Het volgende is overgenomen uit “The Complete Money and Investing Guidebook” van Dave Kansas.
Het kiezen van de juiste beleggingsfondsen lijkt veel op het selecteren van de juiste soort aandelen om te kopen. Onder de vergelijkbare strategische vuistregels: let op de kosten, diversifieer uw holdings om uw risico te beperken en jaag niet op prestaties – denk op lange termijn.
Laten we beginnen met diversificatie. Als uw bedrijf heeft een 401 (k) plan, heb je waarschijnlijk een groot aantal fondsen om uit te kiezen. U wilt niet al uw eieren in één mandje leggen, dus het aanhouden van een gediversifieerde portefeuille is belangrijk. Een slimme fondsstrategie mengt obligatiefondsen en aandelenfondsen, evenals fondsen die in binnenlandse en overzeese markten beleggen.
Een slimme strategie omvat ook herbalancering. Elk jaar moet u uw mix van fondsen bekijken om ervoor te zorgen dat ze nog steeds passen in uw strategie van diversificatie. Als één strategie het bijzonder goed heeft gedaan, zal deze uitgroeien tot een overmatig deel van uw fondsenportefeuille. Door uw fondsen elk jaar opnieuw in evenwicht te brengen, vermijdt u een overmatige blootstelling aan een bepaald deel van de markt. Tijdens de techhausse aan het eind van de jaren negentig bevonden degenen die niet herbalanceerden zich in een slechte positie toen techaandelen in 2000 en 2001 instortten. Wie wel herbalanceerde, leed minder verliezen en bevond zich in een positie om de neergang beter op te vangen.
Het herbalanceren is van cruciaal belang om een bekende valkuil voor fondsbeleggers te vermijden: Het najagen van prestaties. Elk jaar maken kranten zoals The Wall Street Journal een lijst van de best presterende fondsen. Veel beleggers storten hun geld dan in deze best presterende fondsen. Maar onder beleggers is er een gouden regel: In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Sterker nog, het best presterende fonds van vorig jaar kan al snel het achterblijvertje van dit jaar worden. Het najagen van prestaties is een van de meest voorkomende beleggingsfouten van fondsen. Herbalanceren en vasthouden aan uw diversificatiestrategie kunnen dit helpen voorkomen.