Um Living Trust é uma maneira de planejar seu legado e patrimônio – e tornar as coisas um pouco mais fáceis para sua família uma vez que você tenha morrido. Se você mora na Flórida, este guia lhe dirá como estabelecer um fundo vivo e também fornecerá algumas informações relevantes para ajudá-lo a decidir se um fundo vivo é a opção certa para você. Se você está criando um fundo vivo ou pensando sobre o planejamento do patrimônio em geral, pode fazer sentido falar com um conselheiro financeiro. O SmartAsset oferece um serviço gratuito de aconselhamento financeiro que pode ajudá-lo a encontrar um consultor na sua área que atenda às suas necessidades.

Como criar um fundo fiduciário vivo na Flórida

Existem vários benefícios em criar um fundo fiduciário vivo. Veja como você pode criar um fundo vivo no Sunshine State:

1. Escolha o tipo de fundo de confiança que você vai precisar. Pessoas solteiras vão precisar de uma única confiança. Se você é casado, você tem a escolha entre fazer dois trusts separados ou formar um truste conjunto com seu cônjuge. Um truste conjunto é provavelmente a melhor escolha se você e seu parceiro tiverem propriedades conjuntas, tais como imóveis e contas bancárias.
2. Faça um inventário da sua propriedade. Antes de criar um trust vivo, você vai querer saber exatamente o que você possui e o que você quer incluir no seu trust. Os bens que você pode transferir para um fundo fiduciário incluem imóveis, carros, contas poupança, herança de família e ações. Também pode optar por nomear o seu fideicomisso como beneficiário da sua conta de reforma, como o seu 401(k) ou IRA. Este é também o momento para reunir toda a documentação relacionada com a sua propriedade, incluindo títulos de automóvel, escrituras de casa e certificados de posse de acções.
3. Próximo terá de decidir quem vai seleccionar como fiduciário. Você pode se nomear ou escolher outra pessoa. Se você é o fiduciário, você também precisará selecionar um fiduciário sucessor que assumirá a gestão da sua confiança após a sua morte. Um fideicomissário sucessor deve garantir que seus bens sejam distribuídos aos seus beneficiários de acordo com as instruções do seu fideicomisso.
4. Embora você tenha tomado conta de todos os itens acima, você precisará criar o documento do fideicomisso. Você pode fazer isso usando um programa de internet ou com a ajuda de um advogado.
5. Assine o documento de confiança diante de um notário.
6. O passo final – e crucial -: Financiar o fundo fiduciário. Você pode transferir bens para o seu trust por conta própria ou com a ajuda de um advogado.

O que é um trust vivo?

Um trust vivo é um quadro legal no qual bens e propriedades podem ser colocados. O fideicomisso, que é estabelecido por um documento, é colocado na posse de um fiduciário. O fiduciário assume o controle dos bens do fideicomisso e é responsável por distribuí-los aos beneficiários, como o fideicomisso dirige. Você pode ser o trustee, ou pode nomear outra pessoa como trustee.

Existem trusts irrevogáveis e trusts revogáveis. Os trusts irrevogáveis não têm flexibilidade. Um fideicomitente não pode modificar o trust sem primeiro obter permissão de todos os nomeados no trust. O trust assume a propriedade de qualquer propriedade colocada dentro dele, e assim os impostos são pagos sobre a propriedade do trust através do trust.

Com um trust revogável, o cedente pode remover a propriedade conforme necessário e fazer modificações. O cedente ainda possui a propriedade do trust e paga impostos sobre ela normalmente.

Quanto custa criar um trust vivo na Flórida?

O custo de estabelecer um trust vivo na Flórida depende de como você decide criá-lo. Se você usar um programa online, não vai custar mais do que algumas centenas de dólares. A outra opção é pedir a ajuda de um advogado. Embora esta opção torne o processo mais fácil, também é muito mais caro. O custo exato dependerá dos honorários do advogado, mas você pode acabar pagando mais de US$ 1.000,00. Antes de escolher um advogado para trabalhar, certifique-se de entender os honorários que eles irão cobrar e também note se o advogado é especializado em trusts.

Por que obter um Living Trust na Flórida?

Arguavelmente o principal benefício de criar um Living Trust na Flórida é facilitar as coisas para sua família quando você morre. Qualquer propriedade que esteja armazenada dentro do fundo não está sujeita a um processo legal, um processo potencialmente demorado, que as propriedades sem um fundo vivo devem passar. Na Flórida, no entanto, o processo de propriedade pode não ser tão demorado quanto em outros estados. A Flórida usa o Código Uniforme de Sucessões, simplificando o processo para os seus entes queridos. Além disso, a Flórida oferece um processo simplificado de comprovação para propriedades com valor líquido inferior a $75.000 e que não incluam imóveis.

Mas há outras razões para se obter um fundo vivo. Por exemplo, um fundo fiduciário vivo permite que você evite a conservação se você ficar incapacitado por já ter designado um fideicomissário. Um fundo fiduciário vivo também pode ser útil se você estiver deixando propriedades ou bens para uma criança menor de idade. Um trustee pode tomar posse dos bens até a criança chegar à idade legal.

Quem deve obter um trust vivo na Flórida?

Fideicomissos vivos não são apenas para os ricos. Entretanto, o tamanho do seu patrimônio e se você tem ou não dependentes são duas considerações fundamentais ao decidir se você precisa de um fundo vivo. O fato de que a Flórida usa o Código Uniforme de Sucessões também pode influenciar sua decisão, especialmente se você tem um patrimônio menor ou menos complexo. Nesse caso, um testamento pode ser suficiente, especialmente porque a Flórida oferece um processo simplificado de comprovação para certas propriedades com valor inferior a $75.000,

Existem desvantagens para os trusts vivos. Em geral, os trusts vivos são mais complicados e caros de criar do que os testamentos. Os trusts vivos também dão aos membros da família um período mais longo para desafiar a propriedade em tribunal, possivelmente complicando as coisas depois da sua morte.

Living Trusts vs. Wills

Um trust vivo não pode fazer tudo, então você ainda precisa de um testamento. Um testamento pode dispor de qualquer propriedade que não seja colocada dentro do fundo fiduciário vivo. Um testamento pode dar direção para aquela propriedade restante. Adicionalmente, um testamento pode estabelecer os seguintes assuntos que um fundo fiduciário vivo não pode fazer:

• Nomear um executor
• Estabelecer tutela para os filhos
• Selecionar gerentes para os bens dos filhos
• Depassar instruções para o pagamento de impostos e dívidas

A tabela a seguir fornece uma discriminação completa das capacidades dos fundos vivos versus testamentos:

Fideicomissos e Impostos na Flórida

É improvável que o estabelecimento de um fideicomisso vivo tenha impacto nos seus impostos. Ainda assim, você deve olhar para o imposto de propriedade da Flórida e o imposto de herança da Flórida quando você estiver planejando sua propriedade.

No estado da Flórida, não há imposto de propriedade ou imposto de herança. No entanto, o imposto federal sobre heranças ainda pode ser aplicado. Este imposto só é cobrado sobre propriedades que valem mais de $11,18 milhões, ou $22,36 milhões para casais.

O resultado final

Não é difícil ganhar a vida confiando na Flórida. No entanto, você precisará fazer algum planejamento e pesquisa. O Uniform Probate Code está em vigor no estado, portanto, a menos que seu patrimônio seja particularmente grande ou complexo, você pode estar melhor renunciando ao trust vivo e apenas escrevendo um testamento.

Se você decidir criar um trust vivo, lembre-se que você pode fazê-lo você mesmo ou alistar a ajuda de um advogado. Você pagará menos se você mesmo o fizer, mas também terá que lidar com as complexidades de criar um trust.

Dicas de Planejamento de Estabelecimento

• Para ajuda na criação de um trust vivo, planejamento patrimonial ou qualquer outra necessidade de planejamento financeiro, você pode querer recorrer a um consultor financeiro, quer você esteja na Flórida, Arizona ou Michigan. Você vai querer ter certeza, no entanto, que você encontrará o consultor financeiro certo. O serviço gratuito de combinação de consultor financeiro do SmartAsset pode ajudá-lo a encontrar uma pessoa com quem trabalhar e que atenda às suas necessidades. Primeiro você vai responder a uma pequena série de perguntas sobre a sua situação financeira e objetivos. Depois, o nosso programa emparelhá-lo-á com até três conselheiros na sua área que se adequam às suas necessidades. Nós examinamos todos os consultores da nossa plataforma e garantimos que eles estão livres de divulgações. Você pode então falar com os conselheiros e ler seus perfis para determinar com quem você quer trabalhar.
• Não cometa o erro de pensar que você é muito jovem para começar a planejar seu patrimônio. Você não pode prever o futuro, então é sempre melhor se preparar para o pior.
• Quando você estiver planejando seu patrimônio, você precisa fazer um balanço dos seus bens, o que inclui qualquer dinheiro que você tenha em uma conta de aposentadoria no local de trabalho. Descubra o que você provavelmente terá quando você se aposentar usando esta calculadora 401(k) grátis.