Esteja ciente de que você geralmente deve ter ganho renda para contribuir para um IRA. Mas se você é casado e um de vocês não trabalha, o cônjuge empregado pode fazer uma contribuição para um IRA chamado de cônjuge para o outro.

Você pode abrir um IRA tradicional através de um banco, corretora, fundo mútuo ou companhia de seguros e investir seu dinheiro do IRA em ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e outros investimentos aprovados.

Porquê poupar para a reforma num IRA?

Os IRAs tradicionais são melhores para as pessoas “que precisam de uma dedução fiscal imediata ou querem adiar a renda na esperança de que o seu escalão seja mais baixo no futuro”, de acordo com Mari Adam, uma planejadora financeira certificada em Boca Raton, Fla. Esta última categoria inclui pessoas que esperam se aposentar em breve e aqueles que acreditam que sua renda vai diminuir nos anos futuros, diz ela. Eventualmente, você terá que pagar impostos sobre o seu IRA tradicional. Os seus levantamentos estarão sujeitos ao imposto de renda comum. Além disso, se você retirar o dinheiro antes de completar 59 anos e meio, você pode ser atingido com uma penalidade de 10%. Você também será obrigado a tomar as distribuições mínimas exigidas (RMD) depois de completar 72 anos de idade, assim você não poderá evitar o IRA para sempre.

Roth IRAs vs. IRAs tradicionais

As regras fiscais diferem para contribuições a um Roth IRA, que não são dedutíveis de impostos. Em vez disso, o dinheiro vai para um Roth IRA após o pagamento de impostos sobre ele, e você pode retirar contribuições a qualquer momento livre de impostos ou penalidades. Os rendimentos também podem ser retirados sem impostos e sem penalidades depois de ter sido proprietário do Roth durante cinco anos e ter pelo menos 59 1/2 anos de idade. Além disso, os Roth IRAs não exigem distribuições mínimas. O valor que pode ser contribuído para um Roth IRA está sujeito a limites de renda.

Se você puder contribuir com os $6.000 completos em 2021 sem a ajuda da dedução de impostos (o que reduz o custo de uma contribuição de $6.000 para apenas $4.680 para alguém na faixa de 22%) você pode estar melhor economizando para a aposentadoria em um Roth IRA.

Uma nota final: Se investir tanto num IRA tradicional como num Roth IRA, a quantia total de dinheiro que pode contribuir para ambas as contas não pode exceder o limite anual de $6.000 ($7.000 se tiver 50 ou mais anos). Se o exceder, a Receita Federal pode lhe atingir com uma penalidade de 6% de contribuição excessiva.