Health reimbursement accounts (HRA’s) en health savings accounts (HSA’s) kunnen beide de kosten van het betalen voor medische zorg verlagen, maar er zijn belangrijke verschillen tussen deze twee spaarvoertuigen.
Het belangrijkste verschil tussen HRA’s en HSA’s is dat HRA’s eigendom zijn van en gefinancierd worden door werkgevers en dus onderworpen zijn aan meer beperkingen op hoe het geld wordt gebruikt, terwijl u eigenaar bent van uw HSA. U kunt bijdragen leveren en kunt uw HSA geld investeren zodat het groeit. Laten we eens kijken naar deze verschillen in meer detail.
Afbeelding bron: Getty Images.
2 Belangrijkste verschillen tussen een HRA vs. HSA
1. Eigendom – Een gezondheidszorg terugbetalingsrekening (HRA) is een rekening waar uw werkgever een vast bedrag aan geld aan bijdraagt. Het geld wordt gebruikt om medische zorg te betalen die u anders uit eigen zak zou moeten betalen.
U wordt niet belast op het geld dat uw werkgever in uw HRA zet, maar u kunt het geld niet beleggen, kunt het alleen opnemen voor in aanmerking komende medische diensten, en verliest het als u uw baan verlaat, tenzij u kiest voor COBRA voortzetting van de dekking. Uw werkgever kan toestaan dat ongebruikte fondsen in een HRA worden overgedragen en in volgende jaren worden gebruikt, maar het is niet verplicht, en uw werkgever kan de regels bepalen voor welke zorg u kunt betalen met behulp van HRA-gelden.
Health savings accounts (HSA’s), aan de andere kant, zijn rekeningen waar u en uw werkgever aan kunnen bijdragen. U komt alleen in aanmerking om bij te dragen aan een HSA als u een kwalificerend high-deductible health plan (HDHP) hebt. Uw werkgever kan een HDHP met een HSA aanbieden als een voordeel op de werkplek. Of, als u zich aanmeldt voor individuele ziektekostenverzekering en kiest voor een HDHP, kunt u een HSA openen bij een makelaarskantoor of een andere financiële instelling.
2. HRA vs HSA belastingen – Met een HRA plukt uw werkgever de belastingvoordelen omdat het bedrijf de partij is die geld bijdraagt. Met een HSA, plukt u de belastingvoordelen. U kunt uw HSA geld van jaar tot jaar laten investeren en het zal belastingvrij groeien als u het niet opneemt om te betalen voor ziektekosten. En de HSA mag je houden, zelfs als je je baan opzegt. Als u echter fondsen opneemt voor iets anders dan ziektekosten en u jonger bent dan 65, betaalt u een boete van 20% belasting over het geld.
HRA vs. HSA in aanmerking komende uitgaven
De Internal Revenue Service (IRS) stelt de regels vast voor wat telt als HSA in aanmerking komende uitgaven. Dit omvat de meeste medische en tandheelkundige kosten waarvoor u in aanmerking zou komen om een medische kostenaftrek te claimen, inclusief tandheelkundige zorg, oogzorg en hoorapparaten.
De IRS staat ook toe dat werkgevers alle medische kosten uit een HRA vergoeden die aftrekbaar zouden zijn; werkgevers kunnen echter strengere eisen stellen. U moet de HRA-plandocumenten van uw werkgever bekijken om te bepalen waar u het geld voor kunt gebruiken.
HRA vs. HSA vergelijkingstabel
De onderstaande tabel toont de belangrijkste verschillen tussen een HRA en een HSA, zodat u gemakkelijker kunt beslissen welk type account u moet gebruiken.
| Aspect | HRA | HSA | ||
|---|---|---|---|---|
| Regels voor in aanmerking komende |
|
|
||
| Bijdrageregels |
|
|
||
| Jaarlijkse bijdragelimieten |
|
|
||
| Account eigendom |
|
|
||
| Regels voor het opnemen van geld |
|
|
||
| Beleggingsregels |
|
|
|
|
| Regels voor overdracht |
|
|
Bron: IRS
Als uw werkgever een HRA aanbiedt, helpt dit u om de out-of-pocket kosten laag te houden omdat het geld dat uw werkgever aan de rekening bijdraagt, een deel dekt van wat u normaal zou moeten betalen. Maar u moet uw planregels kennen voor wat een HRA dekt. En vergeet niet dat u geen bijdragen kunt storten op deze rekening – in tegenstelling tot een HSA – en als u uw baan verlaat, kunt u ongebruikte fondsen niet meenemen.
Het goede nieuws is dat zowel HRA’s als HSA’s helpen medische zorg minder duur te maken. Of uw werkgever nu een HRA of een HSA aanbiedt, het is een waardevol voordeel op de werkplek. En degenen die buiten het werk een individuele HDHP kopen, moeten er zeker van zijn dat ze een HSA openen en ten volle profiteren van de belastingvoordelen die deze rekeningen bieden.
Top creditcard veegt rente uit tot 2022
Als u creditcardschulden hebt, kunt u door deze over te zetten naar deze top balance transfer card maar liefst 18 maanden 0% rente betalen! Dat is een van de redenen waarom onze experts deze kaart als een topproduct beschouwen om uw schuld onder controle te krijgen. Het zal u toelaten om 0% rente te betalen op zowel overschrijvingen als nieuwe aankopen tot 2022, en u betaalt geen jaarlijkse kosten.
Klik hier om onze volledige review gratis te lezen en in slechts 2 minuten aan te vragen. Hoewel het niet van invloed op onze mening over producten, doen we ontvangen compensatie van partners waarvan aanbiedingen hier verschijnen. We staan aan uw kant, altijd. Zie onze volledige adverteerders openbaarmaking hier.
Lees onze gratis review
- {{ headline }}
Trending
The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.