Os bancos comerciais concentram-se em produtos e serviços especificamente concebidos para empresas, tais como contas de depósito, linhas de crédito, serviços comerciais, processamento de pagamentos, empréstimos comerciais, serviços de comércio global, serviços de tesouraria e outros produtos orientados para as empresas.

Os bancos comerciais podem ajudar as pequenas empresas através de um braço bancário corporativo, bem como as grandes empresas através de um braço banco de investimento. Eles também podem trabalhar com consumidores individuais, servindo adicionalmente como um banco de varejo. Compreender o que o banco comercial oferece pode ajudá-lo a escolher o banco, produtos e serviços certos para as suas necessidades comerciais.

O que é um banco comercial?

Os bancos comerciais servem clientes muito maiores do que o banco comercial padrão, que é projetado para titulares de contas individuais e algumas pequenas empresas. Estes grandes bancos são projetados para lidar com as necessidades que as empresas têm para grandes empréstimos, linhas de crédito e contas de depósito. Muitas vezes, os bancos de varejo são simplesmente uma agência dessas instituições maiores.

Porque esses bancos são tipicamente sociedades anônimas, seu objetivo é obter lucro para seus acionistas. A forma como eles tipicamente fazem isso é através do que é conhecido como intermediação financeira, onde os aforradores que estão dispostos a manter seus depósitos no banco são equiparados a mutuários que precisam de empréstimos.

Para facilitar a movimentação de dinheiro entre aforradores e mutuários, os bancos comerciais recebem depósitos de clientes, os colocam em diferentes tipos de contas, estendem empréstimos com juros sobre esses depósitos a empresas e indivíduos, e pagam juros aos mutuários sobre os depósitos.

Como funcionam os bancos comerciais

Embora estes bancos sejam especializados em estender o crédito de curto prazo às empresas, eles fornecem uma série de ofertas diversas.

Contas de depósito

As empresas, como os indivíduos, precisam de contas correntes e de poupança. As contas correntes ajudam as empresas a fazer pagamentos a fornecedores e funcionários, enquanto as contas poupança podem manter reservas de caixa e ganhar juros.

Empréstimos

As empresas precisam de dinheiro para operar e crescer. Mas se eles estão apenas começando, ou seus ativos estão amarrados em estoque ou equipamentos caros, eles podem precisar de fundos adicionais para grandes compras. Os bancos comerciais preenchem esse papel, estendendo empréstimos para ajudar as empresas a comprar suprimentos, imóveis e veículos necessários para as operações.

Linhas de Crédito

Esta é semelhante a um cartão de crédito para pequenas empresas e fornece financiamento de curto prazo para várias despesas comerciais. Uma linha de crédito de um banco comercial pode ajudar a fornecer uma infusão de dinheiro enquanto aguarda a entrada dos créditos – quando uma empresa precisa pagar aos seus funcionários, mas ainda está à espera de pagamentos de clientes para ordens enviadas recentemente, por exemplo.

Cartas de Crédito

Este é um documento que uma empresa pode garantir de um banco para garantir a sua capacidade de pagar por bens ou serviços. Negociar com clientes e fornecedores no estrangeiro é complicado e pode ser arriscado. Quando as empresas não sabem com quem estão lidando, ou a outra pessoa está em um país diferente com leis diferentes, uma carta de crédito pode aumentar a probabilidade de uma transação bem-sucedida.

Lockbox Services

Se as empresas precisam lidar eficientemente com pagamentos em grandes volumes, os lockboxes podem ajudar. Os clientes enviam os pagamentos por correio para uma caixa postal montada por um banco em locais próximos, e o banco movimenta os fundos para a conta da empresa. Ao aceitar pagamentos desta forma, as empresas podem receber e depositar cheques mais rapidamente.

Processamento de Pagamentos e Transacções

Apenas como indivíduos, as empresas podem precisar de aceitar pagamentos de clientes de várias formas. Os clientes gostam de pagar com cartões de crédito, cheques eletrônicos e até mesmo cheques em papel. Os bancos ajudam a fazer isso acontecer e também podem ajudar as empresas a gerenciar seus riscos de pagamentos fraudulentos e estornos.

Câmbio

Quando as empresas operam no exterior aceitando dinheiro ou gastando-o, elas podem precisar lidar com moedas locais. Os bancos comerciais ajudam-nos a converter dinheiro e a gerir o risco de alterar os preços das divisas.

Banca de Investimento

Muitos bancos comerciais têm um braço bancário de investimento que ajuda as empresas a realizar transacções financeiras menos frequentes e importantes. Por exemplo, se uma empresa quer “abrir o capital”, vender uma grande quantidade de dívida ou usar outros métodos para financiar uma expansão, esta função de um banco comercial pode ajudar.

Benefícios de uma conta bancária comercial

>Se você tem um pequeno negócio domiciliar, abrir uma conta comercial oferece várias vantagens:

• Separa o seu negócio das finanças pessoais. Ter uma conta bancária comercial diferente pode ajudar na contabilidade do dia-a-dia, limitar a sua responsabilidade pessoal no caso de uma acção judicial contra a sua empresa e revelar-se útil quando for altura de apresentar a sua declaração de impostos. Você saberá exatamente quais atividades eram pessoais e quais estavam relacionadas ao seu negócio.
• Isso dá credibilidade à sua empresa. Os clientes, por exemplo, podem estar mais à vontade para fazer pagamentos a uma empresa do que a você, pessoalmente, por um produto ou serviço.
• Ajuda a sua empresa a pagar a conta de grandes despesas. Um empréstimo, linha de crédito ou cartão de crédito de um banco comercial pode fornecer ao seu negócio capital que você talvez não consiga financiar por conta própria.
• Pode ajudar a construir crédito comercial. Abrir uma linha de crédito, por exemplo, pode ajudar a construir o perfil de crédito do seu negócio e garantir melhores condições de empréstimo no futuro.
• As contas comerciais estão seguradas. Assim como as suas contas bancárias pessoais estão seguradas pelo FDIC até $250.000, as suas contas comerciais também estão protegidas.

Banco Comercial vs. Banco de Investimento

Embora os bancos comerciais tenham frequentemente funções de banco de investimento, é importante notar que estes dois tipos de bancos servem propósitos diferentes. Os bancos de investimento servem como intermediários para investidores e empresas, ajudando na obtenção de capital, lançando uma oferta pública inicial, realizando fusões e aquisições, e muito mais. Estes são separados das funções bancárias tradicionais oferecidas pelos bancos comerciais.