Acontece com os melhores de nós. Você vai online e vê algo que você acha que realmente quer, e enquanto se sente superado com euforia, você clica no botão “submeter”. Cinco minutos depois, sua euforia se transforma em horror enquanto você pensa: “O que eu fiz?”
Obviamente, isso não é um problema quando você encomenda algo da Amazon.com porque você pode simplesmente recuperar seu pedido no site e cancelá-lo dentro de um certo período de tempo. No entanto, se você acabou de enviar um pedido de cartão de crédito que não quer mais, pode não ser tão simples assim.
Você pode ter apenas alguns minutos para cancelar um pedido de cartão de crédito
Pode haver uma janela muito curta desde o momento em que você envia um pedido de cartão de crédito até entrar em contato imediato com um representante de atendimento ao cliente para informá-los de que você cometeu um erro. No entanto, uma vez que seu pedido tenha sido aprovado, provavelmente é tarde demais.
No momento em que você receber a aprovação, o emissor do cartão de crédito já realizou uma puxada forte no seu crédito e logo depois disso sua conta de cartão de crédito é criada. Você pode não ter recebido seu cartão, mas o emissor do cartão de crédito já terá informado sua conta recém aberta para as agências de crédito.
Nesse momento, tudo que você pode realmente fazer é cancelar o cartão de crédito e fechar a conta. Entretanto, antes de tomar essa ação, há algumas coisas que você deve considerar.
Qual é o impacto em sua pontuação de crédito?
Se você já tem um número de cartões de crédito com um longo e impecável histórico de pagamento, e você tem um índice de utilização de crédito saudável (abaixo de 30%), fechar uma nova conta não é provável que tenha um impacto maior ou duradouro em sua pontuação de crédito. Contudo, pode haver um impacto na sua pontuação de crédito em outros casos.
No entanto, se você é bastante novo no crédito ou seu histórico de crédito recente tem sido problemático, você pode ver um impacto maior baseado no “novo crédito” e no “fator de utilização de crédito”, que representam 40% da sua pontuação.
Abrir uma nova conta de cartão de crédito pode ter ajudado na sua pontuação aumentando a quantidade de crédito disponível, o que reduz o seu índice de utilização de crédito. Quando você fecha a conta, o seu crédito disponível é reduzido para que o seu índice de utilização de crédito suba. Se o rácio estiver acima dos 30%, é provável que prejudique a sua pontuação.
Você também dingou o seu crédito quando você solicitou o cartão. O emissor do cartão de crédito fez um puxão duro no seu crédito que é relatado como um inquérito duro no seu relatório de crédito. Uma consulta difícil reduz a sua pontuação temporariamente, mas se você se virar e solicitar outro cartão de crédito, outra consulta difícil pode reduzir ainda mais a sua pontuação.
Faça uma troca de cartão de crédito
Uma forma de contornar isso pode ser entrar em contato com a operadora do cartão de crédito e deixá-los saber que você cometeu um erro na escolha do cartão e que preferiria outro de seus cartões. Talvez a taxa anual tenha sido muito alta no cartão e você prefira um cartão com uma taxa mais baixa. Você pode pedir à operadora do cartão para trocar seu cartão por um outro diferente. Apenas certifique-se de entender completamente os termos, taxas e TAEG do novo cartão antes de aceitá-lo. Dessa forma você pode evitar outra pergunta difícil.
Se você não planeja obter um cartão diferente, espere pelo menos um mês para verificar seu relatório de crédito para se certificar de que a conta foi cancelada. Você também vai querer esperar pelo menos seis meses antes de solicitar um novo crédito para minimizar o impacto de consultas difíceis na sua pontuação de crédito.
Talvez Você Deve Manter o Cartão
A menos que você esteja pagando uma taxa anual muito alta em relação aos benefícios oferecidos pelo cartão, você pode querer considerar apenas manter o cartão. Se você usá-lo sabiamente e pagar o saldo na totalidade a cada mês, adicionar uma conta de cartão de crédito pode ser bom para a sua pontuação de crédito. Ele ajuda a sua taxa de utilização de crédito e adiciona ao seu histórico de pagamento.
No entanto, se ainda houver um cartão de crédito lá fora que você prefere ter, certifique-se de não aumentar o saldo do seu cartão de crédito, e também aguarde seis meses antes de solicitá-lo. Se o seu crédito é saudável e a sua renda pode suportar, você não deve ter nenhum problema em se qualificar para um novo cartão.