Persoonlijke lening vs. autolening: Een overzicht
Als u in de markt bent voor een grote aankoop zoals een auto, kan het zijn dat u een lening moet afsluiten om de kosten te dekken. Persoonlijke leningen en autoleningen zijn twee van de meest voorkomende financieringsmogelijkheden. Ervan uitgaande dat u aan hun respectieve leningsvoorwaarden voldoet, kunnen ze relatief gemakkelijk worden verkregen.
Dus wat is het verschil tussen de twee? Een persoonlijke lening kan voor veel verschillende doeleinden worden gebruikt, waaronder het kopen van een auto, terwijl een autolening (zoals de naam impliceert) strikt is om een voertuig te kopen. Elk type lening heeft zijn eigen voor- en nadelen; het is belangrijk om ze af te wegen en te vergelijken voordat u op de stippellijn tekent.
Key Takeaways
- Een persoonlijke lening kan voor veel verschillende doeleinden worden gebruikt, terwijl een autolening strikt bedoeld is voor de aankoop van een voertuig.
- Een persoonlijke lening kan worden gedekt tegen iets van waarde, of meer gebruikelijk, ongedekt.
- Een autolening is gedekt tegen het voertuig dat u van plan bent te kopen, wat betekent dat het voertuig als onderpand voor de lening dient.
- In beide gevallen betekent een goed krediet meestal dat het gemakkelijker is om goedgekeurd te worden en betere leningsvoorwaarden te krijgen.
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening biedt de kredietnemer geld van een kredietinstelling (meestal een bank), in een forfaitair bedrag dat de kredietnemer naar eigen goeddunken kan gebruiken, zoals voor een vakantie, een bruiloft of een huisverbetering.
Een persoonlijke lening kan worden gedekt door iets van waarde, zoals een voertuig of huis, waardoor de geldschieter beslag kan leggen op uw activa om zijn verliezen te verhalen als u de lening niet terugbetaalt. De meeste mensen kiezen echter voor een ongedekte lening, wat betekent dat de lening wordt verstrekt zonder onderpand.
Twee belangrijke elementen die van invloed zijn op het totale bedrag dat op een lening wordt betaald, zijn de rentevoet en de looptijd van de lening. Een persoonlijke lening calculator kan een handig hulpmiddel zijn om te bepalen hoe deze factoren van invloed zullen zijn op wat u elke maand zult betalen.
Rentetarieven
Over het algemeen hebben ongedekte leningen hogere rentetarieven dan vergelijkbare beveiligde leningen waaraan onderpand is verbonden. Persoonlijke leningen zonder onderpand komen ook met veel strengere goedkeuringsvereisten, dus je zult een uitstekend krediet aan uw kant willen. Als de jouwe in slechte vorm is, is een persoonlijke lening misschien geen optie.
Uw kredietscore zal zowel het leenbedrag als de rente beïnvloeden, die vast of variabel kan zijn. Hoe beter uw kredietscore, hoe hoger uw leencapaciteit, en hoe lager uw rentevoet. Omgekeerd, hoe slechter uw kredietscore, hoe lager uw leencapaciteit en hoe hoger de rentevoet.
-
Geen beperkingen op de besteding van middelen
-
Flexibiliteit in betalingsstructuur (korte versus lange termijn)
-
Rentevoet waarschijnlijk aan de hoge kant
-
Harddere leenvereisten
-
Consumenten met een slechte kredietscore komen niet in aanmerking
De voorwaarden
Persoonlijke leningen hebben een vaste aflossingsperiode, aangegeven in maanden – 12, 24, 36, enz. Langere looptijden verlagen de maandelijkse aflossing, maar u betaalt meer rente over de looptijd van de lening. Omgekeerd betekenen kortere looptijden hogere maandelijkse aflossingen, maar minder rente, omdat u de hoofdsom sneller aflost.
De meeste kredietverstrekkers accepteren online aanvragen voor persoonlijke leningen en u kunt vaak ter plaatse bij de autodealer goedkeuring krijgen voor een autolening.
Autolening
Een autolening wordt gedekt door het voertuig dat u van plan bent te kopen, wat betekent dat het voertuig als onderpand dient voor de lening. Als u in gebreke blijft met uw aflossingen, kan de geldschieter beslag leggen op de auto. De lening wordt afbetaald in vaste termijnen gedurende de hele lening. Net als bij een hypotheek behoudt de geldschieter de eigendom over het actief totdat u de laatste betaling doet.
Om te bepalen welke rentevoet en leentermijn het beste bij uw behoeften passen voordat u naar de dealer gaat, overweeg dan eerst te experimenteren met een autoleningcalculator.
Rentetarieven
Gezien het feit dat de geldschieter financiële controle heeft over de auto – het is een beveiligde lening – wordt de schuld als een lager risico beschouwd, wat zich over het algemeen vertaalt in een aanzienlijk lagere rente voor de kredietnemer. Rentetarieven zijn ook vast, dus leners zijn niet onderworpen aan de verhogingen die kunnen worden geassocieerd met ongedekte persoonlijke leningen.
-
Dikwijls een lagere rente
-
Makkelijker te verkrijgen met een middelmatige kredietgeschiedenis
-
Dikwijls een handige financieringsoplossing “ter plaatse”
-
U hebt geen eigendomstitel van de auto totdat de laatste aflossing is gedaan
-
Een aanbetaling vooraf is meestal vereist om de lening veilig te stellen
De voorwaarden
De meeste autoleningen zijn vastgesteld op 36, 48, 60, of 72 maanden. En net als bij een persoonlijke lening geldt: hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandelijkse aflossing en vice versa. Een minder dan gemiddelde krediet geschiedenis zal niet per se staan tussen u en uw auto lening (in tegenstelling tot een persoonlijke lening). Het zal ook minder invloed hebben op uw rente of leenbedrag, dat wordt gedicteerd door de prijs van de auto.
Er zijn een verscheidenheid van manieren om autoleningen te krijgen. Voordat u zich aanmeldt voor een dealerlening, kan het de moeite waard zijn om te onderzoeken of een lokale bank of kredietunie u een betere deal kan geven.
Speciale overwegingen
Of u nu kiest voor een persoonlijke lening of een autolening, tarieven en deals variëren tussen instellingen. Dus doe uw huiswerk en winkel rond voor de beste deal. Verken banken, kredietverenigingen en andere kredietplatforms om de beste combinatie van rentetarieven en leningsleningen te vinden voor een betaalbare maandelijkse betaling.
The Bottom Line
Wanneer het gaat om het kopen van een nieuwe auto, zullen veel consumenten kiezen voor een door de dealer gefinancierde autolening omdat het snel en gemakkelijk is. Maar in sommige gevallen kan het effectiever zijn om in plaats daarvan een persoonlijke lening te krijgen. Om een weloverwogen beslissing te nemen, begin met jezelf de volgende vragen te stellen:
- Heb ik onderpand waarmee ik de lening kan garanderen?
- Welke rentevoet (en bijbehorende aflossingen) kan ik me echt veroorloven?
- Is mijn krediet in goede vorm?
De keuze tussen de twee komt allemaal neer op het afwegen van de voors en tegens in het licht van uw individuele omstandigheden.