A perda de um cônjuge já é dolorosa o suficiente, e então você tem que lidar com o impacto financeiro. As regras para receber um benefício de viuvez da Segurança Social dependem de uma série de fatores, mas aqui está uma cartilha para ajudá-lo a desvendar tudo.
- Quem é elegível para os Benefícios de Sobrevivência e a Que Idade?
- Bases do Benefício de Sobrevivência
- Quanto você pode receber?
- Nenhum de vocês tinha começado os benefícios
- Reduções aos benefícios
- Você ou o seu cônjuge tinham começado a receber benefícios, ou Você está a cuidar de uma criança pequena
- Benefícios para ex-cônjuges
- Quando você deve solicitar um benefício de sobrevivência?
- Documentos necessários para solicitar um subsídio de sobrevivência da Segurança Social
- O resultado final
Quem é elegível para os Benefícios de Sobrevivência e a Que Idade?
A partir da morte do cônjuge, você tem direito a um subsídio mensal de sobrevivência da Previdência Social desde que esteja casado há pelo menos nove meses. (Este requisito de duração do casamento é dispensado se você estiver cuidando de um filho do cônjuge falecido que tenha menos de 16 anos de idade.)
Pode receber um subsídio de sobrevivência da Segurança Social desde os 60 anos de idade (ou até aos 50 anos se for portador de deficiência). Aos 60 anos, no entanto, só receberá cerca de 70% do montante que poderia receber se esperar até à idade da reforma completa (FRA) do seu sobrevivente. Esta idade é 66 anos para pessoas nascidas em 1945-1956 e aumentará gradualmente até aos 67 anos para pessoas nascidas em 1962 ou mais tarde.
Idade de reforma completa, ou FRA, para se qualificar para os benefícios de sobrevivência utiliza uma data de nascimento diferente da idade de reforma completa para se qualificar para o seu benefício de reforma.
Bases do Benefício de Sobrevivência
O cálculo do benefício depende se você ou seu cônjuge começou ou não a receber benefícios. Aqui estão as bases sobre como funciona:
Para casais que ainda não começaram a receber benefícios – você pode maximizar o benefício de sobrevivência que está disponível, tendo o maior ganho dos dois esperar até os 70 anos de idade para começar a receber benefícios da Previdência Social. Ele cria um valor mensal maior que se torna o benefício de sobrevivência quando o primeiro cônjuge passa.
Se você e seu cônjuge já começaram a se candidatar, o valor maior do benefício torna-se o benefício de sobrevivência, e o menor dos dois valores de benefício será interrompido.
Se seu cônjuge falecido (ou ex-cônjuge) tivesse começado a receber benefícios, mas você não tinha, você terá algumas escolhas a fazer sobre quando você pedir o benefício de sobrevivência. Em muitos casos, esta escolha pode ser feita de uma forma que provavelmente lhe dará mais renda vitalícia. Depende da idade em que você começa os benefícios.
Você não pode voltar a se casar para pedir benefícios a um ex-cônjuge falecido. Se você se casou novamente após a morte do seu ex-cônjuge antes de completar 60 anos (ou 50 se for portador de deficiência), você não receberá esses benefícios.
Quanto você pode receber?
Primeiro, a Segurança Social paga um benefício único de $255 por morte se o cônjuge sobrevivente vivia com o falecido. Mais importante, porém, é o benefício contínuo. Em um nível básico, o valor mensal depende do salário vitalício do falecido e do benefício da Previdência Social que ele ou ela estava recebendo ou teria recebido. Quanto maior o salário, maior o benefício.
A declaração do Seguro Social de cada pessoa fornece uma estimativa dos benefícios de sobrevivência.
Below são algumas diretrizes a serem usadas para ajudá-lo a estimar quanto você pode ser elegível como um benefício de sobrevivência.
Nenhum de vocês tinha começado os benefícios
Se nenhum de vocês tivesse começado os benefícios ainda, e você esperasse até o seu FRA de sobrevivência (provavelmente aos 66 ou 67 anos de idade) ou mais para solicitar seus benefícios de viúvo/viúva, você receberá 100% do valor do benefício básico do seu cônjuge falecido. Isso significa que se eles fossem elegíveis para receber $1.650 por mês no seu FRA, você receberia $1.650 por mês, esperando até a sua idade completa de aposentadoria para solicitar.
Survivor’s benefits include the effect of delayed retirement credits. Isso significa que se um cônjuge falecido já tinha 66 ou 67 anos de idade e não tinha começado a receber a Previdência Social (eles podem atrasar até aos 70 anos de idade), pode resultar num benefício de sobrevivência mais elevado para si do que se eles se tivessem apresentado mais cedo. Você pode receber o que eles teriam recebido naquela idade mais avançada.
Reduções aos benefícios
Se você se inscrever entre os 60 anos de idade e seu FRA de sobrevivência, você receberá entre 71,5% e 99% do valor do benefício básico do seu cônjuge falecido. (O valor aumenta a cada mês que você estiver mais próximo da sua idade de aposentadoria completa.)
Se você receber um benefício de sobrevivência e ainda não tiver alcançado o FRA, você pode perder alguns dos seus benefícios trabalhando.Acontece se os seus rendimentos ultrapassarem o limite de rendimentos.
Você ou o seu cônjuge tinham começado a receber benefícios, ou Você está a cuidar de uma criança pequena
Após a morte do seu cônjuge, você e o seu cônjuge estão ambos a receber benefícios da Segurança Social, você continuará a receber o maior dos seus benefícios – ou do seu cônjuge – mas não os dois.
Se o seu cônjuge tivesse começado a receber benefícios, mas você não, você pode optar por receber um benefício de sobrevivência agora, então mude para o seu benefício aos 70 anos de idade se o seu benefício fosse maior naquele momento.
Em qualquer idade, se você estiver cuidando de um filho menor de 16 anos, você receberá 75% do valor do benefício do trabalhador falecido.
Benefícios para ex-cônjuges
Se você foi casado com seu ex por pelo menos 10 anos, e você não se casar novamente antes dos 60 anos de idade, então você é elegível a receber um benefício quando seu ex morre, mesmo que eles tenham se casado novamente. Se você estiver cuidando do filho dele ou dela, e a criança for menor de 16 anos, o mínimo de 10 anos é dispensado. Geralmente, o benefício é calculado como para um cônjuge que não está divorciado.
Quando você deve solicitar um benefício de sobrevivência?
As Viúvas, Viúvos & A página Outros Sobreviventes no site do Seguro Social diz: “Há desvantagens e vantagens em receber o seu subsídio de sobrevivência antes da sua idade de reforma completa. A vantagem é que você recebe o benefício por um período mais longo. A desvantagem é que o seu benefício de sobrevivência pode ser reduzido”
Muitos de vocês serão elegíveis para receber um benefício de sobrevivência e, quando atingirem os 70 anos de idade, podem querer mudar para o seu benefício de aposentadoria se o seu próprio seria maior naquele momento.
Por exemplo, uma viúva poderia ter estas duas opções (os números são apenas para ilustração:)
- A 60, pegue um benefício de viúva de $18.180 por ano, então aos 70 mude para o seu próprio benefício de $20.304,
- A 62, pegue o seu próprio benefício de $10.752 por ano, então aos 66 mude para o benefício de viúva de $24.480 por ano.
À primeira vista, tirar o dinheiro aos 60 anos pode parecer uma boa idéia, mas escolher a opção 2 lhe dará mais renda vitalícia (pelo menos $30.000 a mais) e uma renda mais segura ajustada à inflação aos 66 anos e mais (assumindo que ela viva até os 86 anos ou mais).
Sejam quais forem as decisões que ela tomar, elas terão um impacto vitalício.
Se o seu objectivo é minimizar o risco de longevidade, que é o risco de viver mais do que o seu dinheiro, você vai querer considerar uma estratégia que lhe dê a renda mais vitalícia.
Por vezes isso significa não começar os benefícios de imediato, mesmo que você seja elegível para eles. Se você esperou até 66 ou 67 e recebeu mais, então se você viver mais do que a esperança média de vida, isso resultará em um pagamento total mais alto da Previdência Social ao longo da sua vida.
Documentos necessários para solicitar um subsídio de sobrevivência da Segurança Social
Quando solicitar um subsídio de sobrevivência da Segurança Social, terá de levar consigo os seguintes documentos:
- Prova de óbito – seja de uma funerária ou certidão de óbito;
- Seu número de Segurança Social, assim como os trabalhadores falecidos;
- Sua certidão de nascimento;
- Sua certidão de casamento, se você for viúvo ou viúva;
- Número do Seguro Social dos filhos dependentes, se disponível, e certidões de nascimento;
- Formulário W-2 do trabalhador falecido ou declaração de imposto federal de trabalho independente do ano mais recente; e
- Nome do seu banco e número da sua conta, para que os seus benefícios possam ser depositados diretamente na sua conta.
O resultado final
Em 2019, 6 milhões de sobreviventes receberam $7 bilhões em benefícios somente em um mês. Se você perdeu um cônjuge e está pronto para ver suas finanças, considere o uso de uma calculadora da Previdência Social que possa contabilizar os benefícios para viúvas. Uma decisão informada pode significar mais segurança financeira à medida que você navega na próxima fase da sua vida.