Het verlies van een echtgeno(o)t(e) is al pijnlijk genoeg, en dan moet u ook nog omgaan met de financiële gevolgen. De regels voor het innen van een uitkering van de sociale zekerheid voor weduwen hangen af van een aantal factoren, maar hier is een overzicht om u te helpen alles te ontrafelen.

Wie komt in aanmerking voor een nabestaandenuitkering en op welke leeftijd?

Bij het overlijden van een echtgenoot komt u in aanmerking voor een maandelijkse nabestaandenuitkering van de Sociale Zekerheid, zolang u ten minste negen maanden getrouwd bent geweest. (Van deze huwelijksduur wordt afgeweken als u de zorg hebt voor een kind van de overleden echtgenoot dat jonger is dan 16 jaar.)

U kunt een nabestaandenuitkering van de Social Security al op 60-jarige leeftijd ontvangen (of al op 50-jarige leeftijd als u gehandicapt bent). Op 60-jarige leeftijd ontvangt u echter slechts ongeveer 70% van het bedrag dat u zou kunnen krijgen als u wacht tot uw nabestaande de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) heeft bereikt. Deze leeftijd is 66 jaar voor mensen die in 1945-1956 zijn geboren en zal geleidelijk stijgen tot 67 jaar voor mensen die in 1962 of later zijn geboren.

Basisbeginselen nabestaandenuitkering

De berekening van de uitkering hangt af van het feit of u of uw echtgeno(o)t(e) al een uitkering had of nog niet. Hier zijn de basisprincipes over hoe het werkt:

Voor echtparen die nog geen uitkering hebben ontvangen, kunt u de nabestaandenuitkering maximaliseren die beschikbaar is door de meestverdienende van de twee te laten wachten tot de leeftijd van 70 jaar om te beginnen met socialezekerheidsuitkeringen. Hierdoor ontstaat een groter maandelijks uitkeringsbedrag dat de nabestaandenuitkering wordt wanneer de eerste echtgenoot overlijdt.

Als u en uw echtgenoot beiden al waren begonnen met het aanvragen van een uitkering, wordt het hogere uitkeringsbedrag de nabestaandenuitkering, en wordt het laagste van de twee uitkeringsbedragen gestopt.

Als uw overleden echtgenoot (of ex-echtgenoot) was begonnen met het aanvragen van een uitkering, maar u nog niet, moet u enkele keuzes maken over wanneer u de nabestaandenuitkering aanvraagt. In veel gevallen kan deze keuze zo worden gemaakt dat u waarschijnlijk meer levenslange inkomsten heeft. Het hangt af van de leeftijd waarop u een uitkering begint.

Hoeveel kunt u krijgen?

In de eerste plaats betaalt de Sociale Zekerheid een eenmalige overlijdensuitkering van $255 als de overlevende echtgenoot met de overledene samenwoonde. Belangrijker is echter de doorlopende uitkering. Op een basisniveau is het maandelijkse bedrag afhankelijk van het levensinkomen van de overledene en de socialezekerheidsuitkering die hij of zij ontving of zou hebben ontvangen. Hoe hoger het inkomen, hoe hoger de uitkering.

Hieronder vindt u enkele richtlijnen die u kunt gebruiken om u te helpen schatten voor hoeveel u in aanmerking komt als nabestaandenuitkering.

Als geen van u beiden al een uitkering had, en u wacht tot uw nabestaande de FRA heeft bereikt (waarschijnlijk op 66 of 67-jarige leeftijd) of ouder om uw weduwe/weduwnaar-uitkering aan te vragen, ontvangt u 100% van de basisuitkering van uw overleden echtgenoot. Dit betekent dat als zij op hun FRA in aanmerking kwamen voor $ 1.650 per maand, u $ 1.650 per maand zou krijgen door te wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om de uitkering aan te vragen.

De uitkeringen voor nabestaanden omvatten het effect van uitgestelde pensioentegoeden. Dit betekent dat als een overleden echtgenoot al voorbij de leeftijd van 66 of 67 was en nog niet was begonnen met het opnemen van sociale zekerheid (ze kunnen uitstellen tot ze 70 zijn), dit kan resulteren in een hogere nabestaandenuitkering voor u dan wanneer ze eerder hadden ingediend. U kunt krijgen wat zij op die latere leeftijd zouden hebben ontvangen.

Verlagingen van uitkeringen

Als u een aanvraag indient tussen de leeftijd van 60 en uw overlevende FRA, ontvangt u ergens tussen 71,5% en 99% van het basisuitkeringsbedrag van uw overleden echtgenoot. (Het bedrag schaalt op voor elke maand dat u dichter bij uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bent.)

Als u een nabestaandenuitkering ontvangt en u hebt de FRA nog niet bereikt, kunt u een deel van uw uitkeringen verliezen door te werken.Dit gebeurt als uw inkomsten hoger zijn dan de inkomensgrens.

U of uw echtgeno(o)t(e) had al een uitkering of u verzorgt een jong kind

Als u en uw echtgeno(o)t(e) beiden een uitkering van de Sociale Zekerheid ontvangen, blijft u na het overlijden van uw echtgeno(o)t(e) de grootste van uw uitkeringen ontvangen of die van uw echtgeno(o)t(e), maar niet beide.

Als uw echtgeno(o)t(e) al een uitkering had ontvangen, maar u nog niet, kunt u ervoor kiezen nu een nabestaandenuitkering te innen en vervolgens over te stappen op uw uitkering op uw 70e als uw uitkering op dat moment groter zou zijn.

Op elke leeftijd, als u de zorg hebt voor een kind jonger dan 16 jaar, ontvangt u 75% van het uitkeringsbedrag van de overleden werknemer.

Weduwe-uitkering voor ex-echtgenoten

Als u ten minste 10 jaar met uw ex getrouwd bent geweest en u niet voor uw 60e hertrouwt, komt u in aanmerking voor een uitkering als uw ex overlijdt, ook als hij of zij hertrouwd is. Als u voor zijn of haar kind zorgt en het kind is jonger dan 16 jaar, vervalt het minimum van 10 jaar. Over het algemeen wordt de uitkering net zo berekend als voor een echtgenoot die niet gescheiden is.

Wanneer moet u een nabestaandenuitkering aanvragen?

De pagina Weduwen, weduwnaars & Andere nabestaanden op de website van de Sociale Zekerheid zegt: “Er zijn nadelen en voordelen aan het opnemen van uw nabestaandenuitkering vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Het voordeel is dat u een uitkering ontvangt voor een langere periode. Het nadeel is dat uw nabestaandenuitkering kan worden verlaagd.”

Velen van u zullen in aanmerking komen voor het innen van een nabestaandenuitkering en tegen de tijd dat u de leeftijd van 70 bereikt, wilt u misschien overstappen op uw pensioenuitkering als uw eigen uitkering op dat moment groter zou zijn.

Een weduwe had bijvoorbeeld deze twee opties kunnen hebben (de getallen dienen slechts ter illustratie:)

1. Neem op 60-jarige leeftijd een weduwenuitkering van $ 18.180 per jaar, en schakel dan op 70-jarige leeftijd over naar haar eigen uitkering van $ 20.304.
2. Neem op 62-jarige leeftijd haar eigen uitkering van $ 10.752 per jaar, en schakel dan op 66-jarige leeftijd over naar haar weduwenuitkering van $ 24.480 per jaar.

Op het eerste gezicht lijkt het een goed idee om het geld op 60-jarige leeftijd te nemen, maar als ze optie 2 kiest, heeft ze een hoger levensinkomen (minstens 30.000 dollar meer) en een zekerder, voor inflatie gecorrigeerd inkomen op 66-jarige leeftijd en daarna (ervan uitgaande dat ze 86 jaar of ouder wordt).

Welke beslissing ze ook neemt, ze heeft een levenslange impact.

Soms betekent dit dat u niet meteen met een uitkering moet beginnen, zelfs als u ervoor in aanmerking komt. Als u wacht tot 66 of 67 en meer krijgt, dan zal dit, als u langer leeft dan de gemiddelde levensverwachting, ertoe leiden dat u over uw hele leven een hogere totale uitkering van de Sociale Zekerheid krijgt.

Documenten die u nodig hebt om een nabestaandenuitkering van de Sociale Zekerheid aan te vragen

Wanneer u een nabestaandenuitkering van de Sociale Zekerheid aanvraagt, dient u de volgende documenten mee te nemen:

• Het bewijs van overlijden – hetzij van een begrafenisonderneming of overlijdensakte;
• Uw sofi-nummer, evenals de overleden werknemers;
• Uw geboorteakte;
• Uw huwelijksakte, als u weduwe of weduwnaar bent;
• De sofi-nummers van uw kinderen, indien beschikbaar, en geboorteakten;
• De W-2-formulieren van de overleden werknemer of de federale belastingaangifte voor zelfstandigen voor het meest recente jaar; en
• De naam van uw bank en uw rekeningnummer zodat uw uitkeringen rechtstreeks op uw rekening kunnen worden gestort.