Procura o melhor seguro para proprietários de casas? As melhores companhias de seguros residenciais nem sempre são aquelas com os prémios mais baratos.

Melhor seguro residencial: Não se trata apenas do prémio que se paga

Quando se trata de separar o melhor das piores companhias de seguros de casas, o preço não é tudo, acaba com tudo.

Você também tem que considerar a reputação de uma empresa com reclamações de clientes e satisfação do cliente depois de fazer uma reclamação na sua propriedade.

Se você está procurando o melhor seguro para proprietários de casa, aqui está quem verificar e quem evitar…

Melhores e piores seguradoras de casas: Índice

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Relatórios de consumidores: Top 10 Best Homeowners Insurance
• Clark’s Top 10 Best Homeowners Insurance
• Relatórios de Consumidores: 4 Companhias de Seguros de Domicílios com o Índice mais baixo
• J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance
• J.D. Power: 5 Companhias de Seguros de Domicílios com a Mais Baixa Classificação
• Conselho da Clark para Obter a Melhor Apólice de Seguros de Domicílios

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Clark’s Top Picks for Home Insurance

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Justo como com suas melhores picks para o seguro de carro, o especialista em dinheiro Clark Howard recomenda duas companhias em particular para o seguro de domicílios – Amica Mutual e USAA.

Mas surpreendentemente, a razão pela qual ele as ama não tem a ver com o seu custo!

“Amica e USAA podem não ter os melhores prémios”, diz Clark. “Mas lembre-se da minha regra, o seguro para proprietários de casa é apenas para uso em uma situação catastrófica – então é crucial ter a melhor cobertura no caso de algo acontecer com a sua casa”

USAA

USAA teve a maior pontuação entre mais de duas dúzias de seguradoras no J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study e conquistou o segundo lugar numa lista semelhante da Consumer Reports.

(Nota do editor: Como nem todos podem ser clientes da USAA, a seguradora não ocupa oficialmente o segundo lugar no ranking da J.D. Power tally.)

Com a USAA, a maioria das coberturas de seguros e outros serviços financeiros que oferece estão disponíveis apenas para os militares, os veteranos ou aqueles que estão afiliados com os militares através de laços familiares directos.

Para eliminar a USAA da consideração de muitas pessoas.

Amica Mutual

Amica Mutual não tem restrições sobre quem pode se tornar um cliente. Mas como a Amica Mutual é uma empresa mútua, ela tende a ser muito cara no primeiro ano em que você entra.

Isso porque não há acionistas como há com outras empresas públicas. Quando você se inscreve na Amica Mutual, você se torna parte proprietária da empresa.

Então seu primeiro ano de filiação é maior porque você está “comprando” a empresa mútua.

Mas a riqueza que a empresa gera flui de volta aos proprietários na forma de um dividendo anual, que normalmente é entre 5% e 20% do prêmio que você pagou e que vai para o seu bolso!

Relatórios do Consumidor: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Consumer Reports é uma publicação de confiança que a Clark observa de perto pela sua classificação das melhores companhias de seguros residenciais.

Em vez de se concentrar apenas no preço, a revista pediu a quase 7.000 dos seus leitores que classificassem as suas seguradoras em seis métricas:

• Facilidade de chegar a um agente para tratar do sinistro
• Agente cortesia
• Proteção de resposta e atenção no tratamento do sinistro
• Simplicidade do processo de sinistros (número de passos, quantidade de trabalho, etc.))
• Pontuação de danos: Satisfação com a estimativa da empresa em dólares do valor dos danos
• Pagamento pontual: Satisfação com o pagamento pontual pela seguradora

Aqui estão os vencedores e os perdedores, de acordo com a revista:

(#1 é o melhor)

1. Amica Seguros
2. USAA Propriedade &Pessoalidade
3. Auto-Grupo de Seguros de Proprietários
4. Erie Grupo de Seguros
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationalwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

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Consumer Reports: 4 Companhias de Seguros de Habitação com a mais baixa classificação

Ninguém quer ficar preso a uma companhia que faz um mau trabalho com a satisfação do cliente e com o tratamento das reclamações dos clientes!

Agora você já viu quem os leitores dos Relatórios de Consumo dizem ser o melhor, aqui está quem eles relatam ser as piores companhias de seguros de habitação:

(#1 é pior)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. Família americana

J.D. Power: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Outra equipa de estudo Clark observa de perto para determinar as melhores e piores companhias de seguros de casas é a contagem anual de seguros de casas da J.D. Power.

Recentemente, J.D. A Power pesquisou quase 12.000 clientes em todo o país para determinar a classificação para o seu estudo sobre seguros de casas nos EUA em 2020.

COUNTRY Financial ficou em primeiro lugar, seguido de perto pela Amica.

USAA, na verdade, pontua mais alto do que ambos, COUNTRY Financial e Amica. No entanto, como a USAA serve apenas um público limitado com laços militares, não foi oficialmente elegível para a classificação no estudo da J.D. Power. Portanto, as melhores honras foram para outra seguradora.

J.D. Power pontua companhias de seguros de casa numa escala de 1.000 pontos. A média do segmento foi de 823. Dê uma olhada nos resultados:

* Não classificado como elegível

J.D. Power: 5 Companhias de Seguros de Habitação com a classificação mais baixa

OK, então você já viu as seguradoras que J.D. Power diz oferecerem as melhores apólices de seguros para proprietários de habitação. Agora aqui está quem eles relatam ser as piores companhias de seguros para proprietários de casas:

(#1 é pior)

5. ASI Progressivo
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Seguros
1. National General

Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Apólice

O custo do seguro residencial varia muito de acordo com o estado e região. Mas se você sente que não está recebendo a cobertura que você quer pelo dinheiro, aqui estão algumas dicas para ter em mente quando comprar uma nova apólice de seguro para proprietários de casa…

As apólices de alta dedução oferecem benefícios duplos

Tenha a maior dedução que você pode lidar e que o seu titular da hipoteca permitirá que você tenha. Fazer isso tanto vai diminuir o seu prémio como desencorajá-lo de fazer desnecessariamente pequenas reclamações.

Essa última parte é muito importante, de acordo com Clark.

“Você deve pensar no seguro residencial como um ‘use-o e perca-o’ tipo de proposta”, diz o campeão do consumidor. “Não é para uso, exceto no caso de uma catástrofe”

Se você usar sua apólice frivolamente, outras seguradoras podem não querer fazer negócios com você quando você precisar fazer compras e trocar de seguradora no futuro.

Para que sua casa seja devidamente valorizada para a reconstrução

O maior erro é não ter cobertura suficiente no caso de você enfrentar uma perda total. Você quer ter certeza que se a sua casa tiver que ser reconstruída, você terá cobertura suficiente para isso.

Fale com o seu agente ou companhia de seguros para ver se você está adequadamente segurado. Se a sua casa não for devidamente avaliada no caso de uma perda catastrófica, a diferença entre o que custa reconstruir e o que a sua seguradora está disposta a pagar terá de sair do seu bolso.

Consulte uma apólice de seguro se for um indivíduo de elevado valor líquido

Apenas como com o conselho do Clark sobre o seguro automóvel, se tiver muitos bens a proteger, terá de ter uma grande cobertura de responsabilidade civil para a sua casa.

Isso pode incluir a obtenção de uma apólice guarda-chuva que fica em cima da sua casa e apólices de automóveis existentes e o cobre por um sinistro catastrófico.

As apólices de seguro guarda-chuva são vendidas em múltiplos de um milhão de dólares. Essas apólices representam um risco tão baixo para as seguradoras que custam apenas algumas centenas para o primeiro milhão de dólares de cobertura de guarda-chuva. Então, quanto mais múltiplos de cobertura você adicionar, menor será a queda do preço.

Cuidado com as Exclusões de Apólices para Proprietários de Imóveis

Existem cerca de uma dúzia de exclusões de apólices diferentes que algumas seguradoras de imóveis residenciais estão fazendo agora. Estas coisas não estão cobertas pela maioria das apólices de seguros residenciais:

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• Mold
• Cópias de segurança de esgotos
• Afundanços
• Inundação
• Danos de obras de construção
• Jóias/belas artes
• Termite infestação
• Earthquakes
• Dinheiro roubado/destruído
• Acidentes com trampolins
• Ataques com cães
• Acidentes com piscinas

Como regra geral, pode sempre obter um cavaleiro adicional na sua apólice para cobrir muitos dos cenários acima.

Sem dúvida, você está a falar de inundação. Nesse caso, não é um cavaleiro que você precisa; o governo federal disponibiliza cobertura de seguro contra enchentes através do National Flood Insurance Program.

Final Thought

Existe uma linha tênue entre as melhores e piores companhias de seguros para proprietários de casas – e nem sempre é custo.

A tomada de decisão sobre a melhor companhia de seguros residenciais inclui considerações sobre a satisfação do cliente e o número de reclamações que as revisões sugerem ter.

Especialmente importante é a reputação de uma companhia de fazer seus clientes inteiros novamente após uma perda catastrófica – que é o objetivo do seguro para começar!

“Se você está com uma seguradora mal classificada, não há dúvida: Compre no mercado para encontrar um preço mais baixo e demita-os! Isso é uma vitória para todos. Você pode obter maior qualidade a um preço mais baixo”, diz Clark. “Por outro lado, se você está com as duas elites da indústria de seguros – Amica e USAA – eu digo que você deve ficar com elas, mesmo que seja mais caro”

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