Com Montana em um plano de reabertura faseada, Dee espera voltar ao trabalho em um de seus empregos já no final desta semana. “Eu voltarei… por um ou dois dias por semana, dependendo da necessidade”, diz Dee. Mas a tensão financeira vai continuar. “Tenho certeza que não sou a única nesta situação”, diz Dee, acrescentando que “pequenas brechas” estão impedindo muitos americanos como ela de obter a assistência financeira de que precisam.

Se você precisar mergulhar na poupança para a aposentadoria e, como Dee, não conseguir aprovar a nova CRD ou uma retirada difícil, você poderia ver se o seu plano permite 401(k) empréstimos. Esses empréstimos não são tributados, e você pode tirar até $100.000 se você foi diagnosticado com Covid-19, um cônjuge ou dependente foi diagnosticado ou você pode mostrar que você sofreu conseqüências financeiras adversas como resultado da pandemia.

Todos os 401(k) empréstimos precisam ser reembolsados dentro de cinco anos com juros (isto é definido pelo seu plano, baseado na taxa principal, que atualmente é de cerca de 3,25%), ou você será atingido com impostos. Mas se você deixar seu emprego mais cedo (quer você se demita ou seja demitido), o saldo devedor muitas vezes se torna imediatamente exigível. Normalmente você ainda precisa estar trabalhando na empresa para fazer um empréstimo, a maioria dos planos não oferece 401(k) empréstimos a ex-empregados.

Se essas opções não funcionarem, você também pode usar um Roth IRA, se você tiver um. Com estas contas, você pode retirar qualquer dinheiro que você tenha investido diretamente na conta a qualquer momento, sem impostos ou penalidades.

Você também poderia considerar solicitar um empréstimo pessoal do seu banco, que geralmente é usado para consolidar dívidas ou fazer uma grande compra. A taxa média de juros para um empréstimo pessoal de dois anos era de cerca de 9,63% em fevereiro, de acordo com os últimos dados do Federal Reserve.

Se você não tem certeza sobre os tipos de saques permitidos pelo seu plano 401(k), Hadley recomenda que você procure diretamente o seu provedor e pergunte especificamente sobre a distribuição relacionada ao coronavírus. A maioria dos provedores também tem ferramentas de distribuição online. “Se eles estiverem tendo problemas para entrar no call center, eles devem entrar na conta deles e ver o que está disponível em termos de transações on-line”, diz Hadley. Além disso, considere o contato direto com o departamento de RH de seus empregadores. “Talvez eles possam lhe dar sua resposta um pouco mais rapidamente”, acrescenta Hadley.

Se você for aprovado, tenha em mente que você deve limitar seu saque ao que você absolutamente precisa”. Muitos empregadores e fornecedores de planos estão pedindo aos americanos que façam um plano para pagar o dinheiro e ponham alguns fundos de lado para a próxima vez que houver uma emergência, diz Hadley. Mesmo $5 ou $10 por semana pode somar ao longo do tempo quando você está tentando construir um fundo de poupança de emergência.

“Para a maioria das pessoas, se o objetivo da distribuição é ajudar você a superar uma perda temporária de renda, a maioria dos americanos levaria muito, muito tempo para gastar $100.000”, diz Hadley. Em vez disso, leve apenas o que você precisa.

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