Er was een tijd dat de enige plaats waar een Amerikaanse consument een geldautomaat tegenkwam, buiten een bank was. Nu de geldautomaat dit jaar 50 jaar wordt, is dat niet langer het geval.

Nu kunnen mensen bijna overal geldautomaten vinden. En als ze dat doen, ze zijn er zeker van om kosten te vinden voor het gebruik van deze geldautomaten. Transactie kosten. Toeslagen. Iedereen moet ze betalen, toch? Niet noodzakelijkerwijs.

Laten we eerst de terminologie eens op een rijtje zetten. Transactie kosten zijn wat een bank in rekening brengt aan een gebruiker van een geldautomaat die niet een van haar klanten is. Dat is te onderscheiden van een toeslag, dat is wat de eigenaar van de ATM kosten voor het leveren van de eenheid die het geld uitgeeft.

Toch is er een groeitrend in de toeslagvrije ATM’s. Het wordt gedreven door grote banken, alsmede grote, niet-bancaire ATM-netwerken die betalen de grootste winkelketens om hun machines te hosten. Kleinere c-winkelketens maken geen deel uit van hun balans.

Voor die bedrijven vereist de installatie van een geldautomaat een aanschaf vooraf van een machine, nieuw of opgeknapt, die enkele duizenden dollars kan bedragen. Dan zijn er de lopende kosten – een datalijn, onderdelen kosten als er een defect en / of onderhoudscontracten, bewegwijzering, ontvangstpapier. Dan zijn er de extra arbeidsuren om het opgenomen geld bij te vullen, transacties te volgen en verhoogde verzekeringspremies.

De toeslag is hoe de onafhankelijke ATM-eigenaar voor al die dingen betaalt en ook een beetje winst maakt. Dus, waarom zou een convenience store-handelaar besluiten om die vergoeding niet in rekening te brengen?

Verhoogd voetverkeer.

Een geldautomaat kan aantrekken wat wordt aangeduid als ’toeslagmijders’ – mensen die zich uit de naad zullen werken om geen extra kosten te betalen om een machine te gebruiken. Wanneer deze klanten een geldautomaat gebruiken in een buurtwinkel (of eender welke winkel), geven ze meer geld uit. Eigenlijk, ongeveer 23% meer, volgens de industrie nieuws outlet ATM Marketplace.

Het meldt ook dat een ATM gemiddeld 800 transacties per maand tegen $ 60 per opname. Dat is bijna $ 50.000 per maand trechteren door een goed gevulde winkel met producten te wachten om te worden gekocht. Dat kan verklaren waarom winkels die een ATM installeren een 20% stijging van de omzet zien.

Dat is de benchmark voor de industrie. C-winkels met een ATM kan plug hun eigen cijfers in die formule om de potentiële upside van een on-site geldautomaat te berekenen. Als ze afzien van de toeslag, zullen ze ook het verlies van inkomsten te berekenen om de ATM overhead alsmede eventuele extra inkomsten afgeleid door die toeslag te dekken.

De vraag voor c-storeigenaren die eigenaar zijn van een ATM op een of meer van hun locaties is: Zal de toeslagvrije geldautomaat genoeg nieuwe klanten aantrekken om het verlies aan inkomsten te compenseren? Helaas, de wiskunde is niet eenvoudig. Het is nog steeds een gok.

En zelfs na het kraken van de nummers, kan een exploitant nog steeds gedwongen worden om de beslissing te baseren op de vraag of de winkel aan de overkant van de straat al een toeslagvrije machine heeft. Dat kan verlaten weinig keuze voor een c-store in een concurrerende location.