Dave Ramsey is een radiopersoonlijkheid die auteur en spreker in het openbaar is geworden. Hij gebruikt zijn verhaal van financiële onrust gevolgd door enorme rijkdom als een manier om anderen te leren over persoonlijke financiën. Sommige van zijn capriolen en adviezen zijn polariserend – zoals wanneer hij je aanbeveelt NOOIT meer een creditcard te gebruiken voor welke reden dan ook – maar hij heeft een cult-achtige aanhang.

Als je graag leest en leert over geld en persoonlijke financiën, dan weet je al wie Dave Ramsey is.

Of je nu van hem houdt of hem haat, er is geen twijfel over mogelijk dat Dave Ramsey in de loop der jaren voor veel mensen een blijvend verschil heeft gemaakt. Sinds de jaren negentig hebben de Dave Ramsey Baby Steps miljoenen mensen geholpen om uit de schulden te komen en hen op weg te helpen naar financiële vrijheid.

Maar dat wil niet zeggen dat alle financiële experts het eens zijn met alles wat hij zegt. In feite, sommige van zijn adviezen zijn suboptimaal. Maar daar kom ik later op terug.

Voor velen zijn Dave Ramsey’s methodes puur goud.

Hoe veel blogs ik ook lees of podcasts ik ook beluister, zijn naam valt op. Hij heeft een media-imperium opgebouwd met zijn op geloof gebaseerde lessen over geld.

Waarom?

Omdat hij de motivatie begrijpt die mensen nodig hebben om uit de schulden te komen en beter met hun geld om te gaan. Ongeacht of je een Dave Ramsey-fan bent of niet, het is onmogelijk om te ontkennen dat hij wild succesvol is geweest.

Heck, hij heeft me zelfs geïnspireerd om door zijn Master Training Program te gaan en een financiële coach te worden.

Ik denk dat de wereld een betere plek zou zijn als we zijn voorbeeld zouden volgen door onze mislukkingen met anderen te delen om hen te helpen dezelfde fouten te vermijden die wij maken.

Toen Dave begin 20 was, bezat hij meer dan een miljoen dollar aan onroerend goed, maar verloor het allemaal en ging failliet. Vervolgens zette hij zijn mislukking om in een miljoenenbedrijf dat begon met een radioshow.

Hij is ook een marketingwizard. Vroeg in zijn carrière schreef hij het boek Financial Peace en bood het gratis aan zijn kerkleden aan.

Toen hij later zijn radioshow begon, kon hij die gebruiken als platform om zowel het boek als de Dave Ramsey Baby Steps te verkopen en de rest is geschiedenis…

Hij richtte zich toen, en nu, volledig op zijn 7 Baby Steps en staat bekend om het aanmoedigen van mensen om schuldenvrij te worden.

Of je het nu met hem eens bent of niet, ik denk dat de meesten er op zijn minst baat bij hebben om te luisteren naar wat hij te zeggen heeft.

Zowel mijn vrouw als ik zijn hem veel dank verschuldigd. We hebben nu financiële vrede en een grote reden waarom is te danken aan zijn babystappen.

Dus vandaag wil ik een overzicht geven van zijn 7 babystappen. Elke babystap van Dave Ramsey is erop gericht om u te helpen schulden af te lossen, te sparen voor uw pensioen en financiële vrijheid te bereiken.

Dave Ramsey Baby Stappen Introductie

De Dave Ramsey Baby Stappen zijn rechttoe rechtaan. De zeven babystappen zijn eenvoudig te begrijpen, maar voor sommigen zijn ze moeilijk te verwezenlijken. Het vergt discipline en hard werken om uw dromen van financiële zekerheid in werkelijkheid om te zetten.

De Dave Ramsey Baby Stappen:

• Stap 1: $1.000 in een noodfonds.
• Stap 2: Betaal alle schulden af, behalve het huis, door gebruik te maken van de schuldensneeuwbal.
• Stap 3: Drie tot zes maanden spaargeld in een volledig gefinancierd noodfonds.
• Stap 4: Investeer 15% van uw huishoudinkomen in een Roth IRA en andere pensioenplannen vóór belastingen.
• Stap 5: College Financiering (dwz 529 plan).
• Stap 6: Betaal uw huis vroegtijdig af.
• Stap 7: Vermogen opbouwen en geven.

Voor degenen onder u die van visuele uitleg houden, zijn hier de babystappen naar financiële vrijheid via zijn website:

De uitsplitsing van elke stap

Dave heeft een cursus gemaakt om mensen te helpen die hij Financial Peace University noemt. U kunt deze online volgen of een kerk in uw buurt vinden die deze cursus aanbiedt. Als u geen toegang hebt tot een van deze middelen, kunt u altijd gewoon deze stappen volgen of zijn boek kopen.

Het 7-stappensysteem is de hoeksteen van zijn cursus en biedt een routekaart om mensen te helpen uit de schulden te komen en op weg te gaan naar financiële vrijheid.

Hier volgt een stap voor stap uitsplitsing van elk van Dave.

Dave Ramsey’s Baby Stap 1: Spaar $ 1.000 in een noodfonds

Heb je ooit iets ergs laten gebeuren toen je je dat het minst kon veroorloven? Misschien ging uw airco kapot in de hitte van de zomer of totaliseerde u uw auto en had u geen geld om het te dekken?

Er is een gezegde dat dit fenomeen kan verklaren, genaamd de Wet van Murphy.

Het luidt:

“Alles wat fout kan gaan, zal fout gaan.”

Het is om deze reden dat Dave aanbeveelt om te beginnen met al je aandacht en energie te richten op het sparen van $ 1.000 op een rekening en deze te labelen voor noodgevallen alleen. Dit eerste noodfonds voor beginners zal er voor u zijn wanneer u een onvoorziene noodsituatie ervaart.

U kunt een hoogrentende spaarrekening of een CD zonder boetes gebruiken, maar het belangrijkste is dat u snel toegang tot het geld hebt zonder kosten te betalen!

Dit is de oorzaak van veel debatten geweest, omdat Dave denkt dat $ 1.000 genoeg kan zijn om de meeste financiële rampen af te wenden, waar anderen dat niet doen. Naar mijn mening, ik denk dat artsen en andere hoge inkomens professionals genoeg verdienen om meer dan dit te sparen, ergens in de $ 3.000 – $ 5.000 range.

Maar ik snap waar hij vandaan komt. Hij wil mensen eerst een “kleine” overwinning laten behalen, om hen aan te moedigen door te gaan naar de volgende babystap.

Zoals je in deze babystappen zult zien, gelooft hij dat deze kleine overwinningen de deelnemers zullen helpen alle babystappen van Dave Ramsey te doorlopen.

Het noodfonds is terecht stap 1

Sommige critici van Dave Ramsey zijn van mening dat je, voordat je een noodfonds spaart, moet bijdragen aan je 401k om de werkgeversmatch te krijgen.

Uit een zuiver wiskundig oogpunt kan dat logisch zijn, omdat de 401k-match in wezen gratis geld is. Het enige probleem is dat het gratis geld niet zal kunnen worden gebruikt om uw auto te repareren als deze kapot gaat (tenzij u een boete betaalt voor het vroegtijdig opnemen, wat het doel verslaat).

Het noodfonds dient als een kortetermijnverzekering om u te helpen isoleren tegen onverwachte gebeurtenissen die u kunnen verhinderen om te blijven werken of voedsel en onderdak te hebben. Dit zijn menselijke basisbehoeften die u helpt te beschermen. Een noodfonds is niet voor levensonderhoud zoals uw kabelrekening of nieuwe iPad. We hebben het hier over benodigdheden.

Probeer niet om deze stap over te slaan en verder te gaan met stap 2 omdat je ongeduldig bent en wilt beginnen met het afbetalen van je schuld en beginnen met investeren. Het zou kunnen eindigen met u nog verder terug te zetten.

Stap 2: Betaal alle schulden behalve uw hypotheek

Baby Stap 2 is alles over psychologie. Weet je nog dat ik eerder zei dat Dave een meester is in het motiveren van mensen om schulden af te lossen? Veel mensen denken dat zijn lessen alleen maar over geld gaan. Maar het gedragsaspect is net zo belangrijk als de bouten en moeren van het beheren van geld.

Deze stap is een van de belangrijkste die zijn kracht van motivatie te tonen door gebruik te maken van iets wat hij noemt “De Schuld Snowball”.

De Schuld Snowball geeft mensen quick wins vanaf het begin, net als in Baby Stap # 1. Het houdt mensen gemotiveerd, omdat de meerderheid van de mensen zal blijven in deze stap voor meerdere jaren voordat ze zich te ontdoen van hun consumentenschuld helemaal. De quick wins helpen om mensen gemotiveerd te houden, zodat ze kunnen blijven de cursus.

Learn To Harness The Debt Snowball

De schulden sneeuwbal methode is waar je een lijst van al uw schulden (met uitzondering van uw huis) van het kleinste saldo naar de grootste. Vervolgens maakt u minimale betalingen op alle schulden en zet elke extra dollar die je kunt missen in de richting van de kleinste saldo totdat het is gone.

Nadat de kleinste schuld is afbetaald, gaat u naar de volgende kleinste schuld op uw lijst. Met die ene, je gewoon toevoegen wat je aan het betalen waren op de schuld voor het + de minimale betaling die u al betaalt totdat het is afbetaald. Ga door met dit proces met al uw schulden op de lijst totdat u consumentenschuldvrij bent.

We hebben onze lijst op een droogkrijtbord gemaakt, wat ons hielp nog gemotiveerder te blijven door het proces. Zodra we een schuld hadden afbetaald, gumden we hem uit en gingen we naar de volgende. We noteerden ook de hoeveelheid geld die we elke maand in de schulden staken, wat me dwong om te proberen er steeds meer aan toe te voegen.

Er zijn chemische stoffen in de hersenen die De Sneeuwbal daadwerkelijk versterken. Als je begint met het afbetalen van elke lening een voor een en de sneeuwbal begint te groeien, het veroorzaakt de hersenen om chemicaliën vrij te geven wanneer je iets wint, zoals dopamine en serotonine. Deze chemicaliën zorgen ervoor dat je het proces meer en meer wilt voortzetten.

Dit is de reden waarom zijn eerste stap is om te sparen een $ 1.000 starter noodfonds. Als het zou worden ingesteld op $ 2500, zouden veel mensen waarschijnlijk opgeven en het zelfs nooit redden tot stap 2.

De schuldensneeuwbal is controversieel

Velen zweren bij de schuldsneeuwbalmethode voor schuldaflossing vanwege de psychologische en gedragsboost die je kunt krijgen van kleine overwinningen. Maar vanuit een financieel perspectief is het misschien niet optimaal. De schuld lawine is de concurrerende methode.

Laten we denken aan een voorbeeld waar iemand $ 10.000 aan creditcardschuld heeft met een rente van 21% en een studielening van $ 5.000 met een rente van 4%.

De sneeuwbalmethode zou vereisen dat u de 4% studielening volledig aflost voordat u begint met het maken van meer dan de minimale maandelijkse betaling op de creditcardschuld. Gedurende die tijd is er een goede kans dat uw creditcardschuld gewoon zou blijven groeien.

Wanneer het allemaal is gezegd en gedaan, zult u uiteindelijk veel meer geld betalen aan rente door zijn methode te volgen en uw kleinste schuld af te lossen in plaats van uw schuld met de hoogste rente af te betalen.

Uiteindelijk wedt hij dat het betalen van extra rente de motivatie waard is die je zult krijgen om je daadwerkelijk aan het plan te houden en uiteindelijk schuldenvrij te worden.

Of je nu de schuldsneeuwbalmethode of de schuldenlawine gebruikt, deze stap is de belangrijkste omdat het de toon zet voor de rest van je financiële reis.

Als je deze stap hebt voltooid, gefeliciteerd! Je bent schuldenvrij (naast de hypotheek)! Het is nu tijd om door te gaan naar Baby Stap # 3 … maar eerst, klop jezelf op de rug voor het bereiken van schuldvrijheid, want dit is een prestatie die de meeste mensen nooit zullen bereiken.

Veel mensen zeggen dat die stap in Dave’s plan is toen ze zich realiseerden dat ze het echt konden doen en een mooiere toekomst voor hun gezin konden opbouwen.

Baby Stap 3: Voltooi het noodfonds met 3 tot 6 maanden aan besparingen

Op dit punt bent u van uw consumentenschuld af en zou u een goede brok contant geld moeten hebben om te beginnen met het elders te verspreiden. De verleiding kan groot zijn om overhaast te beginnen met pensioenbeleggen, het financieren van de schoolrekeningen van je kinderen of het vervroegd afbetalen van je huis.

Nu is er niets mis mee om een van deze dingen te doen. En Dave wil dat we ze doen… maar NIET voordat we ons noodfonds hebben opgebouwd met 3 tot 6 maanden maandelijkse uitgaven.

Hij beweert dat door het op deze manier te doen, we het risico verminderen dat we weer schulden moeten maken als we een noodsituatie ervaren. Denk eraan, deze noodbesparingen zijn voor gebeurtenissen die je je niet eens kunt voorstellen. Zoals een maand lang ontslag krijgen als gevolg van een wereldwijde pandemie.

Als je zijn advies niet opvolgt, hoe zou je dan omgaan met een noodsituatie? Geld van je pensioenrekening halen? Het spaargeld van je kind aanspreken? Neem een persoonlijke lening of HELOC? Geen goede keuzes.

Als je deze stap hebt voltooid, heb je nu je gezin beschermd met een mooie buffer tegen grote financiële noodsituaties.

Baby Stap 4: Investeer 15% van het inkomen in Roth IRA’s en Pre-Tax Retirement Accounts

Dit is de stap waar je echt begint met het opbouwen van je pensioenfonds. Als je van het geluid houdt van niet te hoeven werken voor geld tot de dag dat je sterft, blijf dan lezen.

Stap 4 gaat allemaal over het beginnen met het investeren van je geld. De meeste mensen vermijden investeren omdat ze bang zijn geld te verliezen. Maar als je niet investeert, zal je geld in de loop van de tijd niet groeien en je op weg helpen naar financiële vrijheid.

Een vraag die me vaak wordt gesteld, is hoe te beginnen met investeren. De waarheid is dat je een heleboel opties hebt. Uw baan 401K is een goede plek om te beginnen. Vervolgens wilt u een IRA. U kunt gebruik maken van investeringen apps zoals Webull of M1 Finance als u wilt uw eigen investeringen te beheren. Met een app als Acorns kunt u ook een IRA openen.

U kunt ook traditionele makelaars zoals Fidelity en Vanguard gebruiken als u daar de voorkeur aan geeft. Ten slotte zijn er apps zonder provisie zoals Robinhood, maar ze hebben geen IRA’s, dus je zult ze alleen willen gebruiken als je op zoek bent naar een belastbare beleggingsrekening.

Should’t I Save For My Kid’s College First?

Een van de andere veelgestelde vragen die ik krijg van coachingcliënten wanneer ik hen deze stappen leer, is: “Waarom is pensioen belangrijker dan collegefinanciering voor onze kinderen?”

Grote vraag. Laten we dit eens kort doornemen. Het is natuurlijk om onze kinderen voor onszelf te willen laten gaan. Ik snap dat als vader. Ik zou alles voor mijn kinderen doen als het voor hun eigen bestwil is (maar niet nog een X-box).

De gedachte dat ze in de schulden van hun studentenlening zullen verdrinken, beangstigt me.

Maar wat als je uiteindelijk niet voldoende pensioenspaargeld hebt omdat je de financiering van de universiteit tot een hogere prioriteit hebt gemaakt? Dan ben je afhankelijk van je kinderen om voor je te zorgen. De mijne kunnen hun kamers niet schoonhouden, dus ik wil voor mezelf zorgen!

Dus voordat je iets begint te doen met het overtollige geld dat overblijft na het afbetalen van de consumentenschuld, stelt Dave voor om 15% te investeren in je pensioenrekening, zoals een 401 (k), Roth IRA, 403 (b) of andere.

Ik heb dit al eerder gezegd en ik zal dit opnieuw zeggen, professionals met een hoog inkomen moeten in staat zijn om ten minste 20% of meer van hun bruto huishoudinkomen te investeren in pensioenrekeningen. Als je niet zo’n hoge spaarquote kunt bereiken, is dat geen big deal.

Maar als je het kunt, dan is dat gewoon minder tijd die het zal kosten om financiële vrijheid te bereiken.

Deze stap is anders dan de eerste 3 stappen, omdat het waarschijnlijk het grootste deel van je werkende carrière zal duren. De eindstreep is wanneer je eindelijk genoeg geld hebt gespaard voor je pensioen.

Betekent dit dat je niet verder kunt gaan met stap 5 totdat je je pensioenfonds vol hebt? Nee, zodra u consequent 15% van uw inkomen kunt sparen en beleggen, kunt u overgaan naar de volgende stap.

Babystap 5: College Funding For Kids

Tegen de tijd dat je deze Dave Ramsey stap bereikt, moet je:

• een volledig gefinancierd noodfonds hebben met 3-6 maanden uitgaven
• schuldenvrij zijn (behalve een hypotheek)
• ten minste 15% of meer van uw bruto inkomen beleggen

Nu u uw financiën en geld op orde hebt, is het tijd om wat geld achter de hand te houden voor de hogeschoolopleiding van de kinderen. Dave raadt aan om 529-plannen en Coverdell Education Savings Accounts (ESA’s) te gebruiken. Dit zijn fiscaal voordelige rekeningen die specifiek worden gebruikt voor educatieve uitgaven.

Het sparen van een studiefonds voor de kinderen is een persoonlijke beslissing. Feit is dat de kosten van college veel sneller groeien dan de lonen. Dat betekent dat toekomstige generaties het moeilijk zullen krijgen om hun diploma’s af te betalen. Een studielening van $ 40.000 vandaag kan in de toekomst $ 100.000 zijn.

We geven prioriteit aan sparen voor college omdat we niet willen dat het de reden is dat onze kinderen niet in staat zijn om een huis te kopen of hun pensioen te bereiken.

Beslissen hoeveel je hier moet sparen, hangt af van hoeveel inkomen je elke maand over hebt. Vergeet niet dat stap 4 nooit eindigt. U moet blijven sparen en investeren totdat u uw financiële onafhankelijkheid bereikt. Voor de meeste mensen duurt dat tot de dag dat ze met pensioen gaan.

Babystap 6: Betaal je huis eerder af

In dit stadium van het spel zeggen Ramsey’s Baby Stappen dat je al het extra geld moet nemen dat binnenkomt nadat je de andere Baby Stappen in volgorde hebt doorlopen, en gooi het naar de hypotheek.

Of je daadwerkelijk je huis eerder moet afbetalen, is een vraag die al zo lang bestaat als het concept van persoonlijke financiën. Je hoort argumenten die stellen dat je je huis vroeg moet aflossen en degenen die je vertellen dat het investeren van dat extra geld de manier is om te gaan.

De “niet aflossen op je hypotheek mensen” kijken hier strikt vanuit een cijfermatig oogpunt naar. Toen we onze hypotheek in 2017 afbetaalden, deden we dat meer vanuit een psychologisch oogpunt.

Voor ons was er niets beter dan het gevoel om elke dag naar het huis te rijden in de wetenschap dat we het bezaten. Het gras voelde zelfs anders! Het was nu mijn gazon, niet dat van de bank!

Wanneer ons gezin hoort praten over hoe de rijken “slecht” zijn of de slechte “1%” misbruik maakt van mensen, herinneren we hen eraan hoe ze zijn gekomen waar ze zijn en aan al het goede dat ze voor anderen doen.

Onze jongens wordt voortdurend verteld dat succesvol zijn in het leven veel “haters” zal aantrekken. Maar ook dat ze moeten onthouden dat hoe meer geld ze verdienen, hoe meer mensen ze kunnen helpen.

Dat brengt ons bij de laatste Baby Stap #7….

Baby Stap 7: Bouw Rijkdom Op En Geef Gul

Als je Baby Stap #7 hebt gehaald, gefeliciteerd! Je bent niemand iets schuldig en nu is het tijd om rijkdom op te bouwen en anderen te helpen. Voor degenen onder ons die deze stap hebben gehaald, is dit wat Dave je tijd noemt om “te leven en te geven als geen ander.”

Het is ook het einde in zijn boek, The Total Money Makeover (je kunt er GRATIS naar luisteren door een gratis proefversie van audible te krijgen!).

Het is wat hij wil dat al zijn lezers verkrijgen, financiële onafhankelijkheid, om te doen wat we willen doen, zowel voor onszelf als voor anderen.

2 Korintiërs 9:11 “U zult in alle opzichten verrijkt worden, zodat u bij elke gelegenheid vrijgevig kunt zijn, en door ons zal uw vrijgevigheid resulteren in dankzegging aan God.”

Building Wealth

Met geen consumentenschuld, 3-6 maanden uitgaven gespaard, 15%+ van je inkomen naar pensioenrekeningen, college rekeningen gefinancierd en de hypotheek afbetaald, zou je extra geld moeten hebben om te gebruiken om te beginnen met het bouwen van enorme hoeveelheden rijkdom.

Om heel eerlijk te zijn, heb ik niet veel nagedacht over de “building wealth” instructie die hij geeft. Maar hoe meer ik erover nadenk, hoe meer ik me realiseer dat de hemel de limiet is wanneer je dit punt in je leven bereikt.

Hij noemt het investeren in zowel beleggingsfondsen als onroerend goed. Vergeet niet om een Health Savings Account (HSA) op te zetten en te financieren en gebruik te maken van het drievoudige belastingvoordeel.

Ik raad aan dat u uw medische kosten uit eigen zak betaalt en de HSA laat doorgroeien om het als een andere pensioenrekening te gebruiken. Bewaar gewoon uw medische bonnen, zodat u kunt bewijzen dat u medische kosten hebt gemaakt wanneer u dat geld uiteindelijk opneemt bij pensionering.

Nadat we onze pensioenrekeningen hebben gemaximeerd, sluizen we extra geld door naar zowel indexfondsen als onroerend goed via appartementensyndicaties.

Vastgoed crowdfunding is ook een andere optie. Iets anders om te overwegen is het creëren van meerdere bronnen van passief inkomen via side hustles.

Dit is een perfect voorbeeld van het starten van een bijbaan waar je een soort van interesse in hebt.

Giving

Dennis Swanberg, een motiverende spreker en komiek, sprak onlangs in onze kerk. Deze man was hilarisch! Zijn boodschap is gecentreerd rond 2 Timoteüs 1:16-18. Specifiek over hoe we anderen kunnen “verfrissen” met alles wat we te bieden hebben.

Dit kan zijn met geld, onze tijd, middelen, of wat God ons ook maar te bieden heeft.

“Moge de Heer het huisgezin van Onesiphorus genadig zijn, omdat hij mij vaak verfrist heeft en zich niet schaamde voor mijn ketenen. Integendeel, toen hij in Rome was, heeft hij hard naar mij gezocht totdat hij mij vond. Moge de Heer schenken dat hij op die dag genade van de Heer zal vinden! U weet heel goed op hoeveel manieren hij mij in Efeze geholpen heeft.” – 2 Timoteüs 1:16-18

Hier nog een ander gedeelte in de Bijbel met betrekking tot het verkwikken van anderen:

In Spreuken 11:25 staat: “Een vrijgevig mens zal voorspoedig zijn; wie anderen verkwikt, zal verkwikt worden.”

Het doel is om genoeg te hebben om anderen te helpen

Waarom breng ik dit naar voren? Als je bij babystap #7 bent aangekomen, stelt Dave voor om gul te geven en dat kunnen we doen door anderen te verfrissen.

Ken je iemand die altijd moe is, die van salaris tot salaris leeft? Ken je een alleenstaande moeder die wel wat hulp kan gebruiken? Wat dacht u van een bejaarde die wel wat hulp kan gebruiken met tuinieren of boodschappen doen? Kunt u een maaltijd voor hen koken of hun tuin maaien?

Er zijn zoveel mensen die overweldigd rondlopen en dagelijks hulp nodig hebben, maar God wil dat het zowel hen als u goed gaat.

Vele succesvolle atleten vertellen verhalen over hoe anderen hen op weg hielpen toen ze het moeilijk hadden in het leven en dan gaan ze verder met het helpen van minderbedeelde jongeren om hen te inspireren om te winnen in het leven.

Als je eenmaal de Babystappen hebt voltooid, overweeg dan om een leven van vrijgevigheid te leiden.

Genositeit is een van de weinige dingen in het leven waar niemand spijt van krijgt. Immers, als je wilt dat geld je geluk brengt, gaat er niets boven het helpen van anderen.

Andere dingen die je misschien wilt weten over Dave Ramsey

Ten eerste denk ik dat zijn stappen zeer effectief zijn als ze worden gevolgd. Ik denk wel dat hij te streng is met zijn beleid ten aanzien van creditcards. Aan het eind van de dag, creditcards kunnen bescherming bieden tegen fraude en kan ook helpen bij het opbouwen van solide krediet.

Het hebben van een sterke credit score kan u toelaten om geld te besparen op een hypotheek, die duizenden dollars kan betekenen.

Zijn baby stappen ook geen melding maken van levensverzekeringen. Als je een gezin hebt, is de kans groot dat je wilt leren over levensverzekeringen en overweegt je familie te beschermen voor het geval er iets met je zou gebeuren.

Bestow, Haven en Sproutt zijn 3 verzekeringsmakelaars die snel gratis online termijn levensverzekeringscitaten aanbieden.

Je bent het misschien niet eens met de manier waarop hij zijn bedrijf, Ramsey Solutions, naar verluidt leidt.

Dave staat bekend om zijn brutale persoonlijkheid en no-nonsense geest in zijn show.

Echter, er zijn beweringen dat zijn bedrijf een paar onuitgesproken regels heeft, waaronder dat mannelijke en vrouwelijke collega’s niet samen alleen in auto’s of liften kunnen rijden.

Deze beweringen zijn niet geverifieerd, maar ze zijn zeker alarmerend.

Dave Ramsey FAQs

Dr. Jeff Anzalone leert andere artsen en hoge inkomens professionals over hoe om financiële vrijheid te bereiken met behulp van passieve investeringen in onroerend goed. Hij deelt zijn kennis op DebtFreeDr.com.