Wees u ervan bewust dat u over het algemeen inkomen uit arbeid moet hebben om bij te dragen aan een IRA. Maar als u getrouwd bent en een van u werkt niet, kan de werkende echtgenoot een bijdrage leveren aan een zogenaamde echtelijke IRA voor de ander.

U kunt een traditionele IRA openen via een bank, makelaardij, beleggingsfonds of verzekeringsmaatschappij en uw IRA-geld beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds en andere goedgekeurde beleggingen.

Waarom sparen voor pensionering in een IRA?

Traditionele IRA’s zijn het beste voor mensen “die een onmiddellijke belastingaftrek nodig hebben of inkomsten willen uitstellen in de hoop dat hun schijf in de toekomst lager zal zijn,” volgens Mari Adam, een gecertificeerd financieel planner in Boca Raton, Fla. De laatste categorie omvat mensen die verwachten binnenkort met pensioen te gaan en mensen die denken dat hun inkomen de komende jaren zal dalen, zegt ze. Uiteindelijk zult u belasting moeten betalen over uw traditionele IRA. Uw opnames zullen worden onderworpen aan gewone inkomstenbelasting. Bovendien, als u het geld opneemt voordat u 59 1/2 jaar wordt, kunt u worden getroffen door een boete van 10%. U bent ook verplicht om verplichte minimumuitkeringen (RMD’s) te doen nadat u 72 jaar bent geworden, dus u zult de IRS niet eeuwig kunnen ontwijken.

Roth IRA’s vs. Traditional IRA’s

De belastingregels verschillen voor bijdragen aan een Roth IRA, die niet aftrekbaar zijn van de belasting. Het geld gaat in plaats daarvan in een Roth IRA nadat er belastingen over zijn betaald, en u kunt op elk moment bijdragen opnemen zonder belastingen of boetes. De winst kan ook belasting- en boetevrij worden opgenomen zodra u de Roth vijf jaar in uw bezit hebt en u ten minste 59 1/2 jaar oud bent. Roth IRAs hebben ook geen verplichte minimumuitkeringen. Het bedrag dat kan worden bijgedragen aan een Roth IRA is onderworpen aan inkomenslimieten.

Als u het zich kunt veroorloven om de volledige $ 6.000 in 2021 bij te dragen zonder de hulp van de belastingaftrek (die de out-of-pocket kosten van een $ 6.000-bijdrage verlaagt tot slechts $ 4.680 voor iemand in de 22%-schijf), bent u misschien beter af om te sparen voor pensionering in een Roth IRA.

Een laatste opmerking: als u investeert in zowel een traditionele IRA als een Roth IRA, kan het totale bedrag dat u aan beide rekeningen kunt bijdragen, de jaarlijkse limiet van $ 6.000 niet overschrijden ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent). Als u dit toch overschrijdt, kan de IRS u treffen met een boete van 6% voor buitensporige bijdragen.