Empréstimos Pessoais vs. Empréstimo Automóvel: Uma Visão Geral

Se você está no mercado para uma compra importante como um carro, você pode muito bem precisar contrair um empréstimo para cobrir o custo. Empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis são duas das opções de financiamento mais comuns. Assumindo que você atende às suas respectivas necessidades de empréstimo, eles podem ser relativamente fáceis de obter.

Então qual é a diferença entre os dois? Um empréstimo pessoal pode ser usado para muitos fins diferentes, incluindo a compra de um carro, enquanto que um empréstimo de carro (como o nome indica) é estritamente para comprar um veículo. Cada tipo de empréstimo tem os seus próprios prós e contras; é importante pesá-los e compará-los antes de assinar na linha pontilhada.

Empréstimo Pessoal

Um empréstimo pessoal fornece ao mutuário fundos de uma instituição de empréstimo (geralmente um banco), numa quantia fixa que o mutuário pode usar a seu critério, tal como para férias, casamento, ou melhoria da casa.

Um empréstimo pessoal pode ser garantido contra algo de valor, como um veículo ou uma casa, permitindo ao emprestador confiscar seu bem para recuperar suas perdas se você não reembolsar o empréstimo. No entanto, a maioria das pessoas opta por um empréstimo sem garantia, o que significa que o empréstimo é feito sem garantia.

Dois elementos chave que afetam o valor total pago em um empréstimo são a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil para determinar como esses fatores afetarão o que você pagará por cada mês.

Taxas de juros

Em geral, empréstimos sem garantia têm taxas de juros mais altas do que empréstimos garantidos comparáveis com garantias anexas. Empréstimos pessoais sem garantia também vêm com requisitos de aprovação muito mais rigorosos, por isso você vai querer crédito excelente do seu lado. Se o seu estiver em má forma, um empréstimo pessoal pode não ser uma opção.

A sua pontuação de crédito influenciará tanto o valor do empréstimo como a taxa de juros, que pode ser fixa ou variável. Quanto melhor for a sua pontuação de crédito, maior a sua capacidade de empréstimo e menor a sua taxa de juros. Por outro lado, quanto pior for a sua classificação de crédito, menor será a sua capacidade de empréstimo e maior será a taxa de juros.

Os Termos

Empréstimos pessoais têm um período de reembolso definido, indicado nos meses-12, 24, 36, etc. Os prazos de empréstimo mais longos diminuirão seu reembolso mensal, mas você estará pagando mais juros ao longo do prazo do empréstimo. Inversamente, prazos de empréstimo mais curtos significam reembolsos mensais mais altos, mas incorrerão em menos juros em geral, já que você estará pagando o principal mais rápido.

Empréstimo de carro

Um empréstimo de carro é garantido contra o veículo que pretende comprar, o que significa que o veículo serve como garantia para o empréstimo. Se você não pagar os seus reembolsos, o emprestador pode confiscar o automóvel. O empréstimo é pago em parcelas fixas ao longo do empréstimo. Assim como uma hipoteca, o emprestador mantém a propriedade sobre o bem até que você faça o pagamento final.

Para determinar qual taxa de juros e prazo do empréstimo seria mais adequado às suas necessidades antes de você ir para a concessionária, considere experimentar primeiro uma calculadora de empréstimo automotivo.

Taxas de juros

Dado que o emprestador tem controle financeiro sobre o carro – é um empréstimo garantido – a dívida é considerada de menor risco, o que geralmente se traduz em uma taxa de juros significativamente reduzida para o mutuário. As taxas de juro também são fixas, pelo que os mutuários não estão sujeitos aos aumentos que podem ser associados a empréstimos pessoais não garantidos.

Os Termos

A maior parte dos empréstimos de carro são fixados em 36, 48, 60, ou 72 meses. E assim como o empréstimo pessoal, quanto mais curto o prazo, maior o reembolso mensal e vice-versa. Um histórico de crédito inferior à média não se interpõe necessariamente entre você e o seu empréstimo de carro (ao contrário de um empréstimo pessoal). Também terá menos impacto na sua taxa de juros ou no montante do empréstimo, que é ditado pelo preço do carro.

Há uma variedade de formas de obter empréstimos de carro. Antes de se inscrever para um empréstimo de revendedor, pode valer a pena investigar se um banco local ou cooperativa de crédito pode lhe dar um melhor negócio.

Considerações Especiais

Independentemente de você escolher um empréstimo pessoal ou um empréstimo de carro, as taxas e negócios variam entre as instituições. Por isso, faça os seus trabalhos de casa e faça as suas compras para obter o melhor negócio. Explore bancos, cooperativas de crédito e outras plataformas de empréstimo para encontrar a melhor combinação de taxas de juros e duração do empréstimo para um pagamento mensal acessível.

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O resultado final

Quando se trata de comprar um carro novo, muitos consumidores optarão por um empréstimo automóvel financiado pelo concessionário porque é rápido e conveniente. Mas em alguns casos, pode ser mais eficaz obter um empréstimo pessoal em vez disso. Para tomar uma decisão informada, comece por fazer a si mesmo estas perguntas:

• Tenho garantias com as quais posso garantir o empréstimo?
• Que taxa de juros (e reembolsos associados) posso realmente pagar?
• O meu crédito está em boa forma?

Decidir entre os dois tudo se resume a pesar os prós e os contras à luz das suas circunstâncias individuais.