Os melhores investimentos para um plano de aposentadoria — como um 401(k), 403(b), ou IRA tradicional — serão geralmente aqueles que geram rendimentos correntes mais elevados e simultaneamente fornecem ao proprietário uma alta probabilidade de valorização do preço a longo prazo. A maioria dos planos de local de trabalho oferecerá um menu de fundos a partir do qual você será obrigado a escolher, e é especialmente importante prestar atenção aos investimentos específicos listados, bem como aos rácios de despesas correspondentes. Manter seus custos baixos é um princípio fundamental para o sucesso do investimento em um plano de aposentadoria, e os quatro fundos abaixo certamente satisfazem esse requisito.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

O Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) provou ser não só um gerador de rendimento fiável, mas também um motor de crescimento a longo prazo. Um dos grandes benefícios de manter investimentos de alto dividendo em contas com imposto diferido é que cada pagamento de dividendo é protegido de impostos quando é pago. Se um fundo de dividendos elevados for mantido numa conta tributável, sempre que o fundo distribuir dinheiro, terá de adicionar esse montante ao seu rendimento tributável do ano. Em outras palavras, este verifica todas as caixas para um fundo de aposentadoria ideal – alta distribuição de renda, baixas despesas e uma carteira robusta de empresas de grande porte.

Muitas das Acções Almirantes da Vanguard estão reservadas para investidores mais ricos que são capazes de satisfazer grandes investimentos mínimos — tipicamente $50.000. Com este fundo em particular, as ações de menor custo são fechadas para novos investidores, enquanto as Ações Almirantes são agora acessíveis com um investimento mínimo de apenas $3.000.

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Vanguard Dividend Growth Fund

Embora o fundo anterior se concentre em empresas de alto rendimento com fortes balanços, este fundo está concentrado em empresas que demonstraram a “capacidade e o compromisso” de crescer seus dividendos ao longo do tempo. O Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) é sensato para 401(k) investidores com um plano de investimento a longo prazo. Qualquer rendimento derivado de empresas da carteira é recebido de forma diferenciada nos impostos – este tratamento não mudará mesmo com o aumento dos pagamentos de dividendos ao longo do tempo.

Em geral, as empresas que têm a capacidade e vontade de pagar continuamente quantias crescentes de dinheiro aos seus acionistas são também aquelas que tendem a ser financeiramente saudáveis. As três maiores participações deste fundo – McDonald’s, UnitedHealthcare Group e Coca-Cola– são bem adequadas não só para aumentar seus dividendos, mas também para experimentar uma significativa valorização do preço das ações ao longo do tempo. Até 401(k) fundos, o Vanguard’s Dividend Growth Fund destaca-se como uma escolha extraordinariamente eficiente, conveniente e prática.

Fidelity Series High Income Fund

Para aqueles investidores que procuram optimizar a sua alocação global de activos, é geralmente preferível manter fundos que produzem rendimentos nas suas contas com impostos diferidos. No curso de colocar os fundos certos nas contas certas, muito provavelmente acabará com os seus fundos de obrigações tributáveis no seu 401(k) ou IRA tradicional. O Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) proporciona um elevado nível de rendimento corrente a baixo custo e pode actuar como um rendimento mais agressivo como parte de uma atribuição mais ampla de obrigações. Não é recomendado investir em fundos de obrigações de alto rendimento como participação primária, mas podem desempenhar um papel para um investidor com espaço de vantagem fiscal que procura um rendimento mais elevado.

O fundo rende aproximadamente 5% a 6% e oferece um rácio de despesas zero, mas também emprega instrumentos de dívida com risco mais elevado do que obrigações empresariais com categoria de investimento. Isto significa que várias obrigações subjacentes estão em risco de incumprimento, que é o preço a pagar por pagamentos em dinheiro mais elevados. Gerido cuidadosamente, este fundo pode ter um lugar em qualquer carteira de aposentadoria bem diversificada, mas é importante assegurar que você detenha alguma parte de obrigações mais seguras para reduzir o risco para a sua carteira total.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Se estiver nas fases iniciais da sua carreira, também não haveria nada de errado em simplesmente investir gratuitamente as suas poupanças de reforma num único fundo total do mercado de acções. O Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) não custa nada para comprar e fornece exposição ao amplo mercado de ações dos E.U.A. Há uma probabilidade muito elevada de que o menu 401(k) do seu empregador inclua este fundo ou um fundo semelhante. Se você também é novo em investir, a simplicidade é o seu melhor amigo: Um fundo mútuo de índice de baixo custo e bem diversificado que não requer uma gestão activa será difícil de vencer.

Considerar toda a sua carteira

Os melhores fundos para um plano 401(k) são aqueles que também fazem sentido dentro do contexto do seu plano financeiro abrangente. Antes de selecionar qualquer fundo para qualquer conta, é melhor elaborar uma alocação de ativos apropriada — se você precisar de ajuda, não tenha medo de contratar um planejador financeiro apenas com honorários para atuar como seu guia. Uma vez que você se sinta confiante com sua direção, reveja qualquer um dos fundos acima para o sucesso do plano de aposentadoria.

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Sam Swenson, CFA, CPA não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. A Motley Fool recomenda o Grupo UnitedHealth. A Motley Fool tem uma política de divulgação.