Commerciële banken richten zich op producten en diensten die speciaal zijn ontworpen voor bedrijven, zoals depositorekeningen, kredietlijnen, merchant services, betalingsverwerking, commerciële leningen, global trade services, treasury services, en andere bedrijfsgerichte producten.

Commerciële banken kunnen kleine bedrijven helpen via een corporate-banking arm, evenals grote ondernemingen via een investment-banking arm. Ze kunnen ook werken met individuele consumenten en daarnaast als retailbank fungeren. Als u weet wat commercieel bankieren u te bieden heeft, kunt u de juiste bank, producten en diensten kiezen voor uw zakelijke behoeften.

Wat is commercieel bankieren?

Commerciële banken bedienen veel grotere klanten dan de standaard retailbank, die is ontworpen voor individuele rekeninghouders en enkele kleine bedrijven. Deze grote banken zijn ontworpen om te voldoen aan de behoeften van bedrijven aan grote leningen, kredietlijnen en depositorekeningen. Vaak, retail banken zijn gewoon een tak van deze grotere instellingen.

Aangezien deze banken zijn meestal aandelen vennootschappen, hun doel is om winst te maken voor hun aandeelhouders. De manier waarop ze dit meestal doen, is door middel van wat bekend staat als financiële bemiddeling, waarbij spaarders die bereid zijn om hun deposito’s bij de bank aan te houden, worden gekoppeld aan leners die leningen nodig hebben.

Om het verkeer van geld tussen spaarders en leners te vergemakkelijken, ontvangen commerciële banken deposito’s van klanten, plaatsen ze op verschillende soorten rekeningen, verstrekken leningen met rente op die deposito’s aan bedrijven en particulieren, en betalen rente aan leners over de deposito’s.

Hoe commerciële banken werken

Hoewel deze banken gespecialiseerd zijn in het verstrekken van kortlopend krediet aan bedrijven, bieden ze een aantal uiteenlopende aanbiedingen.

Depositorekeningen

Zaken hebben, net als particulieren, betaal- en spaarrekeningen nodig. Betaalrekeningen helpen bedrijven betalingen te doen aan leveranciers en werknemers, terwijl spaarrekeningen kasreserves kunnen bevatten en rente kunnen opleveren.

Leningen

Zaken hebben geld nodig om te groeien. Maar als ze net beginnen, of als hun activa vastzitten in inventaris of dure apparatuur, kunnen ze extra fondsen nodig hebben voor grote aankopen. Commerciële banken vervullen deze rol door leningen uit te breiden om bedrijven te helpen voorraden, onroerend goed en voertuigen te kopen die nodig zijn voor de bedrijfsvoering.

Kredietlijnen

Dit is vergelijkbaar met een kredietkaart voor kleine bedrijven en biedt financiering op korte termijn voor verschillende zakelijke uitgaven. Een kredietlijn van een commerciële bank kan helpen bij het verstrekken van een infusie van contant geld in afwachting van vorderingen om binnen te komen – wanneer een bedrijf zijn werknemers moet betalen, maar nog steeds wacht op betalingen van klanten voor onlangs verzonden bestellingen, bijvoorbeeld.

Letters of Credit

Dit is een document dat een bedrijf dat kan beveiligen van een bank om te garanderen voor zijn vermogen om te betalen voor goederen of diensten. Handel met klanten en leveranciers in het buitenland is ingewikkeld en kan riskant zijn. Wanneer bedrijven niet weten met wie ze te maken hebben, of de andere persoon zich in een ander land met andere wetten bevindt, kan een kredietbrief de kans op een succesvolle transactie vergroten.

Lockbox Services

Als bedrijven betalingen in grote volumes efficiënt moeten afhandelen, kunnen lockboxes helpen. Klanten mailen betalingen naar een postbus die door een bank op nabijgelegen locaties is opgezet, en de bank stort het geld op de rekening van het bedrijf. Door op deze manier betalingen te accepteren, kunnen bedrijven cheques sneller ontvangen en storten.

Payment and Transaction Processing

Net als particulieren moeten bedrijven soms op verschillende manieren betalingen van klanten accepteren. Klanten betalen graag met creditcards, elektronische cheques en zelfs papieren cheques. Banken helpen dit mogelijk te maken en kunnen bedrijven ook helpen hun risico’s op frauduleuze betalingen en terugboekingen te beheren.

Vreemde valuta

Wanneer bedrijven in het buitenland actief zijn door geld te accepteren of uit te geven, moeten ze mogelijk omgaan met lokale valuta’s. Commerciële banken helpen hen geld om te zetten en het risico van veranderende valutakoersen te beheren.

Investment Banking

Veel commerciële banken hebben een investment-banking-tak die bedrijven helpt bij het uitvoeren van minder frequente, grote financiële transacties. Als een bedrijf bijvoorbeeld naar de beurs wil, een grote hoeveelheid schulden wil verkopen of andere methoden wil gebruiken om een uitbreiding te financieren, kan deze functie van een commerciële bank helpen.

Voordelen van een zakelijke bankrekening

Zelfs als u een klein bedrijf aan huis hebt, biedt het openen van een zakelijke rekening verschillende voordelen:

• Het scheidt uw zakelijke en persoonlijke financiën. Het hebben van een andere rekening voor zakelijk bankieren kan helpen bij de dagelijkse boekhouding, uw persoonlijke aansprakelijkheid beperken in geval van een rechtsvordering tegen uw bedrijf, en nuttig blijken wanneer het tijd is om uw belastingaangifte in te dienen. U weet precies welke activiteiten persoonlijk waren en welke gerelateerd waren aan uw bedrijf.
• Het geeft uw bedrijf meer geloofwaardigheid. Klanten vinden het bijvoorbeeld prettiger om betalingen te doen aan een bedrijf dan aan u persoonlijk, voor een product of dienst.
• Het helpt uw bedrijf de rekening te betalen voor grote uitgaven. Een lening, kredietlijn, of creditcard van een commerciële bank kan uw bedrijf voorzien van kapitaal dat u misschien niet in staat bent om te financieren op uw eigen.
• Het kan helpen bij het opbouwen van zakelijk krediet. Het openen van een kredietlijn, bijvoorbeeld, kan helpen bij het opbouwen van uw zakelijke kredietprofiel en betere leningsvoorwaarden in de toekomst veiligstellen.
• Zakelijke rekeningen zijn verzekerd. Net zoals uw persoonlijke bankrekeningen FDIC-verzekerd zijn tot $ 250.000, zijn uw zakelijke rekeningen ook beschermd.

Commercial Banking vs. Investment Banking

Hoewel commerciële banken vaak investment banking-functies hebben, is het belangrijk op te merken dat deze twee soorten bankieren verschillende doeleinden dienen. Investeringsbanken fungeren als tussenpersoon voor investeerders en bedrijven, helpen bij het aantrekken van kapitaal, het lanceren van een beursgang, het uitvoeren van fusies en overnames, en nog veel meer. Dit staat los van de traditionele bankfuncties die door commerciële banken worden aangeboden.