendbetalingen waarschijnlijk doorgaan en zelfs stijgen. Een dalende winstmarge kan toekomstige dividenduitkeringen echter in gevaar brengen.

Leeftijd

Het nemen van een datagestuurde beleggingsbeslissing betekent dat u veel gegevens moet hebben. Buffett suggereert om uw geld te steken in bedrijven die al minstens 10 jaar beursgenoteerd zijn.

Afhankelijkheid van grondstoffen

Niemand werkt in een zeepbel, maar afhankelijk zijn van grondstoffen met een onzekere aanvoer kan de winst van een bedrijf in gevaar brengen. Met name bedrijven die voor hun activiteiten afhankelijk zijn van olie en gas, zijn kwetsbaar wanneer de prijs van die grondstof stijgt.

Prijs

En ten slotte is de prijs van het aandeel van een bedrijf ook een essentiële overweging. Hoe weet je of een aandeel juist geprijsd is, overgewaardeerd of ondergewaardeerd? Het begint met het bepalen van de intrinsieke waarde van het bedrijf. En dat is waar de magie gebeurt. Blijf lezen; ik behandel dat hierna.

Onderzoek de financiële gegevens van het bedrijf om ondergewaardeerde aandelen te vinden

Het vinden van ondergewaardeerde aandelen is een speurtocht. Een ondergewaardeerd aandeel is een aandeel dat voor minder wordt verhandeld dan het waard is. Door deze aandelen te identificeren, kunt u ze met korting kopen.

Het is een beetje zoals winkelen voor merkkleding op het uitverkooprek. Behalve, deze aandelen zijn niet uit het seizoen.

Eén van de redenen dat een aandeel ondergewaardeerd is, is omdat beleggers irrationeel hebben gehandeld op financieel nieuws. Wanneer een verhaal goed of slecht is, hebben beleggers de neiging om de trekker over te halen en aandelen te kopen of te verkopen op basis van een enkel verhaal. Het handelsvolume neemt toe en het momentum versnelt in één richting. En wanneer de markten overreageren, kunt u een aantal ongelooflijke kansen vinden.

Dus, hoe maakt u onderscheid tussen een ondergewaardeerd of een juist gewaardeerd aandeel? Er zijn een paar belangrijke maatstaven om naar te kijken:

• Price-to-book (P/B) – Deze verhouding is de totale waarde van de activa van een bedrijf gedeeld door de aandelenprijs. Als de aandelenprijs lager is dan de huidige waarde van de activa, is dat een potentieel teken dat het aandeel ondergewaardeerd is.
• Koers/Winstverhouding (Koers/Winstverhouding) – De Koers/Winstverhouding vergelijkt de marktwaarde van elk aandeel met de winst per aandeel. Uitgedrukt als een ratio, wijzen hogere cijfers op een potentieel overgewaardeerd aandeel. U zult historische trends willen vergelijken, evenals uw potentiële koersdoel vergelijken met andere bedrijven in dezelfde industrie.
• Vrije kasstroom – De kasstroom is de levensader van een bedrijf. Het geeft aan dat er geld overblijft nadat alle uitgaven zijn betaald. Dit getal moet niet als vanzelfsprekend worden beschouwd zonder de kwartaal- of jaarverslagen en winst- en verliesrekeningen te bekijken en te begrijpen hoe het bedrijf afschrijvingen en andere posten rapporteert. U kunt echter wel een goed idee krijgen van de kasstroom door te kijken naar de kasstroom uit bedrijfsactiviteiten in het kasstroomoverzicht.

Zoals u zich kunt voorstellen, kan dit een vervelend en arbeidsintensief proces zijn. Om het te vereenvoudigen en u in staat te stellen deze cijfers in een oogopslag te zien zonder al te diep te hoeven graven, kunt u een beursnoteringswebsite gebruiken die dit allemaal in real-time voor u berekent en rapporteert.

Er zijn een verscheidenheid aan gratis en betaalde tools die deze taak uitvoeren. Mijn huidige favoriet is Yahoo! Finance. Er is een gratis versie die volledig functioneel is en een premium versie waarmee u terug kunt gaan in 40 jaar financiële geschiedenis.

Lees de koers van het aandeel

Als u zich klaarmaakt om een dividendaandeel te kopen, zult u naar meer willen kijken dan alleen de laatste marktprijs en de laatste dividenduitkering. Om de handel uit te voeren, moet u ook real-time informatie evalueren en begrijpen die wordt weergegeven in uw handelsplatform.

U kunt ook kijken naar dagelijkse grafieken met behulp van tools zoals Yahoo! Finance om deze informatie te krijgen.

Voor beleggers die geld willen verdienen met dividenden, geeft het controleren van de voorwaartse dividend- en rendementscijfers u een blik op wat u kunt verwachten te verdienen. De meeste noteringssystemen zullen u deze informatie tonen, terwijl ze ook aangeven hoe vaak dividenden worden betaald.

Er zijn enkele andere getallen om vertrouwd mee te raken, vooral wanneer u begint te handelen in real-time.

• Ask – Ook wel de aanbiedingsprijs genoemd, vertegenwoordigt dit de laagste prijs waarvoor iemand die het aandeel bezit, bereid is het te verkopen.
• Bod – Het hoogste dollarbedrag dat een koper bereid is voor het aandeel te betalen.
• Laatste prijs – Ook wel marktprijs genoemd, dit is de prijs waartegen het aandeel voor het laatst is verhandeld.
• Volume – Het volume is het aantal verhandelde aandelen op een dag. Een hoog volume betekent dat er veel koop- en verkoopmogelijkheden voor het aandeel zijn, wat ook wel liquiditeit wordt genoemd. Hoe meer een aandeel liquide is, hoe gemakkelijker het is om te kopen of te verkopen, omdat er meer mensen zijn die mee willen doen met de actie.
• Bèta – Bij dividendaandelen bent u op zoek naar stabiliteit, niet naar volatiliteit. Bèta is een volatiliteitsmeting die laat zien hoe sterk een aandeel beweegt in vergelijking met de markt als geheel. Als het getal groter is dan 1, betekent dit dat het aandeel volatieler is dan de markt.

Plaats uw order

De wereld van beleggen kan ingewikkeld zijn, en er zijn veel manieren om een transactie te structureren. Als u begint, raad ik u aan u te houden aan de vier meest voorkomende ordertypes:

• Marktorder – Wanneer u klaar bent om een aandeel te kopen, geeft u een marktorder uit. Dit betekent dat het aandeel onmiddellijk in uw naam zal worden gekocht. Houd er rekening mee dat de markt snel beweegt, dus het bod dat u opgeeft, is mogelijk niet de exacte prijs waartegen de order wordt uitgevoerd.
• Limiet order – Voor beleggers die meer controle willen over het bedrag in dollars dat hun order wordt uitgevoerd, kunnen een limiet order opgeven. Dit zet een limiet op wat zij zullen besteden aan een transactie. Bijvoorbeeld, als u een aandeel wilt kopen voor niet meer dan $20, plaatst u een limietorder.
• Stop order – Ook wel een stop-loss order genoemd, dit is wanneer u opgeeft om een aandeel te kopen of te verkopen wanneer het een specifieke prijs bereikt. Deze prijs is de “stopprijs”.
• Buy Stop Order – Terwijl een stop order instructies geeft voor het kopen of verkopen van een aandeel, is een buy stop order alleen aan de koopzijde. Dit is gebruikelijker bij het shorten van aandelen omdat het helpt verliezen te beperken of winsten te beschermen. Het wordt gespecificeerd boven de huidige marktprijs.

Profiteer van DRIP-beleggen

Wanneer het bedrijf waarvan u aandelen bezit dividenden uitkeert, hebt u twee keuzes – neem het als een storting op uw effectenrekening of herbeleg de dividenden in aandelen van hetzelfde bedrijf. Een DRIP, kort voor dividend herinvesteringsplan, heeft verschillende voordelen:

U profiteert van samengestelde rente

Als u een langetermijnbelegger bent, dan zult u uw investering in een aandeel zien vermenigvuldigen door de dividenden te herinvesteren in plaats van uit te betalen. U zult niet van de ene dag op de andere rijk worden, maar als u uw geld meer dan 10 jaar in een dividendaandeel parkeert en de dividenden blijft herinvesteren, zult u de samengestelde voordelen beginnen te zien.

DRIP geeft u fractionele aandelen

In plaats van te wachten tot u het geld hebt om een volledig aandeel te kopen, stelt herbelegging van dividend u in staat om delen van het aandeel te krijgen en door te gaan met het opbouwen van eigendom.

Bewaak, herbalanceer en zoek zo nodig nieuwe aandelen

Het kan verleidelijk zijn om een eenmalige aandelenaankoop te doen en een DRIP op de automatische piloot voor u aan het werk te laten gaan. Uw portefeuille kan echter verschuiven, zelfs als u geen wijzigingen aanbrengt in uw aandelenbezit.

Wanneer u uw geld belegt, is het een slim idee om in de gaten te houden hoe uw aandelen presteren. Dit betekent niet dat je jezelf moet vastketenen aan een driedubbele monitor en elke prijsschommeling als een havik in de gaten moet houden. Het betekent wel dat u hier en daar een sanity check moet doen.

De brokerage-accounts die ik heb aanbevolen, hebben allemaal mobiele handelsplatforms, zodat u uw beleggingen dagelijks vanaf uw telefoon kunt volgen.

Ervan uitgaande dat uw portefeuille voornamelijk of uitsluitend uit aandelen bestaat, moet u waarschijnlijk zoeken naar diversificatiemogelijkheden. Er is niets mis met het houden van alleen dividendaandelen, maar ze moeten in verschillende sectoren zijn, zodat u uw weddenschappen kunt afdekken.

Dus waarom zou u beleggen in dividendaandelen?

Dividendaandelen krijgen een slechte reputatie als saaie en weinig winstgevende aandelen. Als u uw dividendaandelen echter verstandig kiest, is niets minder waar.

Ze staan ook bekend als een ideaal beleggingsinstrument voor oudere mensen, en hoewel dat waar is, beginnen jongere generaties ook de waarde in te zien van het genereren van een gestaag inkomen in een actief dat ook waardeert.

Hier volgen de vier belangrijkste voordelen van dividendaandelen die aantonen waarom ze een slimme aankoop zijn voor beleggers.

1. Dividendaandelen zijn de ultieme vorm van passief inkomen. U krijgt regelmatig betaald, alleen voor het bezit van een aandeel. Zodra u het zware werk van het maken van de handel doet, is uw werk voorbij. U kunt achterover leunen, ontspannen, en de winst zien binnenkomen.
2. In tegenstelling tot daghandelaren en penny stock evangelisten, hoeven beleggers die dividendaandelen kiezen, de markt niet als een havik in de gaten te houden. Ze kunnen hun aandelen een of twee keer per dag (of week) controleren om er zeker van te zijn dat het bedrijf niet is geliquideerd of aangeklaagd. Dan kunnen ze zich ontspannen in de wetenschap dat ze geïnvesteerd hebben in een bedrijf dat er voor de lange termijn in zit. Er zijn geen schetsmatige startups of nachtelijke operaties in het rijk van dividendaandelen.
3. Met dividendaandelen kunt u profiteren van samengestelde rente door gebruik te maken van een DRIP (dividend herinvesteringsplan). Op de automatische piloot, zal uw geld groeien in de tijd.
4. Dividendaandelen bieden een betrouwbare stroom van inkomsten. Dit voordeel is vooral relevant voor gepensioneerden die op zoek zijn naar cashflow tijdens hun gouden jaren.

Samenvatting

Hoewel beleggen in dividendaandelen een potentieel lucratieve beleggingsstrategie is, moet u er rekening mee houden dat er geen garantie is dat u een positief rendement behaalt.

Het aandeel kan meer dalen dan wat u aan dividenden krijgt uitbetaald. Het bedrijf kan failliet gaan. Of het bedrijf kan stoppen met het verlagen van dividenden of ze helemaal niet meer uitkeren (GE is een van de meer opmerkelijke bedrijven die dit doen).

Hoewel, als u wat tijd neemt om de basis te leren, zult u meer weten dan 99% van uw collega’s. En, ik hoop dat je tot het besef bent gekomen dat beleggen in dividendaandelen niet alleen voor gepensioneerden is.

Als u op zoek bent om een pensioenfonds te starten, kan het kiezen van de juiste dividendaandelen en het vasthouden ervan voor de lange termijn uw ticket zijn naar echte financiële vrijheid in uw gouden jaren.

Hopelijk heeft deze gids u uitgerust met de kennis van wat te zoeken in een bedrijf om te beginnen met deze beleggingsstrategie. Door aandelen te kiezen die het hoogste rendement voor uw portefeuille opleveren, zult u op de lange termijn meer geld in uw zak steken.

• Dividenden zijn uw vriend
• 7 eenvoudige manieren om te beginnen met beleggen met weinig geld