Olhar, todos sabem que o dinheiro não cresce em árvores, mas as ações de dividendos podem na verdade ser a próxima melhor coisa. Quando você investe em ações de dividendos, você é pago perpetuamente (para sempre) por esse único investimento, desde que você possua o ativo, e a empresa continue a pagar dividendos.

Okay, então pode parecer bom demais para ser verdade. Mas a realidade é que você pode se surpreender com as oportunidades disponíveis para aqueles que aprendem como investir em ações de dividendos.

O que são dividendos?

Quando uma empresa ganha dinheiro, tem várias escolhas sobre o que fazer com um excedente de lucro. Eles podem:

1. Reinvestir o dinheiro para crescer.
2. Pagar a dívida.
3. Comprar acções.
4. Pagar dividendos.
5. Todas as acções acima.

Em inglês simples, um dividendo é um pagamento feito aos investidores que possuem acções daquela empresa. É pago como um montante igual por ação, e esse valor é determinado pelos lucros da empresa (bem como pela sua política de dividendos).

Você pode pensar nisso como a sua parte nos lucros de uma empresa. Outra maneira de ver os dividendos é como um bônus trimestral por ser um proprietário parcial.

Estes pagamentos podem ser pagos mensalmente, trimestralmente, ou anualmente. Ocasionalmente, também há dividendos especiais pagos como um desembolso maior, geralmente após um período de ganhos particularmente forte para distribuir lucros.

Como investidor, você pode optar por tomar o dividendo como um pagamento em dinheiro ou reinvestir os lucros para comprar mais ações da empresa (mais sobre isso abaixo).

Por que as empresas os pagam?

As empresas não têm nenhuma obrigação de pagar dividendos aos seus investidores, mas muitas ainda têm. Existem algumas razões para esta prática.

Primeiro, os pagamentos de dividendos atraem os investidores. Eles o fazem sinalizando o seguinte:

• Porque os dividendos produzem um fluxo constante de renda, as ações que pagam dividendos são muito atraentes para aposentados que procuram fluxo de caixa ou investidores de longo prazo que buscam retornos positivos imediatos, crescimento cumulativo e carteiras diversificadas.
• As empresas que pagam dividendos tendem a demonstrar que estão estáveis e em uma forte posição de fluxo de caixa. Para os investidores que procuram segurança, as ações de dividendos são percebidas como um investimento de risco relativamente baixo.

A poupança de uma política de pagamento de dividendos também força uma empresa a ter uma certa disciplina financeira. Quando uma organização destinou fundos para dividendos, ela tem que se ater aos seus planos e resistir a assumir projetos de alto risco, experimentais ou “power grabbing” que colocam a empresa em risco.

Como investir em ações que pagam dividendos

Quando se trata de investir, a regra geral para qualquer classe de ativos é “comprar baixo, vender alto”. A estratégia para investir em ações que pagam dividendos, no entanto, é ligeiramente diferente.

Em vez de procurar a próxima Amazon ou Microsoft, ou tentar montar uma ação em uma onda de boas notícias, o truque é comprar ações em empresas grandes e estáveis, com um histórico de pagamento de dividendos. É ainda melhor se você puder encontrar empresas que tenham aumentado constantemente seus pagamentos ao longo de vários anos.

Below, vou dar-lhe instruções passo a passo sobre como encontrar oportunidades e depois começar a comprar suas ações.

Abrir e financiar uma conta de corretagem

Antes de poder comprar ações de dividendos, você precisa de uma conta com um corretor. Felizmente, existem muitas corretoras online que lhe permitem negociar com facilidade, por isso não precisa de se encontrar com um consultor financeiro.

Em alguns casos, pode comprar acções directamente da empresa no que se chama um “plano de acções directo”. Embora isso lhe permita evitar o pagamento de comissões a um corretor, muitas vezes ainda terá de pagar uma taxa à empresa por este serviço.

Outras vezes, existem restrições, tais como ter de ser empregado da empresa ou já ser proprietário das acções. E isso é apenas a ponta do iceberg. Normalmente, as ações só podem ser compradas e vendidas sob condições específicas, limitando sua liberdade e flexibilidade para negociação.

Com a facilidade de uso e conveniência das corretoras online modernas, eu recomendo a abertura e financiamento de uma conta de corretagem online. Agora vem a parte complicada – encontrar a corretora certa para as suas necessidades.

Há muito a considerar quando se trata de escolher a melhor corretora. Contas de corretagem diferentes têm requisitos mínimos de conta diferentes, e há uma grande variação em serviços, benefícios, ferramentas e usabilidade.

Todos estes aspectos, os três que recomendo para investimento em ações com dividendos são Robinhood, E*TRADE, e You Invest by J.P. Morgan. Aqui está uma rápida foto de cada um:

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Robinhood

Logan de Robinhood, “democratizar o financiamento para todos”, torna a compra e venda de ações acessível e direta para qualquer um. Sua plataforma simplificada é fácil de usar, e você pode começar sem um depósito mínimo.

Não só isso, mas você também pode investir em ações fracionárias. Isto significa que se você está morrendo de vontade de comprar ações da Apple, mas você não tem várias centenas de dólares para investir em uma empresa, você pode comprar uma parte das ações por tão pouco quanto $1.

Se você está apenas começando a negociar, Robinhood pode ser um lugar ideal para começar.

Advertiser Disclosure – Este anúncio contém informações e materiais fornecidos pela Robinhood Financial LLC e suas afiliadas (“Robinhood”) e MoneyUnder30, uma terceira parte não afiliada à Robinhood. Todos os investimentos envolvem risco e o desempenho passado de um título, ou produto financeiro, não garante resultados ou retornos futuros. Títulos oferecidos através da Robinhood Financial LLC e da Robinhood Securities LLC, que são membros da FINRA e SIPC. A MoneyUnder30 não é membro da FINRA ou SIPC.”

E*TRADE

E*TRADE também está no topo da minha lista. Como a primeira plataforma de negociação online, eles aprenderam uma ou duas coisas sobre como facilitar a negociação. Ainda assim, o espaço é competitivo.

Para tornar a abertura de uma conta de corretagem com eles mais fácil, eles geralmente estão fazendo promoções incentivando novos titulares de conta com bônus para financiar suas contas.

O que mais gosto no E*TRADE, no entanto, são suas ferramentas de gráficos avançados e outros recursos. Pesquisar ações será uma brisa com E*TRADE.

Você Investe por J.P Morgan

A minha outra opção de topo, Você Investe, é executado por J.P. Morgan Chase.

Como Robinhood e E*TRADE, Você Investe não cobra comissões em negociações e não tem saldo mínimo de conta. Eles também oferecem gestão inteligente de portfólio se você estiver procurando por mais de um estilo de negociação “definir e esquecer”.

Look for quality, stable companies

Como regra geral, empresas que pagam dividendos são estáveis, com um longo histórico de sucesso. No entanto, nem sempre é esse o caso, por isso você ainda tem que fazer a sua pesquisa.

Você provavelmente já tem uma idéia se formando na sua cabeça. Marcas que são nomes familiares ou produtos que você usa todos os dias são provavelmente empresas negociadas publicamente com um histórico de pagamento de dividendos.

Na verdade, muitas grandes empresas pagam dividendos. Atualmente, 84% das empresas do índice S&P 500 pagam dividendos.

Para lhe dar algumas orientações sobre como fazer suas seleções, recorro a Warren Buffett, sem dúvida o investidor mais bem sucedido de todos os tempos. Em vez de seguir tendências e frenesi da mídia, Buffett adota uma abordagem holística em sua análise, visando entender o que impulsiona os ganhos de uma empresa e o quão viável eles são como um negócio.

Ele também acredita em investir a longo prazo, dizendo:

“Se você não está disposto a possuir uma ação por 10 anos, nem pense em possuí-la por 10 minutos.”

Para lhe dar uma estrutura mais específica, aqui está um vislumbre da metodologia de Buffett para análise da empresa:

Rendimento da empresa

Existem muitas estatísticas a serem consideradas ao avaliar o desempenho da empresa, mas o retorno do investimento de um acionista é uma das mais reveladoras. No mundo da negociação de ações, este valor é representado como ROE (return on equity). É calculado dividindo o lucro líquido pelo patrimônio líquido.

Retorno do Patrimônio Líquido = Lucro Líquido / Patrimônio Líquido Médio

Você pode encontrar estes números no balanço patrimonial da empresa.

Debt

Debt não é necessariamente uma coisa ruim. As empresas usam-no frequentemente como uma alavanca para crescer. No entanto, se você está procurando ações que vão pagar os maiores dividendos, você vai querer saber o que é o índice de endividamento de uma empresa (D/E). Se estiver no limite superior, a empresa terá de desviar os lucros para servir essa dívida em vez de pagar dividendos.

Rácio dívida/capital próprio = Passivo total / Capital próprio

Margens de lucro

Lucros são vitais para qualquer negócio operar a longo prazo e, para pagar dividendos, uma empresa tem de ser rentável. A chave a ser procurada é uma margem de lucro estável ou crescente. Quando você vê isso, é provável que os pagamentos de dividendos continuem e até mesmo aumentem. No entanto, uma margem de lucro decrescente pode colocar em risco os futuros pagamentos de dividendos.

Age

Atomar uma decisão de investimento baseada em dados significa que você tem que ter muitos dados. Buffett sugere colocar seu dinheiro em empresas que são públicas há pelo menos 10 anos.

Reliance on commodities

Ninguém opera em uma bolha, mas ser dependente de commodities com fornecimento incerto pode colocar os lucros de uma empresa em risco. Especificamente, as empresas que dependem de petróleo e gás para suas operações são vulneráveis quando o preço dessa commodity sobe.

Preço

E finalmente, o preço das ações de uma empresa também é uma consideração vital. Como você sabe se uma ação tem um preço correto, se está sobrevalorizada ou subvalorizada? Começa por determinar o valor intrínseco da empresa. E é aí que a magia acontece. Continue lendo; estou cobrindo isso a seguir.

Pesquisar as finanças da empresa para encontrar ações subvalorizadas

Encobrir ações subvalorizadas é uma caça ao tesouro. Uma ação subvalorizada é aquela que está sendo negociada por menos do que vale. Ao identificar essas ações, você pode pegá-las com um desconto.

É como comprar roupas de marca no balcão de compras. Excepto que estas acções não estão fora de época.

Uma das razões porque uma acção é subvalorizada é porque os investidores agiram de forma irracional nas notícias financeiras. Quando uma história é boa ou ruim, os investidores tendem a puxar o gatilho e comprar ou vender ações com base em uma única história. O volume de negociação aumenta e o impulso acelera em uma direção. E, quando os mercados exageram, você pode encontrar algumas oportunidades incríveis.

Então, como distinguir entre uma ação subvalorizada ou adequadamente valorizada? Há um par de métricas chave a procurar:

• Price-to-book (P/B) – Este rácio é o valor total dos activos de uma empresa dividido pelo preço da acção. Quando o preço da ação é inferior ao valor atual dos ativos, isso é um sinal potencial de que a ação está subvalorizada.
• Price-to-earnings (P/E) – O rácio P/E compara o valor de mercado de cada acção com o lucro por acção. Expresso como um rácio, números mais altos indicam uma ação potencialmente sobrevalorizada. Você vai querer comparar tendências históricas, bem como comparar o seu alvo potencial de ações com outras empresas do mesmo setor.
• Fluxo de caixa livre – O fluxo de caixa é o sangue vitalício de um negócio. Indica que há dinheiro que sobra depois de todas as despesas terem sido pagas. Este número não deve ser tomado como evangelho sem olhar para os relatórios trimestrais ou anuais e declarações de renda e entender como o negócio reporta depreciação e outros itens de linha. Entretanto, você pode ter uma boa idéia do fluxo de caixa olhando o fluxo de caixa das atividades operacionais no demonstrativo de fluxos de caixa.

Como você pode imaginar, este processo pode ser tedioso e trabalhoso. Para ajudar a simplificá-lo e permitir que você veja estes números num relance sem ter que cavar muito fundo, você pode usar um site de cotação na bolsa de valores que calcula e relata tudo isso para você em tempo real.

Existe uma variedade de ferramentas gratuitas e pagas que fazem esta tarefa. O meu favorito actual é o Yahoo! Finance. Há uma versão gratuita que é totalmente funcional e uma versão premium que permite que você volte a 40 anos de história financeira.

Ler a cotação das ações

Quando você se preparar para comprar uma ação de dividendo, você vai querer olhar mais do que apenas o último preço de mercado e o último pagamento de dividendo. Para executar a negociação, você também terá que avaliar e entender as informações em tempo real que são exibidas em sua plataforma de negociação.

Você também pode olhar os gráficos diários usando ferramentas como Yahoo! Finance para obter essas informações.

Para investidores que querem ganhar dinheiro com dividendos, verificar os números de dividendos e rendimentos futuros vai lhe dar uma olhada no que você pode esperar ganhar. A maioria dos sistemas de cotação irá mostrar-lhe estas informações, especificando também a frequência com que os dividendos são pagos.

Há alguns outros números para se familiarizar, especialmente quando você começa a negociar em tempo real.

• Ask – Também chamado de preço de oferta, este representa o preço mais baixo pelo qual alguém que possui as ações está disposto a vendê-las.
• Bid – A maior quantia em dólares que um comprador está disposto a pagar pela ação.
• Último Preço – Também chamado de preço de mercado, este é o preço pelo qual a ação foi negociada pela última vez.
• Volume – O volume é o número de ações negociadas em um dia. Alto volume significa que há muitas oportunidades de compra e venda da ação, o que também é chamado de liquidez. Quanto mais líquida uma ação, mais fácil é comprar ou vender porque mais pessoas querem participar da ação.
• Beta – Com ações de dividendos, você está procurando por estabilidade, não volatilidade. Beta é uma medida de volatilidade que mostra o quanto uma ação está se movendo em comparação com o mercado em geral. Quando o número é maior do que 1, significa que é mais volátil do que o mercado.

Ponha a sua ordem

O mundo dos investimentos pode ficar complicado, e há muitas maneiras de estruturar uma negociação. Quando você está começando, eu recomendo que você se mantenha nos quatro tipos de ordem mais comuns:

• Ordem de Mercado – Quando você estiver pronto para comprar as ações, você emite uma ordem de mercado. Isto significa que as ações serão compradas imediatamente em seu nome. Tenha em mente que os mercados se movem rapidamente, portanto a oferta que você coloca pode não ser o preço exato pelo qual a ordem é executada.
• Ordem Limitada – Para investidores que querem mais controle sobre a quantia em dólares em que a ordem é executada, eles podem especificar uma ordem limitada. Isto coloca um limite no que eles vão gastar em uma negociação. Por exemplo, se você quiser comprar uma ação por não mais do que $20, você colocaria uma ordem de limite.
• Ordem Stop – Também chamada de ordem stop-loss, isto é quando você especifica para comprar ou vender uma ação quando ela atinge um preço específico. Este preço é o “preço de paragem”.
• Buy Stop Order – Enquanto uma ordem stop especifica instruções para comprar ou vender uma ação, uma ordem stop está apenas no lado da compra. Isto é mais comum no domínio da redução de acções porque ajuda a limitar as perdas ou a proteger os lucros. É especificado acima do preço de mercado atual.

Tirar vantagem do investimento DRIP

Quando a empresa em que você possui ações paga dividendos, você tem duas opções – levá-lo como um depósito na sua conta de corretagem ou reinvestir os dividendos nas ações da mesma empresa. Um DRIP, abreviatura de plano de reinvestimento de dividendos, tem vários benefícios:

Você tira vantagem dos juros compostos

Se você é um investidor de longo prazo, então você verá seu investimento em uma ação se multiplicar reinvestindo os dividendos ao invés de resgatar. Você não vai ficar rico da noite para o dia, mas se você estacionar seu dinheiro em um dividendo de ações por mais de 10 anos e continuar a reinvestir os dividendos, você vai começar a ver os benefícios da composição.

DRIP lhe dá ações fracionárias

Em vez de esperar até ter o dinheiro para comprar uma ação completa, o reinvestimento dos dividendos permite que você obtenha partes das ações e continue a construir a propriedade.

Monitorar, reequilibrar, e encontrar novas ações conforme necessário

Pode ser tentador fazer uma compra única de ações e deixar um DRIP ir trabalhar para você em piloto automático. No entanto, a sua carteira pode mudar mesmo que não faça nenhuma alteração nas suas acções.

Quando investir o seu dinheiro, é uma ideia inteligente manter um olho na forma como as suas acções estão a funcionar. Isto não significa acorrentar-se a um monitor triplo e observar cada flutuação de preços como um falcão. Significa sim fazer uma verificação de sanidade aqui e ali.

As contas de corretagem que eu recomendei têm todas plataformas de negociação móveis, assim você pode monitorar seus investimentos diariamente a partir do seu telefone.

Assumindo que sua carteira é na maioria ou exclusivamente ações, você provavelmente deve procurar oportunidades de diversificação. Não há nada de errado em manter apenas ações de dividendos, mas elas devem estar em setores diferentes para que você possa cobrir suas apostas.

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Então por que você deve investir em ações de dividendos?

As ações de dividendos ganham um mau rap por serem monótonas e de baixo rendimento. Se você escolher suas ações de dividendos sabiamente, no entanto, nada poderia estar mais longe da verdade.

Também são conhecidos como sendo um veículo de investimento ideal para pessoas mais velhas, e enquanto isso é verdade, as gerações mais jovens também começam a ver o valor de gerar renda estável em um ativo que também aprecia.

Aqui estão os quatro principais benefícios das ações de dividendos que demonstram porque são uma compra inteligente para os investidores.

1. As ações de dividendos são a forma final de renda passiva. Você é pago regularmente apenas por possuir uma ação. Uma vez que você faz o trabalho pesado de fazer a troca, seu trabalho está terminado. Você pode sentar, relaxar e ver os ganhos entrarem.
2. Ao contrário dos comerciantes diurnos e dos evangelistas de ações de centavos, os investidores que escolhem ações de dividendos não têm que observar o mercado como um falcão. Eles podem verificar suas ações uma ou duas vezes por dia (ou por semana) para garantir que a empresa não tenha sido liquidada ou processada. Então eles podem relaxar sabendo que investiram em um negócio que está nele por um longo prazo. Não há operações nocturnas ou operações de voo por noite no reino das acções de dividendos.
3. Com ações de dividendos, você pode tirar vantagem dos juros compostos utilizando um DRIP (plano de reinvestimento de dividendos). No piloto automático, o seu dinheiro vai crescer com o tempo.
4. As ações de dividendo oferecem um fluxo confiável de renda. Este benefício é particularmente relevante para aposentados que buscam fluxo de caixa durante seus anos dourados.

Resumo

O investimento em ações de dividendos é uma estratégia de investimento potencialmente lucrativa, por favor tenha em mente que não há garantia de que você fará um retorno positivo.

As ações podem cair mais do que o que você recebe em dividendos. A empresa pode falir. Ou, a empresa poderia parar de cortar os dividendos ou parar de pagá-los completamente (a GE é uma das empresas mais notáveis para fazer isso).

No entanto, se você levar algum tempo para aprender o básico, você saberá mais de 99% dos seus pares. E, eu espero que você tenha chegado à conclusão de que investir em ações de dividendos não é apenas para aposentados.

Se você está procurando começar um fundo de aposentadoria, escolher as ações de dividendos certas e mantê-las a longo prazo pode ser o seu bilhete para a verdadeira liberdade financeira nos seus anos dourados.

Esperavelmente, este guia equipou você com o conhecimento do que procurar em uma empresa para começar com esta estratégia de investimento. Ao escolher ações que rendem o maior retorno para sua carteira, você colocará mais dinheiro no seu bolso a longo prazo.

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