Amerikanen hebben een verbazingwekkende schuld van $ 1,56 biljoen aan studieleningen. Dit geld is verdeeld over 45 miljoen leners met een gemiddelde lening van bijna $30.000.

Wie behandelt al deze leningen? De federale overheid?

Nee. De overheid geeft deze taak over aan federale studentenlening dienstverleners. Dit is het bedrijf waar u uw studentenlening aan betaalt. Laten we hier meer over hen te weten komen.

Wat zijn federale studentenlening servicers?

De overheid verstrekt de onderwijslening wanneer u federale studentenhulp aanvraagt, maar ze houden zich daarna niet bezig met de lening. Die taak is overgegeven aan een lening beheerder.

De meeste mensen met een studielening hebben meer dan één lening, omdat je voor elk semester dat je er een nodig hebt, opnieuw een aanvraag voor een nieuwe lening moet indienen. Desondanks doe je misschien maar een of twee betalingen vanaf je bankrekening voor acht leningen. Dit komt omdat uw leningbeheerder uw maandelijkse betalingen neemt en ze verdeelt over uw verschillende leningen.

Servicers bieden ook een verscheidenheid aan aflossingsopties om het gemakkelijker te maken om uw studieleningen terug te betalen als je moeite hebt om je maandelijkse betalingen te doen. Ze doen dit op een paar manieren:

• Werken aan flexibele aflossingsplannen als uw vermogen om te betalen verandert
• Het toestaan van tijdelijke stopzetting van uw autopay-betalingen als je op moeilijke tijden valt (hetzij door middel van uitstel of opschorting)
• Offer leningvergeving voor degenen die in non-profits of de publieke sector werken zodra ze aan de vereisten voldoen

Het is echter niet allemaal regenbogen en eenhoorns. Zoals vaak het geval is wanneer een organisatie niet om uw bedrijf hoeft te strijden, is de klantenservice slecht en het management lukraak. Erger nog, ze geven er niet echt om iets te doen aan de verbetering ervan.

Er zijn slechts een handvol studentenlening dienstverleners om uit te kiezen en je hoeft niet eens te kiezen. U krijgt een beheerder toegewezen door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs wanneer u uw lening afsluit.

Kunt u overstappen naar een nieuwe beheerder?

Er zijn een paar redenen waarom het ministerie van Onderwijs u opnieuw kan toewijzen aan een andere beheerder. Geen van deze redenen omvat uw verzoek om een andere.

Er zijn slechts twee manieren om van uw servicer af te komen of zelf naar een andere over te stappen. Consolideer uw federale leningen met een Direct Consolidation Loan of herfinancier uw federale studieleningen met particuliere leningen.

We zullen hieronder meer over deze opties praten. Voor nu, laten we eens kijken hoe 4 studentenlening servicers stack up.

Four student loan servicers: gerangschikt

We hebben al vastgesteld dat geen van de studentenlening servicers een fantastisch werk doen, maar sommige zijn beter dan anderen.

Om de ranglijst te achterhalen, keken we naar het aantal klachten dat klanten registreerden bij het Consumer Financial Protection Bureau voor elk bedrijf in vergelijking met het aantal klanten dat ze hebben. Van daaruit extrapoleerden we het aantal klachten per miljoen klanten om een eerlijke metriek te creëren waarmee de bedrijven kunnen worden vergeleken.

Great Lakes

Aanwezig als mogelijk de beste federale leningdienstverlener, biedt Great Lakes eigenlijk een vrij fatsoenlijke klantenservice. De cijfers zijn vrij indrukwekkend in vergelijking met de anderen op onze lijst, zoals u zult zien.

Zij bieden service aan de meeste klanten, 8.090.000, en hebben het minste aantal geregistreerde klachten, 235. Dit geeft hen een totaal van 28,8 klachten per miljoen. Behoorlijk indrukwekkend!

Als je niet tevreden bent met Great Lakes als je studentenlening servicer, heb je een beetje pech. Het bedrijf verdient consequent de beste beoordelingen van alle dienstverlenende bedrijven. Zelfs als je zou kunnen overstappen, is er niet noodzakelijkerwijs een betere optie om naar over te schakelen.

Wat doet Great Lakes goed?

Wel, klanten houden over het algemeen van de website van Great Lakes. Ze zeggen dat het gebruiksvriendelijk is en sommige taken veel gemakkelijker maakt. Bijvoorbeeld, om forbearance aan te vragen, in plaats van de klantenservicelijn op te bellen en in de wacht te staan, kunt u zich online aanmelden en geven ze u niet veel gedoe over het bewijzen van uw behoefte.

In het algemeen hebben klanten goede dingen te zeggen over de klantenservice van Great Lakes. Een gemeenschappelijk thema was dat vertegenwoordigers soms de verkeerde informatie gaven. Hoewel, in zo’n groot bedrijf is het niet ongewoon om af en toe de draden te laten kruisen. Het bedrijf zou echter alles in het werk moeten stellen om al zijn werknemers goed op te leiden.

Nelnet

Nelnet is de volgende. Van hun 6.150.000 klanten, dienden 635 klachten in bij de CFPB. Dit laat hen aanzienlijk slechter dan Great Lakes met 103 klachten per miljoen klanten.

Hoewel Nelnet het aanzienlijk beter doet dan de andere twee federale leningdienstverleners waar we het over zullen hebben, laat hun klantenservice nog steeds iets te wensen over. Sommige klanten klagen dat niets lijkt te worden opgelost bij het omgaan met de klantenservice van Nelnet en vertegenwoordigers lijken niet te weten waar ze het over hebben. Sommige klanten klaagden ook dat ze tegenstrijdige informatie kregen over een kwestie rechtstreeks van het bedrijf zelf.

Houd in gedachten dat Nelnet een groot bedrijf is en miljoenen studieleningen onderhoudt. Er is gebonden aan een beetje verwarring hier en daar en zelfs miscommunicatie. Om jezelf te beschermen tegen kosten als gevolg van miscommunicatie, zorg ervoor dat je je eigen onderzoek doet en alle correspondentie met het bedrijf bewaart.

AES/PHEAA

Volgende op onze lijst, hebben we American Education Services (AES) die wordt beheerd door de Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA). De PHEAA exploiteert ook een andere grote loan servicing agency, FedLoan Servicing, die sommigen beschouwen als de slechtste klantenservice van de partij, hoewel het zijn mededingers heeft.

Volgens de cijfers die we hebben bekeken, ligt AES een flink stuk achter op Nelnet. Met 7.999.000 klanten, hebben ze 1.883 klachten, waardoor ze met 235 klachten per miljoen klanten.

Het hoofdthema onder de klachten van AES-klanten lijkt slechte en zelfs valse communicatie te zijn. Veel studentenlening kredietnemers klagen over valse rapportage aan de kredietbureaus. Dit is een groot probleem, omdat het een negatieve invloed kan hebben op uw credit score, mogelijk met veel, afhankelijk van de fout. Om het nog erger te maken, beweren klanten dat de afdeling klantenservice van AES minder dan behulpzaam is geweest bij het proberen om de problemen op te lossen.

Navient

Van de vier bedrijven die we hebben onderzocht (en heel misschien ALLE studentenlening servicers), komt Navient op de laatste plaats. Dit bedrijf bedient 6.210.000 klanten en had 3.800 klachten geregistreerd bij de CFPB. Dit geeft hen een teleurstellend totaal van bijna 612 klachten per miljoen klanten.

Navient kan schuldig zijn aan meer dan alleen slechte klantenservice. De CFPB en vijf procureurs-generaal van staten hebben allemaal op verschillende momenten in 2017 en 2018 rechtszaken tegen Navient aangespannen. Ze beschuldigen Navient van:

• Misallocating payments
• Encouraging buyers to choose forbearance over income-driven repayment (thus accumulating more interest)
• Non being clear with customers about how to re-enroll in income-driven repayments plans or how to qualify to remove a co-signer

Navient houdt vol dat de rechtszaken nieuwe servicing-normen aanhalen die met terugwerkende kracht worden toegepast en dat ze niet in gebreke zijn gebleven.

Alleen de tijd zal leren over hoe de rechtszaak uitpakt, maar ongeacht, we raden aan om weg te blijven van Navient als dat enigszins mogelijk is.

Directe leningconsolidatie

Dus wat als je vastzit aan het slechtste van het slechtste? Is er een manier om over te schakelen naar de beste van de slechte? Zoals we al eerder zeiden, zijn er slechts twee manieren om van leningsverstrekker te veranderen.

De eerste is door een Directe Consolidatielening af te sluiten (dit kan echter een heel slecht idee zijn, dus blijf lezen).

Herken je nog dat we zeiden dat de meeste mensen meerdere studieleningen hebben? Het is zelfs mogelijk dat ze meer dan een servicer hebben, wat betekent dat ze elke maand meer dan een betaling moeten doen.

U kunt al uw kleinere leningen afbetalen met één grote Direct Consolidation Loan. Tijdens dit proces, kunt u kiezen welke lening verstrekker u wilt gebruiken. Niet alle federale studieleningen komen echter in aanmerking voor consolidatie.

Het probleem met het nemen van een nieuwe Direct Consolidation Loan is dat je alle betalingen die je hebt gedaan met betrekking tot vergeving van studieleningen opnieuw instelt (bijvoorbeeld als je inkomensafhankelijke terugbetaling of Public Service Loan Forgiveness (PSLF) nastreeft). Om die reden wilt u waarschijnlijk uw federale studieleningen niet consolideren.

Als je geen vergeving nastreeft, dan is herfinanciering waarschijnlijk zinvoller.

Herfinanciering federale studieleningen

Maar overschakelen van federale studentenlening servicers betekent meestal dat je van slecht naar middelmatig gaat op zijn best. Als je echt een goede servicer wilt, moet je je federale studieleningen herfinancieren en met een particuliere kredietverlener werken.

Dit houdt in dat je particuliere studieleningen aangaat om je overheidsleningen af te betalen. Student lening herfinanciering zal zich te ontdoen van uw minder-dan-stellar servicer helemaal en mogelijk lager uw rente of krijgen andere betere lening voorwaarden, geld besparen op de lange termijn. Als u geïnteresseerd bent in het controleren van tarieven, probeer dan een bedrijf als Earnest of Credible om te zien wat ze u zullen bieden.

U kunt dit doen met alle federale studieleningen. Echter, dit doen betekent dat u uw federale studentenlening bescherming op te geven. Deze omvatten:

• Income-driven loan repayment plans
• Student loan forgiveness programs
• Deferment of forbearance in een tijd van financiële moeilijkheden (hoewel de meeste particuliere leningbedrijven een soort van uitstel of financiële moeilijkheden opties bieden).

Ik hoop dat dit artikel inzichtelijk voor je is geweest. Hoewel je niet veel vrijheid hebt om je student loan servicer te kiezen, is het goed om je opties te kennen.

Joshua Holt Een praktiserende private equity M&A advocaat en de maker van Biglaw Investor, Josh kon geen plek vinden waar advocaten over geld spraken, dus creëerde hij het zelf. Hij onderhandelt altijd over betere herfinancieringsbonussen voor studentenleningen voor lezers van de site of vindt eerlijke bedrijven die advies geven over studentenleningen voor een eerlijke prijs.